Дело №2-2626/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2011 года Советский районный суд г. Воронежа

в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н.,

при секретаре Жаворонковой Л.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Чеботареву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ "РОСБАНК" обратилось в суд с иском к Чеботареву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 20.10.2005 г. между Чеботаревым Е.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на срок до 20.10.2010 г. на приобретение у <данные изъяты>» по договору купли-продажи автотранспортного средства: автомобиля <данные изъяты> и оплаты страховых премий в пользу страховщика <данные изъяты>». Процентная ставка по кредиту составляла 13,5%, датой ежемесячного погашения было определено - 20 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты>. В соответствии с п.1.2 договора, <данные изъяты>» был открыт Банковский специальный счет, на который перечислена сумма кредита. Факт зачисления денежных средств на ББС подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> за период с 20.10.2005 г.по 24.10.2011 г. ответчика. 20.10.2005г. ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив <данные изъяты> <данные изъяты>» в счет оплаты за автомобиль, а сумму <данные изъяты> - <данные изъяты> в счет оплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья, <данные изъяты> – в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу АВТОКАСКО. Согласно п.8.1 Договора надлежащие исполнение обязательств ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивается передачей в залог Автомобиля. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком, в день заключения кредитного договора, был заключен Договор залога приобретаемого Чеботаревым Е.В. автомобиля. В соответствии с п.2.2. Договора залога № от 20.10.2005 г., автомобиль оценивался в <данные изъяты>. 27 марта 2007 года был заключен трехсторонний договор комиссии № между <данные изъяты>», Чеботаревым Е.В., и ОАО АКБ «РОСБАНК» по продаже принадлежащего Чеботареву Е.В. автомобиля. В исполнение условия договора комиссии 27.03.2007 г. между Банком и Чеботаревым Е.В. было подписано соглашение о расторжении Договора о залоге № от 20.10.2005 г. к кредитному договору №.

Однако, в соответствии с пп.4.2.,4.2.1 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с графиком.

Чеботарев Е.В. свои обязанности по уплате ежемесячных (аннуитентных) платежей исполнял ненадлежащим образом, несмотря на систематические требования ОАО АКБ «РОСБАНК» погасить задолженность. В результате чего, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которой сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов – <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" по доверенности Кочетова Н.В. в судебном заседании иск поддержала в полном объеме.

Ответчик Чеботарев Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. (л.д. 85,105 ).

Представитель ответчика Чеботарева Е.В. по доверенности Вешневецкий В.И. в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу требований ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

20.10.2005 г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Чеботаревым Е.В. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до 20.10.2010 г. (л.д. 7-13).

В соответствии с п.1.2 договора, истцом был открыт Банковский специальный счет (БСС) №, на который перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты>. 20.10.2005г. ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив <данные изъяты> ООО «РУСАВТО» в счет оплаты стоимости автомобиля <данные изъяты>, по договору купли-продажи автомобиля № от 20.10.2005г (л.д.47). Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от 20.10.2005 г. (л.д.41 ). Оставшаяся сумма была переведена в качестве страховых премий <данные изъяты>» (л.д. 42-44).

По условиям кредитного договора за пользование кредитом сроком до клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке 13,5 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 11680,23 рублей, датой ежемесячного погашения кредита было определено – 20 число. (л.д.7).

Надлежащее исполнение обязательств Заемщика согласно п.8.1 кредитного договора обеспечено передачей в залог приобретаемого транспортного средства, что подтверждается договором залога № к кредитному договору № (л.д.15-16). В соответствии с п.2.2. Договора залога № от 20.10.2005 г., автомобиль оценивался в <данные изъяты>. 27 марта 2007 года был заключен трехсторонний договор комиссии № между <данные изъяты>», Чеботаревым Е.В., и ОАО АКБ «РОСБАНК» по продаже принадлежащего Чеботареву Е.В. автомобиля. В исполнение условия договора комиссии 27.03.2007 г. между Банком и Чеботаревым Е.В. было подписано соглашение о расторжении Договора о залоге № от 20.10.2005 г. к кредитному договору №.(л.д.48-50, 51, 52).

