№2-1996/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2011 года Советский районный суд г. Воронежа

при секретаре Попугаевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Коникову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредиторской задолженности, указав, что 11.06.2005 года между ним и Кониковым А.Б. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком до 11.06.2008 года по 13,5 % годовых. Датой ежемесячного погашения кредита было определено – 11 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, платы начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен для оплаты автомобиля <данные изъяты>, кузов №, двигатель №, №, приобретаемый ответчиком у <данные изъяты>. Свои обязательства по заключенному кредитному договору Банк исполнил, выдав Коникову А.Б. сумму кредита, обусловленную договором. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, нарушал сроки возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В связи с чем, в его адрес неоднократно было направлено требование о возврате денежных средств, уплате процентов и штрафов, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору полностью не погашена и на момент подачи искового заявления составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты, <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение ссудного счета. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Также истец просит обратить взыскание на приобретенный ответчиком автомобиль.

В судебное заседание стороны не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке. Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» просит дело рассмотреть без его участия. Ответчик о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Гражданское законодательство также предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 11.06.2005 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кониковым А.Б. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком до 11.06.2008 года по 13,5 % годовых. Датой ежемесячного погашения кредита было определено – 11 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, платы начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен для оплаты автомобиля <данные изъяты>, кузов №, шасси отсутствует, двигатель №, приобретаемый ответчиком у <данные изъяты>. Указанная денежная сумма была перечислена на банковский специальный счет (БСС) Клиента №.

В тот же день между сторонами был заключен договор залога, предметом которого явился указанный автомобиль, залогодержателем которого является истец.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Коников А.Б. свои обязательства по договору не исполнил до настоящего времени.

П. 4.2., 4.2.1 Кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного перечисления денежных средств на открытый в Банке текущий счет Заемщика в валюте кредита в размере и сроки, указанные в графике погашения.

Сумма задолженности по кредиту на 23.03.2011 года составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - по оплате основного долга, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 21-22).

Коникову А.Б. направлялось уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту и уплатить проценты по нему. Однако, требование банка Кониковым до настоящего времени не исполнено, сумма задолженности Банку не уплачена.

Ответчик, не явившись в судебное заседание, доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика суммы основного долга <данные изъяты> руб. и процентов <данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат в связи со следующим:

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, истцом необоснованно была начислена комиссия за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

П.8.1 Кредитного договора предусмотрено, что ненадлежащее исполнение обязательств перед банком обеспечивается передачей в залог автомобиля.

Согласно п.4.1 договора залога от 11.06.2005г., банк вправе обратить взыскание на имущество в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Поскольку к правоотношениям применимы положения ст. 349-350 ГК РФ, суд вправе удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль <данные изъяты>, кузов №, двигатель №), при этом должна быть определена начальная продажная цена (п. 3 ст. 350 ГК РФ), при определении которой суд руководствуется п. 2.2 договора залога, предусматривающим её установление в соответствии с общей залоговой стоимости автомобиля в сумме <данные изъяты>.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в данном случае в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

РЕШИЛ:

Взыскать с Коникова А.Б.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 11.06.2005 года в общей сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, кузов №, шасси отсутствует, двигатель №, приобретенный Кониковым А.Б., установив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальных требований – отказать.

Ответчиком может быть подано заявление в Советский районный суд г. Воронежа об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Воронежский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.