РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 октября 2011 года г.Тула
Советский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Евлановой А.В.,
при секретаре Мушуловой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1649/11 по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Понкратовой Любовь Николаевне, Панчуковой Валентине Николаевне, Привезенцевой Алевтине Николаевне о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Понкратовой Л.Н., Панчуковой В.Н., Привезенцевой А.Н. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Понкратова Л.Н. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор № посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта Банком (п. 2 ст.432 ГК РФ).
По условиям договора ответчику Понкратовой Л.Н. был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 мес. под 17 % годовых.
Ответчик обязан был производить оплату в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 5 числа каждого месяца, согласно расчетному графику погашения кредита, однако ответчик свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку платежа.
В связи с образовавшейся кредитной задолженностью Понкратова Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. Было оформлено дополнительное соглашение № к кредитному договору. Заемщику был выдан новый график погашения задолженности по кредитному договору, с которым он ознакомился. Сумма основного долга после реструктуризации составила 358269 руб. 41коп. Срок реструктуризации 35 месяцев, число ежемесячного платежа - 05, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания реструктуризированной ссуды – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 25,69% годовых.
Общая сумма задолженности перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 471163 руб. 14 коп.
Выполнение клиентом своих обязательств по кредитному договору обеспечено договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручителями по обязательствам Понкратовой Л.Н. выступили Панчукова В.Н. и Привезенцева А.Н.
Просит суд:
- в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Понкратовой Л.Н.;
- взыскать солидарно с Понкратовой Л.Н., Панчуковой В.Н., Привезенцевой А.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности 471163 руб. 14 коп., расходы ОАО АКБ «РОСБАНК» по оплате госпошлины в сумме 7911 руб. 63 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 уточнила исковые требования и просила суд уменьшить процент по просроченному кредиту, в связи с оплатой в размере 3 000 руб. произведенной Понкратовой Л.Н., взыскав с ответчиков 468163 руб. 14 коп.
В судебном заседании ответчик Понкратова Л.Н. исковые требования признала в полном объеме. Не возражала против их удовлетворения, пояснив, что оплатила ДД.ММ.ГГГГ 3 000 руб.
Ответчики Панчукова Л.Н., Привезенцева А.Н. в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела извещены в установленном законом порядке.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило Понкратовой Л.Н. кредит в сумме 500 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев под 17 % годовых.
В информационном графике платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан график платежей по возврату кредита, с которым заемщик Понкратова Л.Н. согласилась, что подтверждается ее подписью.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ изменены условия погашения кредита. Поручители Панчукова В.Н. и Привезенцева А.Н. ознакомлены с данным соглашением, что подтверждается их подписями.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с требованиями раздела 4 «Условий предоставления кредита на неотложные нужды» клиент обязан вернуть кредит и уплатить все начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита. Кредитная задолженность погашается клиентом путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет клиента в банке в суммах и в сроки, указанных в графике платежей, с которым ответчик был ознакомлен при оформлении кредита.
Судом установлено, что в связи с образовавшейся кредитной задолженностью Понкратова Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. Было оформлено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору. Заемщику был выдан новый график погашения задолженности, с которым он ознакомился. Сумма основного долга после реструктуризации составила 358269 руб. 41 коп. Срок реструктуризации 35 месяцев, число ежемесячного платежа - 05, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания реструктуризированной ссуды ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 25,69 % годовых.
После реструктуризации оплата надлежащим образом в счет погашения кредита не производилась.
Таким образом, суд полагает установленным, что ФИО1 обязательства по кредитному договору № не исполняются.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору банком принято поручительство по договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручителями Понкратовой Л.Н. выступили Панчукова В.Н. и Привезенцева А.Н.
Согласно условиям п.1.2, 1.3 договоров поручительства поручителю известны все условия кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
П.1.4 указанного договора поручительства предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности Понкратовой Л.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 471163 руб. 14 коп. Сумма просроченной задолженности составляет 268631 руб. 12 коп., в том числе сумма кредита 180883 руб. 61 коп., проценты по основному кредиту 81785 руб. 84 коп., проценты по просроченному кредиту 5961 руб. 67 коп. Сумма досрочного гашения задолженности составляет 202532 руб. 02 коп., в том числе погашение задолженности по кредиту 177385 руб. 80 коп., погашение процентов по кредиту 25146 руб. 22 коп.
Также истцом представлен запрос истории проводок по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что Понкратова Л.Н. 09.09.2011г. произвела оплату в размере 3 000 руб.
Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.
С учетом уменьшения суммы процентов по просроченному кредиту истцом на 3 000 руб., суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков Понкратовой Л.Н., Панчуковой В.Н., Привезенцевой А.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 468163 руб. 14 коп. (471163 руб. 14 коп. – 3 000 руб. = 468163 руб. 14 коп.)
Истцом заявлено требование об одностороннем расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Понкратовой Л.Н.
П.2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд полагает, что невнесение ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, является существенным нарушением условий договора, вследствие чего требование истца о расторжении договора подлежит частичному удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков Понкратовой Л.Н., Панчуковой В.Н., Привезенцевой А.Н. судебные расходы по оплате госпошлины при подаче в суд искового заявления в размере 7911 руб. 63 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Понкратовой Любови Николаевны.
Взыскать солидарно с Понкратовой Любови Николаевны, Панчуковой Валентины Николаевны, Привезенцевой Алевтины Николаевны в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму кредитной задолженности в размере 468163 (четыреста шестьдесят восемь тысяч сто шестьдесят три) руб. 14 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 7911 (семь тысяч девятьсот одиннадцать) руб. 63 коп., а всего взыскать 476074 (четыреста семьдесят шесть тысяч семьдесят четыре) руб. 77 коп.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский районный суд г.Тулы в течение 10 дней.
Судья А.В. Евланова