ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 октября 2011 года г.Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Свиридовой О.В.,
при секретаре Перезябовой А.М.,
с участием представителя истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» по доверенности Севагиной О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1690/11 по иску ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» к Лобанову Николаю Владимировичу, Лобановой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратился в суд с иском к Лобанову Н.В., Лобановой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 12.09.2008г. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Лобановым Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 3 200 000 рублей сроком на 182 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 13,7 процентов годовых.
Указанный кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность заемщика и Лобановой И.И. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 3 200 000 рублей.
Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов обеспечивается поручительством Лобановой И.И. по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-п01.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором одновременно информировав ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор.
Ответчикам 28.07.2011г. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме в срок не позднее 29.08.2011 года. Данное требование ответчиками не было исполнено.
По состоянию на 09.09.2011 года задолженность по кредитному договору составляет 3 400 042, 95 рублей, из которых 3 036 541,53 рублей – кредит, 317 476,08 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 37 568,94 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 8 456,40 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.
В силу пункта 2.5 кредитного договора права кредитора на получение исполнения денежному обязательству обеспечиваются ипотекой квартиры и удостоверяются закладной.
Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на предмет залога - <адрес>. Полагает, что начальная продажная стоимость квартиры должна устанавливаться исходя из ее рыночной стоимости. Согласно справке общества с ограниченной ответственностью «Тульская аудиторская служба «ХАРС» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 15.08.2011г. составляет 2 850 000 рублей.
Просит суд взыскать в его пользу солидарно с Лобанова Н.В., Лобановой И.И. задолженность по кредитному договору № от 12.09.2008г. в размере 3 400 042,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 200,21 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат, с общей площадью 48 кв.м., жилой площадью - 28,2 кв.м., установив первоначальную продажную цену в размере 2 850 000 рублей.
Представитель истца ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности Севагина О.М. в судебном заседании исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Лобанов Н.В., Лобанова И.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, сведений о причинах неявки не представили.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 стати 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 12.09.2008г. между банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Лобановым Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 3 200 000 рублей сроком на 182 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 13,7 процентов годовых.
Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц следует, что запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), внесена 14.11.2006 года.
Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1623 от 17.11.2006 года Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставлено право на осуществление банковских операций.
Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 48,3 кв.м., жилую площадь 28,2 кв.м. в общую совместную собственность заемщика и Лобановой И.И.
В силу пункта 2.5 кредитного договора права кредитора на получение исполнения денежному обязательству обеспечиваются ипотекой квартиры и удостоверяются закладной.
В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности.
Согласно пункту 4.3.8 кредитного договора первый платеж по кредиту включает толь проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода включительно.
В силу пункта 4.3.9 кредитного договора в последующие 180 месяцев платежи по кредиту осуществляются заемщик ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в договоре.
На день заключения кредитного договора ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, состав 41 972,69 рубля.
Последний платеж, что следует из пункта 4.3.12. кредитного договора, включает в себя платеж возврату оставшейся суммы кредита и платеж по начисленным процентам.
Согласно пунктам 6.3, 6.4 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщик своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 3 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 12.09.2008г. №1.
Заемщик Лобанов Н.В. был ознакомлен с графиком погашения кредита, что подтверждается его подписью в графике платежей.
В обеспечение обязательств по кредитному договору от 12.09.2008г. № истцу ответчиками выдана закладная, согласно которой залогодатели Лобанов Н.В. и Лобанова И.И. передают в залог залогодержателю Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета залога составляет 3 255 000 рублей. Закладная зарегистрирована 22.09.2008г. за № Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области.
В обеспечение обязательств Лобанова Н.В. по кредитному договору от 12.09.2008г. № между истцом и Лобановой И.И. заключен договор поручительства №-п01 от 12.09.2008г.
В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно пункту 2.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с данным договором за исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнении заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
Поручитель Лобанова И.И. ознакомлена с условиями кредитного договора от 12.09.2008г. и договором поручительства от 12.09.2008г., что подтверждается ее подписью в договоре поручительства.
В соответствии с пунктом 5.4.1. кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что заемщик Лобанов Н.В. не исполняет свои обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора от 12.09.2008г. №, с января 2011г. платежи не вносятся, что усматривается из истории проводок.
Как усматривается из материалов дела, 28.07.2011г. банком отправлены ответчикам Лобанову Н.В. и Лобановой И.И. требования о погашении кредита по кредитному соглашению от 12.08.2009г. в полном объеме.
Указанные требования заемщиком и поручителем не исполнены.
Исходя из изученных судом документов, суд полагает установленным, что ответчиками Лобановым Н.В. и Лобановой И.И. нарушены обязательства по исполнению условий кредитного договора от 12.09.2008г.
Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность Лобанова Н.В. и Лобановой И.И. по кредитному договору от 12.09.2008г. по состоянию на 09.09.2011г. составляет 3 400 042,95 рублей, из которых 3 036 541,53 рублей – кредит, 317476,08 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 37 568,94 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 8 456,40 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.
Правильность расчета суда проверена, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.
Судом установлено, что на день вынесения решения обязательства ответчиками не исполнены.
Учитывая, что ответчики Лобанов Н.В. и Лобанова И.И. не исполняют свои обязательства по оплате кредита по условиям кредитного договора, суд полагает возможным взыскать с них солидарно в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 12.09.2008г. № в размере 3 400 042,95 рублей.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 48,3 кв.м., жилую площадь 28,2 кв.м., установив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере 2 850 000 рублей.
В силу положений части 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе квартиры.
Согласно статье 50 данного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что суду при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание (п.3) и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.4).
Пунктом 6.2.2.4 закладной залогодержатель имеет права удовлетворить свои требования из стоимости предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного соглашения заемщиком Лобановым Н.В. были допущены просрочки внесения платежей более 30 дней и одновременно более трех раз подряд в течение 12 месяцев, что в соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», является систематическим нарушением сроков внесения платежей и служит основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.
С учетом анализа вышеприведенных норм права, суд полагает установленным, что требование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно представленной истцом справке общества с ограниченной ответственностью «Тульская аудиторская служба «ХАРС» рыночная стоимость квартиры (предмета залога) по состоянию на 15.08.2011г. составляет 2 850 000 рублей.
На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 48,3 кв.м., жилую площадь 28,2 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 2 850 000 рублей при реализации на торгах.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 29 200,21 рублей. Квитанция, подтверждающая несение истцом указанных расходов, имеется в материалах дела.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Лобанова Николая Владимировича, Лобановой Ирины Ивановны в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12.09.2008г. в размере 3 400 042 (три миллиона четыреста тысяч сорок два) рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 200 (двадцать девять тысяч двести) рублей 21 копейку.
Обратить взыскание на предмет залог – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 48,3 кв.м., жилую площадь 28,2 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 2 850 000 руб. при реализации на торгах.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский районный суд г.Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий