Дело № 2-1605/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31.07.2012 г. г. Воронеж Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Милютиной С.И., при секретаре Диминтиевской О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Лахиной Л.И., Алехину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Лахиной Л.И., Алехину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.07.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лахиной Л.И. был заключен договор № посредством направления Лахиной Л.И. заявления (оферты – предложения заключить договор) и ее акцепта Банком (принятия предложения – дата открытия банковского специального счета) и зачисления суммы кредита на БСС. Лахиной Л.И. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком до 30.07.2013 года. Истец предоставил кредит в размере, предусмотренном договором, перечислив денежные средства на БСС клиента №. Факт зачисления денежных средств на БСС подтверждается выпиской по счету №. Процентная ставка по кредиту составляет 17 % годовых. Датой ежемесячного взноса в погашение кредитной задолженности – 30 число каждого календарного месяца. Величина ежемесячного взноса на счет Лахиной Л.И. в погашение кредита и уплаты начисленных процентов составила <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по договору был оформлен договор поручительства № по договору № от 30.07.2008 года, согласно которому поручителем выступал Алехин В.В. В соответствии со ст. 361,363 ГК РФ и п. 1.3., 1.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплатив проценты за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытком кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. С момента заключения договора от Лахиной Л.И. поступили платежи на общую сумму <данные изъяты>. В нарушение обязательств по договору, с 12.05.2011 года и до момента подачи иска в суд зачисление денежных средств на ссудный счет Лахиной Л.И. не производилось. Истцом направлялась Лахиной Л.И. и ее поручителю претензия с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступили. По этим основаниям истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Лахиной Л.И., Алехина В.В. в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты>., из них: основной долг в размере – <данные изъяты>., проценты в размере – <данные изъяты>., неоплаченная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>.; а также взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере – <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца по доверенности – Капцураж Б.А. иск поддержал, при рассмотрении требований о взыскании неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета полагался на усмотрение суда, просил взыскать солидарно с Лахиной Л.И., Алехина В.В. сумму задолженности по кредиту, расходы по оплате госпошлины. В судебное заседании ответчики Лахина Л.И., Алехин В.В. иск о взыскании задолженности по кредитному договору, кроме требований о взыскании суммы за ведение ссудного счета признали (л.д. 76 оборот). Кроме того Лахина Л.И. пояснила, что кредит брала на свое имя, но для Алехина В.В., который фактически его и выплачивал. Ответчики не оспаривали факта просрочки оплаты кредита. Суд, выслушав доводы сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 807 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу требований ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела – 30.07.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лахиной Л.И. был заключен договор № на сумму <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту – 17% годовых, сроком до 30.07.2013 г. (л.д. 20-34). Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Алехиным В.В. заключен договор поручительства № от 30.07.2008 года, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Лахиной Л.И., ее обязательства перед кредитором по кредитному договору (л.д. 37-41). В соответствии с п. 1.1 договора – ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл банковский специальный счет, на который была перечислена сумма кредита, факт зачисления денежных средств на БСС подтверждается открытием счета на имя Лахиной Л.И. (л.д. 23). Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил. Между тем, как установлено в судебном заседании и не отрицалось ответчиками, они свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняли ненадлежащим образом. Требование банка погасить кредит и уплатить проценты по нему, до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало (л.д. 45, 47, 48, 49). В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору на момент подачи искового заявления в суд образовалась задолженность в размере - <данные изъяты>., из них: основной долг в размере – <данные изъяты>., проценты в размере – <данные изъяты>., неоплаченная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>. (л.д. 7, 8). Ответчики Лахина Л.И., Алехин В.В. иск, кроме требований о взыскании суммы за ведение ссудного счета признали, не отрицали факта не надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, расчет задолженности не оспаривали. Учитывая изложенное, суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о ничтожности оспариваемого условия договора. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд полагает, что требования о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Согласно п. 1 ст. 91 ГПК РФ по искам о взыскании денежных средств цена иска определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы. По настоящему гражданскому делу цена иска составляет - <данные изъяты>. Таким образом, государственная пошлина, в соответствии со п. 1 ст. 333.19 НК РФ, должна оплачивать в сумме <данные изъяты> В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд с Лахиной Л.И. в размере - <данные изъяты>., с Алехина В.В. – <данные изъяты>. РЕШИЛ: Взыскать с Лахиной Л.И., "персональные данные", Алехина В.В., "персональные данные" солидарно в пользу в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество): задолженность по кредитному договору от 30.07.2008 г. в размере – <данные изъяты>., из них: основной долг в размере – <данные изъяты>., проценты в размере – <данные изъяты> Взыскать с Лахиной Л.И., "персональные данные" в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере – <данные изъяты> Взыскать с Алехина В.В., "персональные данные" в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере – <данные изъяты> В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.