ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2010 года г. Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
Председательствующего Исаковской Э.Л.,
при секретаре Франк М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1423/10 по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Мадеевой Наталье Геннадьевне о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета,
у с т а н о в и л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Мадеевой Наталье Геннадьевне о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В обосновании своих требований истец сослался на то, что Дата года Мадеева Наталья Геннадьевна заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор Номер посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта Банком. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 758407 рублей на приобретение автомобиля «KIA SPORTAGE», сроком на 60 месяцев под «9» % годовых. Обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору обеспечивается договором залога – транспортное средство автомобиль «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , 2007 года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий. Общая сумма задолженности Мадеевой Н.Г. перед банком на 29.07.2010 года составляет 685 179 рублей 46 копеек, из них сумма просроченной задолженности составляет 183 232 рубля 33 копейки, где основной долг 102 305 рублей 17 копеек, проценты 42597 рублей 42 рублей, проценты начисленные ранее 4951 рубль 26 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 33378 рублей 48 копеек; сумма досрочного гашения составляет 501 947 рублей 13 копеек, где основной долг 465 469 рублей 04 копейки, проценты 11 501 рубль 61 рубль, начисленные проценты ранее 11552 рубля 68 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 6 825 рублей 66 копеек, комиссия за ведение судного счета, начисленные ранее 6 598 рублей 14 копеек. Просит суд взыскать с Мадеевой Наталии Геннадьевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в сумме 685 179 рублей 46 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 10051 рубль 79 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , Дата года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий.
Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Хлопенева Т.М. в судебном заседании, заявленные требования поддержала по вышеперечисленным основаниям, настаивала на их удовлетворении.
В судебное заседании ответчик Мадеева Н.Г. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном порядке, так в силу так в силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.
Поскольку из представленных документов адреса иного места жительства ответчика суд не усматривает, а истец настаивает на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу положений ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действие: передать имущество, выполнить работу, передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из кредитного договора от Дата г. л.д.28) между Мадеевой Н.Г. и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) Банком, что подтверждается запросом истории проводок л.д.13-27).
По условиям настоящего договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 758407 рублей на приобретение автомобиля сроком на 60 месяцев под 9% годовых, с данными условиями Мадеева Н.Г. была ознакомлена, в день заключения договора, что подтверждается подписью клиента, как на кредитном договоре л.д.28), так и на условиях предоставления кредита л.д.29-33).
Ответчику был разъяснен порядок оплаты в счет погашения кредита, ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца, что подтверждается подписью Мадеевой Н.Г. на информационном графике платежей кредита л.д.34-36).
Таким образом, кредитный договор между АКБ ОАО «РОСБАНК» и Мадеевой Н.Г. является действительным, сторонами не оспаривался, оснований считать его недействительным у суда не имеется.
Как следует из дополнительного соглашения Номер к кредитному договору, сумма основного долга после реструктуризации составила 620621 рубль 16 копеек, срок реструктуризации 60 месяцев, дата ежемесячного платежа не позднее 28 числа, дата окончания реструктуризации Дата года, процентная ставка 10 % годовых. л.д.43)
Из представленных документов усматривается, что кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору кредита в полном объеме, что подтверждается договором купли-продажи Номер от Дата г. транспортного средства модели «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , Дата года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий. Купля-продажа данного транспортного средства происходила в рамках договора заключенного Мадевой Н.Г. с ОАО АКБ «Росбанк», в соответствии с кредитной программой л.д.39-41).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Так ч. 3 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из материалов дела усматривается, что на момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком Мадеевой Н.Г. по кредитному договору от Дата г. не исполнены, сумма кредита, проценты по нему и сумма комиссий за ведение ссудного счета кредитору не возвращены.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на 29.07.2010 года задолженность Мадеевой Н.Г. перед банком составляет 685 179 рублей 46 копеек, из них сумма просроченной задолженности составляет 183 232 рубля 33 копейки, где основной долг 102 305 рублей 17 копеек, проценты 42597 рублей 42 рублей, проценты начисленные ранее 4951 рубль 26 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 33378 рублей 48 копеек; сумма досрочного гашения составляет 501 947 рублей 13 копеек, где основной долг 465 469 рублей 04 копейки, проценты 11 501 рубль 61 рубль, начисленные проценты ранее 11552 рубля 68 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 6 825 рублей 66 копеек, комиссия за ведение судного счета, начисленные ранее 6 598 рублей 14 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом на общую сумму 685 179 рублей 46 копеек удом проверен, сомнений не вызывает.
Кроме того, обязательства Мадеевой Н.Г. по кредитному договору от Дата г. обеспечены договором залога от Дата г. В соответствии с условиями договора залога залогодатель Мадеева Н.Г. передала в залог банку транспортное средство «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , Дата года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий. л.д.28)
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.п.1,3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Пунктом 9.11 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Транспортное средство», с применением дисконта 30%. л.д.29-33)
Суд полагает необходимым взыскать с Мадеевой Н.Г. задолженность по основному долгу, обратив взыскание на заложенное имущество, автомобиль «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , Дата года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий, принадлежащий на праве собственности Мадевой Наталье Геннадьевне, по договору о залоге от Дата года, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 530 884 рубля 90 копеек.
Возражений по размеру начальной продажной стоимости, определенной договором залога, ответчик не представил.
Положением п. 5.1 Условий предусматривалась уплата ежемесячных комиссий в размере 2 275 рублей 22 копейки за ведение ссудного счёта ежемесячно, после реструктуризации уплата ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта составила 275 рублей 07 копеек.
Согласно расчету, предоставленному банком сумма комиссий за ведение ссудного счета, составила 33 378 рублей 48 копеек + 6 825 рублей 66 копеек + 6 598 рублей 14 копеек = 46 802 рублей 28 копеек. л.д.10-12)
В ходе разрешения дела судом установлено, что Мадеевой Н.Г. с целью получения кредита Дата года был заключен кредитный договор, посредством направления оферты, оформленный на формализованном бланке, разработанном банком для заемщиков и утвержденном приказом по банку, где открытие ссудного счетов являлось обязательным условием договора. В рамках обязательств по договору получение денежных средств на иных условиях не предусматривалось.
При заключении договора с Мадеевой Н.Г. истцом не представлена информация о способах возврата (погашения) предоставленных денежных средств, что затрудняет возможность правильного выбора товара (работы, услуги), в том числе о потребительских свойствах ссудного счета. Доказательств обратного суду не представлено.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности».
Согласно п. 2.1.2. Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 64-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым также понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, - наличными денежными средствами через кассу банка.
Пунктом 3.1 вышеуказанного Положения предусмотрено погашение размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, также взноса последними наличных денежных средств в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.
В силу п.1 ст. 16 Федерального Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая, что действующим законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам, а также, что открытие и ведение ссудных счетов заемщиков это обязанность банка, установленная законодательством, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании уплаты ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта, удовлетворению не подлежат.
Таким образом с Мадеевой Н.Г., в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию сумма долга в размере 685 179 рублей 46 копеек – 33 378 рублей 48 копеек – 6 825 рублей 66 копеек (комиссия за ведение ссудного счета) + 6 598 рублей 14 копеек (комиссия за ведение ссудного счета, ране начисленные) = 46 802 рублей 28 копеек = 638 377 рублей 18 копеек, которая складывается из основного долга 102 305 рублей 17 копеек, процентов 42597 рублей 42 рублей, процентов начисленных ранее 4951 рубль 26 копеек; суммы досрочного гашения, где основной долг 465 469 рублей 04 копейки, проценты 11 501 рубль 61 рубль, начисленные проценты ранее 11552 рубля 68 копеек.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 051 рубль 79 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО), удовлетворить частично.
Взыскать с Мадеевой Наталии Геннадьевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 638 377 рублей 18 копеек, которая складывается из основного долга 102 305 рублей 17 копеек, процентов 42597 рублей 42 рублей, процентов начисленных ранее 4951 рубль 26 копеек; суммы досрочного гашения, где основной долг 465 469 рублей 04 копейки, проценты 11 501 рубль 61 рубль, начисленные проценты ранее 11552 рубля 68 копеек., расходы по оплате госпошлины в размере 10051 рубль 79 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
автомобиль «KIA SPORTAGE», идентификационный номер (VIN) Номер , Дата года выпуска, кузов Номер , двигатель Номер , цвет синий.
Определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 530 884 рубля 90 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский райсуд г.Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись.
Копия верна.
Судья: