РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 декабря 2010 годаг. Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Исаковской Э.Л.
при секретаре Франк М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2241/10 по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Тимонину Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Тимонину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Тимонин А.Н. и национальный банк «Траст» (ОАО) заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 112546 рублей 37 копеек на срок 72 месяца с даты, под 12 % процентов годовых. В настоящее время задолженность Тимонина А.Н. составляет 117006 рублей 01 копейка, которая складывается из суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112546 рубля 37 копеек, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3516 рублей 80 копеек, комиссии за РКО с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 рублей 19 копеек, платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 рублей, процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 рублей 65 копеек. Просит суд взыскать с Тимонина Андрею Николаевича в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности по договору в размере 117006 рублей 01 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 3540 рублей 12 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Татищева С.А. поддержал исковые требования по вышеперечисленным основаниям, просил их удовлетворить в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Тимонин А.Н. возражал против удовлетворения заявленных требований о взыскании с него суммы долга в размере 117006 рублей 01 копейки, поскольку комиссии банком начислялись незаконно.
Суд, выслушав мнение представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
Пунктом 11.1. договора, предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору, сторона, нарушившая обязательства, несет ответственность в порядке и размерах, предусмотренными действующим законодательством РФ.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Так частью 3 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Из материалов дела усматривается, ДД.ММ.ГГГГ Тимонин А.Н. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 112546 рублей 37 копеек на неотложные нужды.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 112546 рубля 37 копеек на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету №.
Согласно п.2.9,2.10,2.11,2.13 Кредитного договора сумма первого платежа составляет 562 рубля 73 копейки, сумма ежемесячного платежа 2314 рублей 14 копейки, сумма последнего платежа составляет 2424 рубля 83 копейки, что подтверждается графиком платежей.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2.Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из материалов дела усматривается, что на момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком Тимониным А.Н. по вышеуказанному кредитному договору не исполнены, сумма кредита, проценты по нему и сумма комиссии за ведение ссудного счета кредитору не возвращены.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку в установленные договором сроки ответчик погашение кредита не произвел, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплату начисленных процентов и суммы неустойки.
При таких обстоятельствах с ответчика Тимонина А.Н. необходимо взыскать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссию за РКО, плату за пропуск платежей, проценты за просроченный долг.
Расчет сделан на день предъявления иска в суд, поскольку представитель истца заявила, что просит взыскать только указанные в иске суммы, не делая перерасчета на день вынесения судом решения.
Взысканию подлежит сумма задолженности в размере 117006 рублей 01 копейка, которая складывается из суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112546 рубля 37 копеек, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3516 рублей 80 копеек, платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 рублей, процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 рублей 65 копеек.
Положением п. 3.1.1 Условий предусматривалась уплата ежемесячных комиссий.
Согласно расчету, предоставленному банком сумма комиссий (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) составила 1688 рублей 19 копеек.
В ходе разрешения дела судом установлено, что Тимониным А.Н. с целью получения кредита ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, оформленный на формализованном бланке, разработанном банком для заемщиков и утвержденном приказом по банку, где взыскание комиссий являлось обязательным условием договора. В рамках обязательств по договору получение денежных средств на иных условиях не предусматривалось.
При заключении договора с Тимониным А.Н. истцом не представлена информация о способах возврата (погашения) предоставленных денежных средств, что затрудняет возможность правильного выбора товара (работы, услуги), в том числе о потребительских свойствах ссудного счета. Доказательств обратного суду не представлено.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности».
Согласно п. 2.1.2. Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 64-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым также понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, - наличными денежными средствами через кассу банка.
Пунктом 3.1 вышеуказанного Положения предусмотрено погашение размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, также взноса последними наличных денежных средств в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.
В силу п.1 ст. 16 Федерального Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая, что действующим законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам, а также, что открытие и ведение ссудных счетов заемщиков это обязанность банка, установленная законодательством, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании уплаты ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта, удовлетворению не подлежат.
Таким образом с Тимонина А.Н. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) подлежит взысканию сумма долга в размере 115 317 рублей 82 копейки, которая складывается из суммы основного долга в сумме 112546 рубля 37 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 3516 рублей 80 копеек, платы за пропуск платежей в сумме 800 рублей, процентов за просроченный долг в сумме 54 рублей 65 копеек.
Также в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с Тимонина А.Н. необходимо взыскать в пользу истца уплаченную истцом в доход государства государственную пошлину за подачу в суд искового заявления в сумме 3540 рублей 12 копеек.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Тимонину Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Тимонина Андрей Николаевича в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) суммы задолженности по договору в размере 115 317 рублей 82 копейки, которая складывается из суммы основного долга в сумме 112546 рубля 37 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 3516 рублей 80 копеек, платы за пропуск платежей в сумме 800 рублей, процентов за просроченный долг в сумме 54 рублей 65 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3540 рублей 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в гражданскую коллегию Тульского областного суда г. Тулы в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись.
Копия верна.
Судья: