РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2011 года г.Тула
Советский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Евлановой А.В.,
при секретаре Мушуловой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1592/11 по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Мосину Сергею Николаевичу, Старостиной Екатерине Игоревне, Пуцко Татьяне Николаевне о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Мосину С.Н., Старостиной Е.И., Пуцко Т.Н. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Мосин С.Н. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор № посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта Банком (п. 2 ст.432 ГК РФ).
По условиям договора ответчику Мосину С.Н. был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 мес. под 16 % годовых.
Ответчик обязан был производить оплату в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 22 числа каждого месяца, согласно расчетному графику погашения кредита, однако ответчик свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку платежа.
В связи с образовавшейся кредитной задолженностью Мосин С.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. Было оформлено дополнительное соглашение № к кредитному договору. Заемщику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору, с которым он ознакомился. Сумма основного долга после реструктуризации составила 266 321,10 руб. Срок реструктуризации 72 месяца, число ежемесячного платежа - 13, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания реструктуризированной ссуды - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 20,51% годовых.
Общая сумма задолженности перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 365 868,58 руб.
Выполнение клиентом своих обязательств по кредитному договору обеспечено договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручителями по обязательствам Мосина С.Н. выступили Старостина Е.И. и Пуцко Т.Н.
Просит суд:
- в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Мосиным С.Н.;
- взыскать солидарно с Мосина С.Н., Старостиной Е.И., Пуцко Т.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности 365 868,58 руб., расходы ОАО АКБ «РОСБАНК» по оплате госпошлины в сумме 6 858,69 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 поддержала исковые требования и просила суд их удовлетворить.
Ответчик Мосин С.Н. в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке.
Ответчик Старостина Е.И. в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке. В письменном заявлении просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя Матвеевой Ж.В. Исковые требования в части взыскания денежных средств и начисленных процентов с нее, как с поручителя, не признает.
Представитель ответчика Старостиной Е.И. по доверенности Матвеева Ж.В. исковые требования не признала и пояснила, что с исковыми требованиями истца в части взыскания суммы займа и начисленных процентов солидарно с поручителя - Старостиной Е.И. не согласна, поскольку при установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.
В договоре поручительства было установлено, что оно дается сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2. Договора), в связи с чем кредитор имел право предъявить иск к Старостиной Е.И. до ДД.ММ.ГГГГ Просит суд в исковых требованиях в части взыскания суммы займа и начисленных процентов солидарно с поручителя -Старостиной Е.И. отказать.
В судебном заседании ответчик Пуцко Т.Н. исковые требования признала в полном объеме. Не возражала против их удовлетворения.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 22.08.2008г., усматривается, что ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило Мосину С.Н. кредит в сумме 300 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев под 16 % годовых.
В информационном графике платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан график платежей по возврату кредита, с которым заемщик Мосин С.Н. согласился, что подтверждается его подписью.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ изменены условия погашения кредита. Поручитель Старостина Е.И. ознакомлена с данным соглашением, что подтверждается ее подписью.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с требованиями раздела 3 «Условий предоставления кредита на неотложные нужды» клиент обязан вернуть кредит и уплатить все начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита. Кредитная задолженность погашается клиентом путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет клиента в банке в суммах и в сроки, указанных в графике платежей, с которым ответчик был ознакомлен при оформлении кредита.
Судом установлено, что в связи с образовавшейся кредитной задолженностью Мосин С.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. Было оформлено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору. Заемщику был выдан новый график погашения задолженности, с которым он ознакомился. Сумма основного долга после реструктуризации составила 266 321,10 руб. Срок реструктуризации 72 месяца, число ежемесячного платежа - 13, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания реструктуризированной ссуды ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 20,51% годовых.
По данному дополнительному соглашению истцу была предоставлена отсрочка платежа на три месяца (с момента подачи заявления – ДД.ММ.ГГГГ до определения срока первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ). Однако после реструктуризации оплата надлежащим образом в счет погашения кредита не производилась.
Таким образом, суд полагает установленным, что Мосиным С.Н. обязательства по кредитному договору № не исполняются.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору банком принято поручительство по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручителем Мосина С.Н. выступила Старостина Е.И.
Согласно условиям п.1.2, 1.3 договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
П.1.4 указанного договора поручительства предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно п.3.2 договора поручительства, поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Впоследствии при заключении дополнительного соглашения по реструктуризации, в обеспечение исполнения обязательств заемщика между банком и Пуцко Т.Н. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно п.5.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, все изменения и дополнения к договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.
Таким образом, суд приходит к выводу, что поручительство Старостиной Е.И. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, прекратилось, соответственно, основание для взыскания с нее в солидарном порядке задолженности по кредиту отсутствует.
Довод представителя АКБ «РОСБАНК» (ОАО), что Старостина Е.И. была ознакомлена с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, соответственно, знала об изменениях, внесенных в кредитный договор этим соглашением, что ведет к увеличению срока договора поручительства, заключенного со Старостиной Е.И., суд полагает несостоятельным, поскольку п.5.2 договора указанного договора поручительства устанавливает обязанность сторон вносить в него изменения только в письменной форме, что в данном случае сделано не было.
Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности Мосина С.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 365 868,58 руб. Сумма просроченной задолженности составляет 58 491,75 руб., в том числе сумма кредита 16 236,67 руб., проценты по основному кредиту 36 660,28 руб., проценты по просроченному кредиту 5 594,80 руб. Сумма досрочного гашения задолженности составляет 307 376,83 руб., в том числе погашение задолженности по кредиту 250 084,43 руб., погашение процентов по кредиту 57 292,40 руб. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.
Таким образом, суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков Мосина С.Н. и Пуцко Т.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 365 868,58 руб.
Истцом заявлено требование об одностороннем расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Мосиным С.Н.
П.2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд полагает, что невнесение ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, является существенным нарушением условий договора, вследствие чего требование истца о расторжении договора подлежит частичному удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков Мосина С.Н. и Пуцко Т.Н. судебные расходы по оплате госпошлины при подаче в суд искового заявления в размере 6 858,69 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Мосиным Сергеем Николаевичем.
Взыскать солидарно с Мосина Сергея Николаевича, Пуцко Татьяны Николаевны в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму кредитной задолженности в размере 365 868 (триста шестьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 58 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 6 858 (шесть тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 69 коп., а всего взыскать 372 727 (триста семьдесят две тысячи семьсот двадцать семь) руб. 27 коп.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский районный суд г.Тулы в течение 10 дней.
Судья /подпись/.
Копия верна.
Судья А.В. Евланова