РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2010 года г.Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Евлановой А.В.,
при секретаре Мушуловой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1415/10 по иску Конюхова Андрея Борисовича к ОАО «ТрансКредитБанк» о возмещении материального ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Конюхов А.Б. обратился в суд с иском к ОАО «ТрансКредитБанк» о возмещении материального ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 13.09.2007г. между ОАО «ТрансКредитБанк» и его бывшей супругой ФИО2 был заключен кредитный договор Номер обезличен Истец и заемщик ФИО2 находились в браке, который решением Пролетарского районного суда г.Тулы от 19.09.1992г. расторгнут. 27.11.2008 г. ФИО2 умерла. Риск смерти заемщика по кредитному договору был застрахован, в связи с чем в обеспечение обязательства ФИО2 по кредитному договору ОАО «ТрансКредитБанк» получил страховое возмещение в размере 419 090 руб. 82 коп. 24.04.2009г. при оплате кредита на свое имя, полученного у ответчика, им были перечислены денежные средства в размере 56 378,71 руб. ошибочно на счет по оплате кредита ФИО2 Заметив ошибку, он обратился к ответчику с письменной просьбой вернуть уплаченные ошибочно денежные средства, на что получил от ответчика отказ со ссылкой на то, что обязательства по кредитному договору ФИО2 перед ответчиком не прекращены в связи со смертью должника (ст. 395 ГК РФ.
Просит суд взыскать в его пользу с ответчика сумму материального ущерба в размере 56378,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда, судебные расходы по оплате госпошлины.
В судебное заседание истец Конюхов А.Б. не явился, о времени, месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснил, что у него в ОАО «ТрансКредитБанк» имеется кредит. Придя в банк для внесения очередного платежа, он внес в кассу деньги, подписав предложенный ему кассиром приходный кассовый ордер. Однако позже прочитал, за что расписался, и обратился в банк с просьбой возвратить ему деньги, положенные на счет ФИО2, в чем ему было отказано. Просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель истца Конюхова А.Б. по доверенности Глазков А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «ТрансКредитБанк» по доверенности Кислицина А.А. исковые требования не признала, пояснила, что при заполнении заявления-анкеты на потребительский кредит ФИО2 указала Конюхова А.Б. как супруга, семейное положение - замужем. В представленном паспорте на момент подачи заявки на кредит имелась печать о заключении брака 15.06.1984г. с Конюховым А.Б., сведения о расторжении брака в паспорте заемщика отсутствовали. Свидетельство о расторжении брака заемщиком в банк не предоставлялось. ФИО2 и Конюхов А.Б. в соответствии с предоставленными паспортами были зарегистрированы по одному адресу и на момент выдачи кредита совместно проживали в указанной квартире. Кредитуя ФИО2, сотрудники банка были уверены, что Конюхов А.Б. является супругом ФИО2 28.11.2008г. ФИО2 умерла. По страховому полису от 12.09.2007г., выданному ФИО2, страховой компанией ОАО «ВСК» в связи с наступлением страхового случая произведена банку - выгодоприобретателю первой очереди страховая выплата в размере 419 090,82 руб. в сумме задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Оставшаяся сумма 240 909,18 руб. была выплачена Конюхову А.Б. - выгодоприобретателю второй очереди.
Смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору. Обязательства заемщика не связаны неразрывно с его личностью. Обязательство вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не прекращается смертью должника, а переходит в порядке универсального правопреемства, являясь имущественным, входит в состав наследства.
С учетом материалов кредитного дела, считая, что Конюхов А.Б. является супругом ФИО2, банк предложил Конюхову А.Б. в добровольном порядке погасить оставшуюся задолженность заемщика перед банком в размере 56 378,71 руб. На тот момент Конюхов А.Б. не предоставил банку информацию, что он не является законным супругом ФИО2 С учетом ст.313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. В отношении порядка (способа) исполнения обязательств должника (заемщика), возникающих из кредитного договора, законом не установлено, что эти обязательства могут быть исполнены только заемщиком лично. В соответствии с Порядком осуществления расчетно-кассовых и депозитных операций клиентов-физических лиц наличные денежные средства в рублях РФ могут быть внесены на счет клиента-владельца счета любым лицом при условии представления вносителем необходимых сведений о счете клиента, а также документа, удостоверяющего личность вносителя. Конюхов А.Б. добровольно внес денежные средства в сумме 56 378,51 руб. на счет клиента для гашения кредита, указав в графе получателя - заемщика ФИО2 У банка не было оснований не зачислять на текущий счет должника денежные средства. Данный документ был подписан истцом лично, считать данный платеж ошибочным нельзя. Просит суд в иске Конюхову А.Б. отказать в полном объеме.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования Конюхова А.Б. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 13.09.2007г. между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита.
07.09.2007г. для получения кредита ФИО9 обратилась в ОАО «ТрансКредитБанк». В заявлении - анкете на потребительский кредит Артасова И.И. указала в качестве супруга Конюхова А.Б.
При заключении указанного кредитного договора заемщик ФИО2 заключила с ОАО «ВСК» договор страхования от несчастных случаев от 13.09.2007г.
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора, истцом предоставлен ответчику кредит в сумме 600 000 рублей на потребительские нужды на срок до 10 сентября 2010 г., а ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых. Для получения и расчетов по кредитному договору ответчику был открыт текущий счет Номер обезличен.
Истец выполнил свои обязательства по договору и предоставил кредит ФИО2 13.09.2007г. путем перечисления денежных средств в размере 600 000 руб. на счет заемщика.
Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по счету произведен 20.11.2008г.
27.11.2008г. ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-БО Номер обезличен.
Из полиса Номер обезличен следует, что согласно договору страхования от несчастных случаев от 13.09.2007г. страховщик ОАО «ВСК» в случае наступления страхового случая - смерти страхователя ФИО2 выплачивает страховую сумму в размере 660 000 руб., выгодоприобретателем первой очереди указан ОАО «ТрансКредитБанк», выгодоприобретателем второй очереди - Конюхов А.Б.
В соответствии с п.6.3.4 Правил №5 от 08.04.1999г. добровольного страхования граждан от несчастных случаев в случае смерти застрахованного лица ОАО «ВСК» выгодоприобретателю выплачивается страховое обеспечение в размере страховой суммы, установленной договором.
В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 ОАО «ВСК» выплатил страховую сумму выгодоприобретателем.
Выгодоприобретателю первой очереди ОАО «ТрансКредитБанк» страховщиком ОАО «ВСК» в связи с наступлением страхового случая перечислено 419090,82 руб. в сумме кредитной задолженности ФИО2, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от 21.04.2009г.
Как указал истец Конюхов А.Б., 24.04.2009г. он, заключивший ранее с ОАО «ТрансКредитБанк» кредитный договор от своего имени, полагая, что вносит платеж в погашение своей кредитной задолженности, ошибочно перечислил денежные средства в сумме 56 378,71 руб. на счет, открытый ОАО «ТрансКредитБанк» по кредитному договору ФИО2
Факт перечисления Конюховым А.Б указанных денежных средств в ОАО «ТрансКредитБанк» подтверждается приходным кассовым ордером Номер обезличен от 24.04.2009г.
В соответствии с п. 8.1.5 Порядка осуществления расчетно-кассовых и депозитных операций клиентов-физических лиц наличные денежные средства в рублях РФ могут быть внесены на счет клиента-владельца счета любым лицом при условии представления вносителем необходимых сведений о счете клиента, а также документа, удостоверяющего личность вносителя.
03.06.2009г. Конюхов А.Б. обратился с письменным заявлением в ОАО «ТрансКредитБанк», в котором указал, что ошибочно перечислил денежные средства в погашение кредита ФИО2 Полагает, что поскольку обязательства по кредитному договору ФИО2 от 13.09.2007г. прекратились в связи с ее смертью, ОАО «ВСК» полностью произвела страховую выплату ОАО «ТрансКредитБанк» в погашение кредита ФИО10 И.И., а условиями кредитного договора и договора добровольного страхования от несчастных случаев обязанность по возврату Конюховым А.Б. кредита и иных платежей не установлена, уплаченные им денежные средства подлежат возврату. Просит возвратить ошибочно перечисленные денежные средства.
Указанное обращение Конюхова А.Б. от 03.06.2009г. получено банком 08.06.2009г., что подтверждается входящим штампом.
Из ответа ОАО «ТрансКредитБанк» от 25.06.2009г. на обращение Конюхова А.Б. от 03.06.2009г. следует, что в связи с наступлением страхового случая - смерти ФИО2 - ОАО «ВСК» произвела банку (выгодоприобретателю первой очереди) страховую выплату, согласно условиям заключенного договора страхования от несчастных случаев в размере 419 090 руб. 82 коп., что соответствует сумме задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Оставшаяся сумма, 242 836,45 руб., была выплачена Конюхову А.Б. Смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору. Наследник заемщика при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Из материалов кредитного дела известно, что он являлся супругом заемщика, в связи с чем банк предложил ему в добровольном порядке погасить оставшуюся задолженность заемщика перед банком в размере 56378 руб. 71 коп. С учетом платежа Конюхова А.Б. задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору полностью погашена, у Банка более нет оснований для обращения к ее наследникам для принудительного погашения задолженности.
24.07.2009г. Конюхов А.Б. повторно обратился к ОАО «ТрансКредитБанк» с заявлением о возврате ошибочно перечисленных денежных средств на счет, открытый для погашения кредитной задолженности ФИО2
Истцом представлена суду выписка из вступившего в законную силу решения Пролетарского районного суда г.Тулы от 19.09.1992г., согласно которому брак, заключенный между ФИО2 и Конюховым А.Б., расторгнут.
Представителем ответчика ОАО «ТрансКредитБанк» представлен суду расчет задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, за период с 01.11.2008г. по 31.03.2009г., которая составляет 56 378,51 коп, из них 26 505,76 руб. - погашение начисленной суммы штрафной неустойки, 29 872,75 руб. - погашение начисленных процентов по кредиту.
В подтверждение довода о том, что банк не располагал сведениями о расторжении брака ФИО2 и Конюхова А.Б., представителем ответчика представлено суду заявление - анкета Конюхова А.Б. от 10.07.2007г. на потребительский кредит, в котором указана в качестве супруги ФИО2
При заключении кредитного договора 13.09.2007г. ФИО2 предоставлена копия паспорта на ее имя, из которого усматривается, что она состоит в браке с ФИО6 с 15.06.1984г. Отметки о расторжении брака в паспорте не имеется. Указан адрес регистрации - ... ... ... ....
Также суду представлена копия паспорта Конюхова А.Б., поданная им в банк при получении кредита, из которой усматривается, что он состоит в браке с ФИО2 с 15.06.1984г. Отметки о расторжении брака в паспорте не имеется. Указан адрес регистрации - ... ... ... ....
Допрошенная в судебном заседании свидетель Бурыгина Н.В. пояснила, что является соседкой Конюхова А.Б. 24.04.2009г. она случайно встретилась с ним в ОАО «ТрансКредитБанк». Конюхов А.Б. был возмущен тем, что ошибочно заплатил банку большую сумму.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Суд полагает, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
В этой связи довод представителя ОАО «ТрансКредитБанк», что кредитное обязательство не прекращается смертью должника, суд признает обоснованным.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 усматривается, что наследники к ее имуществу не обращались за оформлением своих наследственных прав.
Исходя из изученных судом документов, суд полагает установленным, что истец Конюхов А.Б., не являясь на момент смерти ФИО2 ее супругом, не является наследником по закону к ее имуществу и не обращался к нотариусу за оформлением своих наследственных прав.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что отказ банка в возврате ошибочно внесенного Конюховым А.Б. платежа в счет погашения кредита ФИО2 нарушает права Конюхова А.Б.
Довод ответчика, что банк располагал сведениями о том, что ФИО2 и Конюхов А.Б. состоят в брачных отношениях, а потому Конюхов А.Б. как наследник ФИО2 исполняет обязательства умершей, суд также признает необоснованным, поскольку сведениями о вступлении Конюхова А.Б. в наследство ФИО2 банк не располагал.
Таким образом, суд полагает, что действиями ОАО «ТрансКредитБанк» истцу Конюхову А.Б. причинен материальный ущерб в сумме 56 378 руб. 71 коп. и считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании в его пользу с ОАО «ТрансКредитБанк» 56 378 руб. 71 коп.
Кроме того, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Период пользования ответчиком чужими денежными средствами суд рассчитывает с 08.06.2010г. (дата получения претензии банком) по 11.10.2010г. (дата вынесения решения судом) составляет 484 дня.
Согласно Указанию ЦБ РФ от 31.05.2010 г. № 2450-У на 11.10.2010г., то есть на день вынесения решения судом, действует ставка рефинансирования Банка России в размере 7,75 % годовых.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:
56 378 руб. 71 коп. х 7,75 % : 360 дней х 484 дней = 5 874 руб. 35 коп.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 64 321руб. 74 коп. (56 378 руб. 71 коп.+5 874 руб. 35 коп.).
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины при подаче в суд искового заявления в размере 2 068 руб. 68 коп.
Квитанция, подтверждающая несение истцом указанных расходов, имеется в материалах дела.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Конюхова Андрея Борисовича удовлетворить.
Взыскать с ОАО «ТрансКредитБанк» в пользу Конюхова Андрея Борисовича денежные средства в сумме 56 378 (пятьдесят шесть тысяч триста семьдесят восемь) руб. 71 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 874 (пять тысяч восемьсот семьдесят четыре) руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 068 (две тысячи шестьдесят восемь) руб. 68 коп., а всего взыскать 64 321 (шестьдесят четыре тысячи триста двадцать один) руб. 74 коп.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский районный суд г.Тулы в течение 10 дней.
Судья А.В. Евланова