Дело № 2-41-12                    02 февраля 2012 года

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Валиевой Л.Г.,

при секретаре Бестаевой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Макоевой М.К. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Макоевой М.К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ... ответчику АКБ «<данные изъяты>» ОАО предоставил кредит в сумме 960000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по <адрес>. По состоянию на ... квартира была оценена в 1 240 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» отчет № от ... Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ... Управлением Росреестра по РСО-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ... и выданной Управлением Росреестра по РСО-Алания первоначальному залогодержателю ... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении квартиры произведена ... за №. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с ... 2010г. заемщик имеет неисполненные обязательства, за 2011год внесла всего четыре ежемесячных платежа в нарушение условий закладной и кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Требование о полном и досрочном погашении обязательств по кредитному договору ответчик не выполнила. Просил суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору, составляющую по состоянию на ... 1327 419,12 (один миллион триста двадцать семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 12 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 954643,73 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 73 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 220951,04 (двести двадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 04 копейки, а также начисленные пени в размере 151824,35 (сто пятьдесят одна тысяча восемьсот двадцать четыре ) рубля 35 копеек, а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости от того какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Макоевой М.К., расположенную по <адрес> и определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры 1240000 (один миллион двести сорок тысяч) рублей.

Взыскать с Макоевой М.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18837,10 (восемнадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 10 копеек.

В судебном заседании представитель истца Кольченко В.В., действующий на основании доверенности № от ... исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Макоева М.К. в судебное заседание не явилась, о дне слушания была извещена надлежащим образом. В судебном заседании от ... исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признала, предоставив суду письменное заявление от ... о признании иска.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... между Макоевой М.К. и АКБ «<данные изъяты>» был подписан кредитный договор № от ..., согласно которому Макоевой М.К. был предоставлен кредит в размере 960000 рублей сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>. По состоянию на ... квартира была оценена в 1 240 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» № от ... Одновременно (п.п. 3.1 Договора) заемщик Макоева М.К. обязалась осуществить возврат займа и уплачивать проценты за пользование займом в порядке, установленном Договором. АКБ «<данные изъяты>» ... перечислил на счет Макоевой М.К. денежные средства в размере 960000 рублей для приобретения квартиры. Макоева М.К. приобрела квартиру, расположенную по <адрес>. по договору купли-продажи с ФИО1 от ... Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ... Управлением Росреестра по РСО-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ... и выданной Управлением Росреестра по РСО-Алания первоначальному залогодержателю ... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении квартиры произведена ... за №.

Согласно записям в закладной ее законным держателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных от ... с АКБ «<данные изъяты>» ОАО и записи от ... о передаче прав по закладной.

Условиями кредитного договора установлено право кредитора обратить взыскание на предмет залога при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно ст. ст. 310, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно представленного расчета, взыскиваемой суммы по состоянию на ..., за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору составляющая по состоянию на ... 1327 419,12 (один миллион триста двадцать семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 12 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 954643,73 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 73 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 220951,04 (двести двадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 04 копейки, а также начисленные пени в размере 151824,35 (сто пятьдесят одна тысяча восемьсот двадцать четыре ) рубля 35 копеек.

Поскольку установлено, что заемщиком Макоевой М.К. с ... 2010г. не исполнены обязательства по возврату полученного кредита, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 348, 350 ГК РФ, ст. ст. 51, 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", учитывая условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" вправе требовать с Макоевой М.К. возврата задолженности по кредитному договору, включая основной долг, начисленные по нему проценты,пени и обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес> с реализацией квартиры на торгах с определением первоначальной стоимости квартиры в размере 1 240 000 рублей, согласно отчету независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» от ...

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает в том числе уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Пункт 4 Закладной и пункты 3.2, 4.1, 4.4, 5.1, 5.2, 5.3, 7.12 кредитного договора от ... содержат аналогичные положения.

В соответствии с пунктом 7.12 кредитного договора от ..., требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества - квартиры в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателями.

Таким образом, в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым, суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, требование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о включении в размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, процентов за пользование кредитом по ставке 16,5 годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита за период с ... по день фактической выплаты суммы кредита, не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Согласно платежному поручению № ... ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплатило в доход государства государственную пошлину в сумме 18837 рублей 10 коп.

Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о возмещении судебных расходов с ответчиков в сумме 18837 рублей 10 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с Макоевой М.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору составляющую по состоянию на ... сумму в размере 1327 419,12 (один миллион триста двадцать семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 12 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 954643,73 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 73 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 220951,04 (двести двадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 04 копейки, а также начисленные пени в размере 151824,35 (сто пятьдесят одна тысяча восемьсот двадцать четыре ) рубля 35 копеек, а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости от того какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Макоевой М.К., расположенную по <адрес> и определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1240000 (один миллион двести сорок тысяч) рублей.

Взыскать с Макоевой М.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18837,10 (восемнадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья          Валиева Л.Г.