Из выписки движения денежных средств по кредитному договору № усматривается, что Чеботаревым Е.В. были произведены за период с 20.10.2005 г. по 24.10.2011 г. следующие платежи: 14.11.2005 – <данные изъяты>., 20.12.2006 – <данные изъяты>., 20.01.2006 – <данные изъяты>., 25.02.2006 – <данные изъяты>., 24.03.2006 – <данные изъяты>., 26.04.2006 – <данные изъяты> руб., 19.05.2006 – <данные изъяты>., 29.06.2006 – <данные изъяты>., 17.07.2006 – <данные изъяты>., 16.08.2006 – <данные изъяты>., 02.11.2006 – <данные изъяты>., 08.12.2006 г. – <данные изъяты>., 25.01.2007 г. – <данные изъяты>., 23.05.2007 г. – <данные изъяты>., 22.12.2008 г. – <данные изъяты>. (л.д.20-40).

Таким образом, в судебном заседании бесспорно установлено, что ответчик Чеботарев Е.В. нарушил договорные обязательства.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № общая сумма задолженности составляет №., из них: сумма основного долга – №., сумма процентов – №., комиссия за ведение ссудного счета №. (л.д. 18-19).

В соответствии с п.7.5 Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору, а также при утрате обеспечения (л.д. 9).

Согласно истории погашений по кредиту ответчик систематически нарушал договорные обязательства.

Вместе с тем, с учетом обстоятельств дела, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, истцом не представлены сведения и доказательства того, какие неблагоприятные последствия наступили для ОАО АКБ "РОСБАНК" в связи с прекращением внесения платежей ответчиком по погашению кредита, учитывая, что на момент прекращения выплат (январь 2009 г.) общая сумма выплаченных средств составила <данные изъяты>. Кроме того, суд считает, что предъявление ОАО АКБ "РОСБАНК" требований к ответчику по истечении 2 лет 10 месяцев после последней выплаты привело к необоснованному увеличению взыскиваемых сумм.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащую уплате сумму процентов явно несоразмерной последствиям нарушения Чеботаревым Е.В. обязательств по погашению кредита, в связи с чем, считает необходимым уменьшить ее до <данные изъяты>.

Что касается взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, суд считает необходимым указать следующее:

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению: с Чеботарева Е.В. надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>.

При этом суд не принимает во внимание возражения ответчика Чеботарева Е.В. о том, что при существовании нарушений условий договора ответчиком в виде неоплаты суммы задолженности по кредитному договору истец должен потребовать расторжения договора по решению суда, требование о взыскании по кредитному договору, должно быть заявлено только одновременно с требованием о расторжении договора, а также не принимает во внимание его доводы о том, что с уведомлением о погашении задолженности к ответчику обращался не истец, а <данные изъяты>», с которым у ответчика нет договорных обязательств, сам истец с требованием о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по ч.2 ст.442 ГПК РФ к ответчику не обращался. Пунктом 11.1 Кредитного договора № от 20.10.2005 г. предусмотрено, что настоящий договор действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему, поэтому только истец вправе решать с какими исковыми требованиями ему следует обращаться в суд. При этом сам ответчик не заявил никаких встречных требований. Кроме того, для данной категории дел действующим законодательством не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, поэтому доводы ответчика в части не направления истцом ему уведомления о погашении задолженности, суд не принимает во внимание. Более того, как усматривается из материалов дела истец направлял ответчику уведомление о погашении суммы задолженности по кредитному договору (л.д.54), представитель истца тот факт, что на конверте имеется штемпель <данные изъяты> объяснил тем, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и <данные изъяты> заключен агентский договор <данные изъяты> от 16.04.2010 г., согласно которому агентство по поручению Банка принимает на себя обязательство от имени Банка и за его счет совершать действия по взысканию задолженности физических лиц – заемщиков Банка, что подтверждается вышеназванным Договором (л.д.96-104).

Истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу данной нормы, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из размера взыскиваемой суммы, что составляет <данные изъяты>.

РЕШИЛ:

Взыскать с Чеботарева Е.В., <данные изъяты>, в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них – сумма основного долга <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 10 дней.