Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 сентября 2010 года город Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе
председательствующего Евлановой А.В.,
при секретаре Шлипкиной А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1362/10 по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к Пронякову Александру Александровичу, Проняковой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
у с т а н о в и л:
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском к Пронякову А.А., Проняковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 9.11.2006г. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Проняков А.А. заключили договор Номер обезличен. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и График платежей.
В соответствии с условиями договора размер кредита составляет 1219 071 руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 15% годовых сроком погашения до 9.11.2009г. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автотранспортного средства марки Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен
Для исполнения своих обязательств по договору в соответствии с п. 3.1, 8.2.3 Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается залогом товара, неустойкой и поручительством третьих лиц. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, предметом залога является автомобиль марки Номер обезличен, Номер обезличен, цвет красный.
В соответствии с п. 6.1 Правил кредитования, заемщик обязался уплатить банку неустойку в виде штрафа в размере 1 500 руб. за каждый факт просрочки очередного платежа. Также заемщик обязался при просрочке очередного платежа уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.
Выполнение клиентом своих обязательств по договору обеспечено договором поручительства от 9.11.2006г., согласно которому поручителем по обязательствам заемщика выступила Пронякова Л.А.
19.06.2010г. ответчикам направлены уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 362 276 руб. 70 коп. Однако обязательства по договору не исполнены.
По состоянию на 4.04.2010г. задолженность ответчиков перед банком составляет 718 422 руб. 95 коп., в том числе сумма просроченной ссудной задолженности - 356 542 руб. 61 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 45 996 руб. 80 коп., задолженность по пени - 311 383 руб. 54 коп., штраф за фактические просрочки очередного платежа - 4 500 руб.
Просит суд взыскать с ответчиков Пронякова А.А., Проняковой Л.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 718 422 руб. 95 коп., судебные расходы в размере 10 384 руб. 23 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Номер обезличен, Номер обезличен, цвет красный.
Представитель истца КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по доверенности Соколенко Д.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Проняков А.А. исковые требования признал частично, просил снизить размер пени, так как считает, что сумма необоснованно завышена.
Ответчик Пронякова Л.А. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке.
Представитель ответчика Проняковой Л.А. по доверенности Куриленко В.А. что исковые требования признает частично, просит снизить размере пени. Указал, ответчики готовы полностью погасить сумму задолженности единовременным платежом в течении десяти дней,.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 9.11.2006г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Проняковым А.А. заключен договор Номер обезличен, на предоставление кредита в сумме 1219 071 руб. на срок до 9.11.2009г. под 15% годовых для покупки автомобиля Номер обезличен
Поручителем по данному договору является Пронякова Л.А.
Ч.3 ст.421 ГК РФ предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Следовательно, стороны могут заключать договоры смешанного типа - кредитный договор на условиях обеспечения его залогом.
Кредитный договор между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Проняковым А.А., Проняковой Л.А. представляет именно такую форму договора, что не противоречит действующему законодательству.
Судом установлено, что договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и График платежей. Заявление на получение кредита и открытие счета Проняковым А.А. и поручителем Проняковой Л.А. подписаны собственноручно, что ответчиками не оспаривалось.
График платежей также подписан Проняковым А.А.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1219 071 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь, осуществлением возврата суммы кредита, а также уплатой начисленных банком процентов, комиссии и неустойки. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также несполнения клиентом обязательств по договору.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Пронякова А.А. перед банком по состоянию на 4.03.2010г. составляет 7 18 422 руб. 95 коп., в том числе сумма просроченной ссудной задолженности 356 542 руб. 61 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом 45 996 руб. 80 коп., задолженность по пени 311 383 руб. 54 коп., штраф за фактические просрочки очередного платежа в размере 4 500 руб.
Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.
Таким образом, суд полагает установленным, что ответчиком Проняковым А.А. не исполняются обязательства по погашению задолженности перед банком.
В соответствии с п. 5.4.2. Правил кредитования, поручитель принял на себя обязательство перед банком в полном объеме отвечать за неисполнение заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и банком кредитного договора. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
Согласно п. 5.4.4.5 Правил кредитования поручителю известны все условия договора кредитования.
Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, ответчик Пронякова Л.А. несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком Проняковым А.А. обязательств по кредитному договору.
Из материалов дела усматривается, что Пронякову А.А., Проняковой Л.А. банком направлены уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Как установлено судом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению и считает возможным взыскать в солидарном порядке с Пронякова А.А. и Проняковой Л.А. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору.
Вместе с тем суд полагает возможным удовлетворить требования истца частично, уменьшив размер пени до 50 000 руб. по следующим основаниям.
Ст.330 ГК РФ дает понятие неустойки, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным взыскать в солидарном порядке с Пронякова А.А., Проняковой Л.А. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору в размере 457 039 руб. 41 коп. (356 542 руб. 61 коп. + 45 996 руб. 80 коп. + 50 000 руб. + 4 500 руб.)
Суд также находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, предметом залога является автотранспортное средство Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен.
Согласно п.5.3.7 Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований банка. Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами заемщика за счет реализации предмета залога.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
С учетом вышеназванных норм ГК РФ суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство Номер обезличен
В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 7 770 руб. 39 коп. Уплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением Номер обезличен от 17.06.2010 года.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) с Пронякова Александра Александровича и Проняковой Людмилы Анатольевны задолженность по кредитному договору в размере 457 039 (четыреста пятьдесят семь тысяч тридцать девять) руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 770 (семь тысяч семьсот семьдесят) руб. 39 коп., а всего взыскать 464 809 (четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот девять) руб. 80 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство Номер обезличен, принадлежащий на праве собственности Пронякову Александру Александровичу.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Тульский областной суд через Советский районный суд г. Тулы.
Судья А.В.Евланова