ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 сентября 2010 года г. Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
Председательствующего Исаковской Э.Л.,
при секретаре Франк М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1618/10 по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Серегиной Елене Александровне о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета,
у с т а н о в и л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Серегиной Елене Александровне о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В обосновании своих требований истец сослался на то, что Дата обезличена года Серегина Елена Александровна заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор посредством направления ответчиком оферты и ее акцепта Банком. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 328260 рублей на приобретение автомобиля «LADA211230», сроком на 60 месяцев под 10,5 % годовых. Обязательства, взятые на себя ответчиком по вышеуказанному кредитному договору не исполняются. Общая сумма задолженности перед банком по состоянию на 09.08.2010 года составляет 58 253 рубля 21 копейка, которая складывается из суммы кредита 18 603 рубля 26 копеек, проценты по основному кредиту 37 989 рублей 08 копеек, проценты по просроченному кредиту 1 505 рублей 92 копейки, комиссия за ведение ссудного счета 155 рублей 32 копейки; сумму досрочного гашения которая складывается из суммы основного долга 275 731 рубль 28 копеек, погашение процентов по кредиту 25 402 рубля 51 копейка, сумму комиссий за ведение ссудного счета 2 640 рублей 18 копеек. Просит суд в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена года, взыскать с Серегиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в сумме 362 027 рублей 55 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль «LADA211230», идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, Дата обезличена года изготовления, кузов Номер обезличен Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет графитовый металлик, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи на торгах, расходы по оплате госпошлины в размере 6 820 рублей 28 копейка.
Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Хлопенева Т.М. в судебном заседании, заявленные требования поддержала по вышеперечисленным основаниям, настаивала на их удовлетворении.
В судебное заседании ответчик Серегина Е.А. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном порядке, так в силу так в силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.
Поскольку из представленных документов адреса иного места жительства ответчика суд не усматривает, а истец настаивает на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу положений ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действие: передать имущество, выполнить работу, передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от Дата обезличена г. между Серегиной Е.А. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) Банком. л.д.10-11)
По условиям настоящего договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 328260 рублей на приобретение автомобиля сроком на 60 месяцев под 10,5% годовых, с данными условиями Серегина Е.А. была ознакомлена, в день заключения договора, что подтверждается подписью клиента, как на кредитном договоре л.д.10-11), так и на условиях предоставления кредита л.д.15-20).
Ответчику был разъяснен порядок оплаты в счет погашения кредита, ежемесячно не позднее 04 числа каждого месяца, в размере 8 367 рублей 33 копейки что подтверждается подписью Серегиной Е.А. на информационном графике платежей кредита л.д.13-14).
Таким образом, кредитный договор между АКБ ОАО «РОСБАНК» и Серегиной Е.А. является действительным, сторонами не оспаривался, оснований считать его недействительным у суда не имеется.
Как следует из дополнительного соглашения от Дата обезличена года к кредитному договору, сумма основного долга после реструктуризации составила 294334 рубля 54 копейки, срок реструктуризации 72 месяцев, дата ежемесячного платежа не позднее 08 числа, дата окончания реструктуризации 08.12.2015 года, процентная ставка 19,39 % годовых. л.д.25-27)
Из представленных документов усматривается, что кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору кредита в полном объеме, что подтверждается договором купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена г. транспортного средства модели «LADA211230», идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, Дата обезличена года изготовления, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет графитовый металлик. Купля-продажа данного транспортного средства происходила в рамках договора заключенного Серегиной Е.А. с ОАО АКБ «Росбанк», в соответствии с кредитной программой л.д.23).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Так ч. 3 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из материалов дела усматривается, что на момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком Серегиной Е.А. по кредитному договору от Дата обезличена г. не исполнены, сумма кредита, проценты по нему и сумма комиссий за ведение ссудного счета кредитору не возвращены.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на 09.08.2010 года задолженность Серегиной Е.А. составляет 58 253 рубля 21 копейка, которая складывается из суммы кредита 18 603 рубля 26 копеек, проценты по основному кредиту 37 989 рублей 08 копеек, проценты по просроченному кредиту 1 505 рублей 92 копейки, комиссия за ведение ссудного счета 155 рублей 32 копейки. Расчет задолженности, представленный истцом судом проверен, сомнений не вызывает.
Кроме того, обязательства Серегиной Е.А. по кредитному договору от Дата обезличена г. обеспечены договором залога от Дата обезличена г. В соответствии с условиями договора залога залогодатель Серегина Е.А. передала в залог банку транспортное средство LADA211230», идентификационный номер (VIN) XTA21123089008048, 2008 года изготовления, кузов Номер обезличен XTA21123089008048, двигатель Номер обезличен, цвет графитовый металлик. л.д.10-12)
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.п.1,3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Пунктом 9.11 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Транспортное средство», с применением дисконта 30%. л.д.15-20)
Суд полагает необходимым взыскать с ФИО3 задолженность по основному долгу, обратив взыскание на заложенное имущество, автомобиль «LADA211230», идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, Дата обезличена года изготовления, кузов Номер обезличен Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет графитовый металлик, принадлежащий на праве собственности Серегиной Елене Александровне, по договору о залоге от Дата обезличена года, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 229 782 рубля.
Возражений по размеру начальной продажной стоимости, определенной договором залога, ответчик не представил.
Положением п. 5.1 Условий предусматривалась уплата ежемесячных комиссий в размере 1 313 рублей 04 копейки за ведение ссудного счёта ежемесячно, после реструктуризации долга уплата ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта составила в размере 38 рублей 83 копейки.
Согласно расчету, предоставленному банком сумма комиссий за ведение ссудного счета, составила 2795 рублей 50 копеек.
В ходе разрешения дела судом установлено, что Серегиной Е.А. с целью получения кредита Дата обезличена года был заключен кредитный договор, посредством направления оферты, оформленный на формализованном бланке, разработанном банком для заемщиков и утвержденном приказом по банку, где открытие ссудного счетов являлось обязательным условием договора. В рамках обязательств по договору получение денежных средств на иных условиях не предусматривалось.
При заключении договора с Серегиной Е.А. истцом не представлена информация о способах возврата (погашения) предоставленных денежных средств, что затрудняет возможность правильного выбора товара (работы, услуги), в том числе о потребительских свойствах ссудного счета. Доказательств обратного суду не представлено.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности».
Согласно п. 2.1.2. Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 64-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым также понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, - наличными денежными средствами через кассу банка.
Пунктом 3.1 вышеуказанного Положения предусмотрено погашение размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, также взноса последними наличных денежных средств в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.
В силу п.1 ст. 16 Федерального Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая, что действующим законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам, а также, что открытие и ведение ссудных счетов заемщиков это обязанность банка, установленная законодательством, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании уплаты ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта, удовлетворению не подлежат.
Таким образом с Серегиной Е.А., в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию сумма долга в размере 362 027 рублей 55 копеек - 2795 рублей 50 копеек (комиссия за ведение ссудного счета) = 359 232 рубля 05 копеек, где сумма кредита 18 603 рубля 26 копеек, проценты по основному кредиту 37 989 рублей 08 копеек, проценты по просроченному кредиту 1 505 рублей 92 копейки; сумма досрочного гашения, которая складывается из суммы основного долга 275 731 рубль 28 копеек, погашение процентов по кредиту 25 402 рубля 51 копейка.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 820 рублей 28 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО), удовлетворить частично.
Взыскать с Серегиной Елены Александровны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 359 232 рубля 05 копеек, где сумма кредита 18 603 рубля 26 копеек, проценты по основному кредиту 37 989 рублей 08 копеек, проценты по просроченному кредиту 1 505 рублей 92 копейки; сумма досрочного гашения, которая складывается из суммы основного долга 275 731 рубль 28 копеек, погашение процентов по кредиту 25 402 рубля 51 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере 6 820 рублей 28 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
«LADA211230», идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, Дата обезличена года изготовления, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет графитовый металлик, принадлежащий на праве собственности Серегиной Елене Александровне, по договору о залоге от Дата обезличена года.
Определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 229 782 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский райсуд г.Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись. Копия верна. Судья: