ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 сентября 2010 года город Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Евлановой А.В.,
при секретере Шлипкиной А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1174 по иску «НОМОС-БАНК» (ОАО) к Лысенкову Александру Анатольевичу, Лысенковой Елене Викторовне о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,
у с т а н о в и л:
«НОМОС-БАНК» (ОАО) обратился с иском к Лысенкову А.А., Лысенковой Е.В. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 19.06.2008г. между «НОМОС-БАНК» (ОАО) и Лысенковым А.А., Лысенковой Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен
В соответствии с п.1.1 Кредитного договора банк обязуется предоставить созаемщикам денежные средства (кредит) на личные цели, за исключением предпринимательских, в размере 1190 000 руб. на 120 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 16% годовых, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
27.06.2008г. Лысенкову А.А. и Лысенковой Е.В. был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет Лысенкова А.А.
Однако обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов по нему заемщиками, в нарушение условий Кредитного договора, не исполняются. Платежи в счет погашения долга поступают нерегулярно и не в полном объеме. Неоднократно допускалась просрочка платежа, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен 30.01.2009г. в сумме 20 100 руб.
До 30.01.2009г. проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиками своевременно и в полном объеме. Однако с 01.02.2009г. по 13.04.2010г. задолженность по уплате процентов составляет 215 323 руб. 94 коп.
В целях регулирования проблемной ссудной задолженности по ипотечным (и приравненным к ним) кредитам банком в одностороннем порядке был уменьшен размер пени по просроченной задолженности и пени по просроченным процентам, а именно, с 27.02.2009г. расчет пени осуществляется исходя из двойной ставки процентов годовых по Кредитному договору (32%).
Учитывая, что заемщиками сумма задолженности и процентов не погашена, сумма пени, подлежащая оплате Лысенковым А.А. и Лысенковой Е.В. по Кредитному договору рассчитана за период с 01.03.2009г. по 13.04.2010г. и составляет 51 651 руб. 01 коп.
По состоянию на 13.04.2010г. задолженность Лысенкова А.А., Лысенковой Е.В. по кредиту составляет 1427 167 руб. 97 коп., в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу - 71 412 руб. 28 коп.;
- текущая задолженность по основному долгу - 1 088 780 руб. 74 коп.;
- текущие проценты за кредит за период с 01.04.2010г. по 13.04.2010г. - 6 204 руб. 56 коп.;
- просроченные проценты за кредит за период с 01.02.2009г. по 31.03.2010г. - 209 119 руб. 38 коп.;
- пени за неисполнение обязательств за период с 01.03.2009г. по 13.04.2010г. - 51 651 руб. 01 коп.
Просит суд взыскать в солидарном порядке с Лысенкова А.А. и Лысенковой Е.В. в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору в размере 1427 167 руб. 97 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 71 412 руб. 28 коп., текущая задолженность по основному долгу - 1 088 780 руб. 74 коп., текущие проценты за кредит за период с 01.04.2010г. по 13.04.2010г. - 6 204 руб. 56 коп., просроченные проценты за кредит за период с 01.02.2009г. по 31.03.2010г. - 209 119 руб. 38 коп., пени за неисполнение обязательств за период с 01.03.2009г. по 13.04.2010г. - 51 651 руб. 01 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 15 335 руб. 84 коп.
В судебном заседании представитель истца «НОМОС-БАНК» (ОАО) по доверенности Васина Н.В. заявила ходатайство об уменьшении исковых требований, просила взыскать в солидарном порядке с Лысенкова А.А. и Лысенковой Е.В. денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору в размере 1386 381руб. 36 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 99 515 руб. 91 коп., текущая задолженность по основному долгу - 1 060 677 руб. 11 коп., просроченные проценты за кредит за период с 01.02.2009г. по 06.09.2010г. - 151 380 руб. 75 коп., проценты на просроченную задолженность - 23 156 руб. 58 коп., пени за неисполнение обязательств за период с 01.03.2009г. по 13.04.2010г. - 51 651 руб. 01 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере15 335 руб. 84 коп.
Ответчики Лысенков А.А., Лысенкова Е.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца «НОМОС-БАНК» (ОАО) по доверенности Васина Н.В. не возражала против рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика и вынесения по делу заочного решения.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования «НОМОС-БАНК» (ОАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 предусмотрен следующий порядок взыскания процентов: в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.
В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено, что 19.07.2008г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Лысенковым А.А. и Лысенковой Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым Лысенковым А.А. и Лысенковой Е.В. был получен кредит в сумме 1190 000 рублей под 16% годовых сроком на 120 месяцев. Кредит предоставлялся на личные цели, за исключением предпринимательских. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) имеющейся в собственности Лысенкова А.А. трехкомнатной квартиры, общей площадью 58,20 кв.м., в том числе жилой 38,80 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ... ..., .... Рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1700 000 руб.
В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставлялся заемщикам путем перечисления денежных средств на счет Лысенкова А.А. Номер обезличен, открытый в «НОМОС-БАНК» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету за период с 19.06.2008г. по 13.04.2010г.
Договор подписан обеими сторонами, оснований сомневаться в его действительности у суда не имеется.
Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору кредита в полном объеме.
Согласно п.3.3.3. Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся в день платежа - последний рабочий день каждого календарного месяца.
П. 3.3.12 Кредитного договора предусматривает, что в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения обязательств по Кредитному договору в полном объеме требования кредитора удовлетворяются в следующей очередности:
- в первую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени при просроченной задолженности по уплате процентов, а также штрафы;
- во вторую очередь - требование об уплате неустойки в виде пени при просроченной задолженности по основному долгу;
- в третью очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам;
- в четвертую очередь - по уплате просроченной задолженности по основному долгу;
- в пятую очередь - требование по выплатам процентов за пользование кредитом;
- в шестую очередь - требование по возврату основного долга (суммы кредита).
В силу п. 4.4.1 кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы неустойки при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку).
Согласно пункту 4.4.3. Кредитного договора при наступлении условий, п.4.4.1. кредитного договора кредитор производит списание полной суммы задолженности заемщиков по Кредитному договору в день поступления денежных средств на текущий счет Лысенкова А.А., предусмотренном п.3.3.12.
Банк вправе при неисполнении заемщиком своих обязательств произвести списание в бесспорном порядке суммы задолженности с его счетов, открытых в банке.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 19.06.2008г. следует, что сумма основного долга ответчиками вносилась своевременно до 30.01.2009г., однако с 01.02.2009г. выплаты прекратились, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга, а также по уплате начисленных и просроченных процентов.
В соответствии со ст.330 ГК РФ и п.п. 5.3, 5.4 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать, а заемщики обязаны уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как следует из протокола заседания Кредитного комитета розничного бизнеса «НОМОС-БАНК» (ОАО) Номер обезличен от 23.07.2009г. банком в одностороннем порядке был уменьшен размер пени по просроченной задолженности и пени по просроченным процентам. Члены Кредитного комитета постановили, что с 27.07.2009г. безакцептное списание пени за допущенные нарушения осуществляется при условии направления Требования об уплате пени заемщику/созаемщику с обязательным указанием суммы пени, сроков нарушения оплаты по договору. Расчет пени осуществляется исходя из двойной ставки процентов годовых по кредитному договору. Требование об уплате пени за допущенные нарушения может содержать условие об уплате пени с рассрочкой платежа на срок не более 6 месяцев.
Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом заемщикам начисляются в размере 16% годовых на остаток суммы кредита, размер пени составляет 32% годовых на остаток суммы кредита.
29.03.2010г. банком в адрес ответчиков направлялось уведомление о погашении образовавшейся задолженности до 13.04.2010г. Однако требование банка ответчиками не исполнено до настоящего времени.
Из материалов дела усматривается, что по состоянию на 13.04.2010г. задолженность Лысенкова А.А. и Лысенковой Е.В. по кредиту составляет 1386 381 руб. 36 коп., в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу - 99 515 руб. 91 коп.;
- текущая задолженность по основному долгу - 1 060 677 руб. 11 коп.;
- просроченные проценты за кредит за период с 01.02.2009г. по 06.09.2010г. - 151 380 руб. 75 коп.;
- проценты на просроченную задолженность - 23 156 руб. 58 коп.;
- пени за неисполнение обязательств за период с 01.03.2009г. по 13.04.2010г. - 51 651 руб. 01 коп.
Поскольку ответчики погашение кредита производили не в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и упла ты начисленных процентов.
Как установлено судом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению и считает возможным взыскать в солидарном порядке с Лысенкова А.А., Лысенковой Е.В. в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1386 381 руб. 36 коп.
В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 15 131 руб. 91 коп. Уплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением Номер обезличен от 09.04.2010 года.
Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Коммерческого банка «НОМОС-БАНК» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) с Лысенкова Александра Анатольевича и Лысенковой Елены Викторовны задолженность по кредитному договору в размере 1386 381 (один миллион триста восемьдесят шесть тысяч триста восемьдесят один) руб. 36 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 131 (пятнадцать тысяч сто тридцать один) руб. 91 коп., а всего взыскать 1401 513 (один миллион четыреста одна тысяча пятьсот тринадцать) руб. 27 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение 10 дней. Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками, не присутствовавшими в судебном заседании, в Советский районный суд г. Тулы в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Судья А.В.Евланова
Решение не вступило в законную силу.