Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2012 года г.Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Якушевой С.И.
при секретаре Бобылевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1/12 по иску открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Беляеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «НОМОС-БАНК» обратилось в суд с иском к Беляеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 28.05.2008 года между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беляевым С.Н. заключен кредитный договор №№ о предоставлении ответчику кредита в сумме 5 000 000 рублей сроком на 96 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 14 процентов годовых.
Указанный кредит предоставлен для строительства Беляевым С.Н. квартиры в многоквартирном доме, расположенной по строительному адресу: <адрес> (1-й пусковой комплекс) с планируемым номером 10 на четвертом этаже, состоящей из двух жилых комнат, площадью 94,42 кв.м.
На основании письменного заявления Беляева С.Н. ставка процента за пользование кредитом снижена до 12% процентов годовых с первого числа следующего календарного месяца после предъявления банку выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей информацию об обременении квартиры - залоге (ипотеке) в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) или после получения «НОМОС-БАНК» (ОАО) зарегистрированной закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 28.05.2008г. заемщику денежные средства в сумме 5 000 000 рублей.
Однако обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов по нему, заемщиком, в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения долга поступают не регулярно, и не в полном объеме, заемщик неоднократно допускал просрочку платежа.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором одновременно информировав ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор.
15.09.2011г. направлено по почте заемщику требование о принятии мер к погашению задолженности по кредитному договору, в котором ответчику предложено в срок до 30.09.2011г. досрочно погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами и пени. Обязательство по возврату суммы кредита не исполнено до настоящего времени.
По состоянию на 03.10.2011 года задолженность заемщика по кредиту составляет 3 642 186 руб. 48 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 233 970 руб. 21 коп., текущая задолженность по основному долгу - 3 359 293 руб. 65 коп., текущие проценты за кредит с 01.10.2011г. по 03.10.2011г. – 3504 руб. 59 коп., пени на просроченную задолженность за период с 01.04.2011г. по 03.10.2011г. – 16 352 руб. 74 коп., просроченные проценты за кредит за период с 30.04.2011г. по 30.09.2011г. – 29 065 руб. 29 коп.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры. Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, составленной ответчиком 16.10.2008 года. Предметом залога является двухкомнатная квартира, общей площадью 88,7 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: Тульская область, г.Тула, Советский район, ул.Тульского рабочего полка, д. 96, корп.1, кв.12, кадастровый (или условный) номер 71-71-01/037/2008-260. Предмет залога принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора передачи от 01.10.2008г., договора №10 участия в долевом строительстве многоэтажного многоквартирного жилого дома от 20.05.2008г.
Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру. Согласно отчету №143/Н-2011 об определении рыночной, ликвидационной стоимости указанной выше квартиры от 20.09.2011г. ее рыночная стоимость составляет 6 063 000 рублей.
Просит суд взыскать в его пользу с Беляева С.Н. задолженность по кредитному договору в размере 3 642 186 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 409 руб. 85 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из двух жилых комнат, с общей площадью 88,7 кв.м, установив первоначальную продажную цену в размере 6 063 000 рублей.
В ходе судебного разбирательства исковые требования истцом были уточнены с связи с внесением ответчиком 28.10.2011г. и 25.11.2011г. денежных средств в погашение кредитной задолженности в сумме 80 000 рублей (л.д.130-). Согласно уточненным исковым требованиям истец просит суд взыскать в его пользу с Беляева С.Н. задолженность по кредитному договору в размере 3 632 381 руб. 40 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 262 987 руб. 07 коп., текущая задолженность по основному долгу 3 315 963 руб. 83 коп., текущие проценты за кредит с 01.11.2011г. по 25.11.2011г. – 27 254 руб. 50 коп., пени на просроченную задолженность за период с 01.04.2011г. по 25.11.2011г. – 26 176 руб. 09 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 409 руб. 85 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из двух жилых комнат, с общей площадью 88,7 кв.м, установив первоначальную продажную цену в размере 6 063 000 рублей.
Представитель истца ОАО «НОМОС-БАНК» в лице Тульского филиала по доверенности ФИО8 в судебном заседании первоначальный и уточненные исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Беляев С.Н. в судебном заседании исковые требования признал в части наличия кредитной задолженности, однако пояснил, договор залога составлен с нарушением Федерального закона «О залоге (ипотеке)», поскольку оценка предмета залога должна указываться в договоре ипотеки в денежном эквиваленте. Он не согласен с тем, что квартира, приобретенная им за 7 300 000 рублей, оценивается по представленному суду отчету в 6 250 000 рублей. В его экземпляре договора не было указания на оценку предмета залога - квартиры в размере 6 250 000 рублей. После получения им первого уведомления банка с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности он сразу обратился в банк с просьбой дать ему время для продажи квартиры самому и погасить кредитную задолженность.
Представители ответчика в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ ФИО9 поддержали позицию Беляева С.Н. на иск, по основаниям, изложенным ответчиком.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 стати 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций №2209 от 20.04.2007г. ОАО «НОМОС-БАНК» предоставлено право на осуществление банковских операций.
28.05.2008 года между ОАО «НОМОС-БАНК» и Беляевым С.Н. заключен кредитный договор №№ о предоставлении ответчику кредита в сумме 5 000 000 рублей сроком на 96 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 14 процентов годовых (п. 1.1 кредитного договора).
На основании письменного заявления Беляева С.Н. ставка процента за пользование кредитом снижена до 12 % процентов годовых с первого числа следующего календарного месяца после предъявления банку выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей информацию об обременении квартиры - залоге (ипотеке) в пользу «НОМОС-БАНК» (ОАО) или после получения «НОМОС-БАНК» (ОАО) зарегистрированной закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1.1. кредитного договора).
Пунктом 1.2 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется для строительства Беляевым С.Н. квартиры в многоквартирном доме, расположенной по строительному адресу: город Тула, Советский район, улица Белкина (между улицами Мира и Тульского рабочего полка) (1-й пусковой комплекс) с планируемым номером 10 на четвертом этаже, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 94,42 кв. м.
Согласно п.1.3 кредитного договора стоимость квартиры составляет 7 313 600 рублей. Сумму в размере 5 000 000 рублей заемщик уплачивает за счет кредитных средств, предоставляемых ему по данному кредитному договору.
В соответствии с пунктом 3.1, 3.2 кредитного договора на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в п. 1.1. кредитного договора. Проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату его фактического возврата включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1 настоящего кредитного договора, и фактического количества дней временного интервала для начисления процентов.
Согласно пункту 3.3.3, 3.3.4, 3.3.5 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся в день платежа - последний рабочий день каждого календарного месяца. Первый платеж включает только проценты, начисленные с первого календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по последний календарный день месяца (включительно). В последующие 94 месяца ежемесячные платежи производятся в виде ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в кредитном договоре.
В соответствии с пунктом 3.3.11 при наличии просрочки в исполнении обязательства заемщика по настоящему договору ежемесячный платеж подлежит внесению одновременно с начисленными пеней и штрафами.
Пункт 5.3 кредитного договора предусматривает, что в случае неисполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 5.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по уплате процентов на сумму кредита кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
28.05.2011г. Беляев С.Н. обратился в ОАО «НОМОС-БАНК» с заявлением о перечислении денежных средств по кредитному договору № № от 28.05.2008г. в размере 5 000 000 рублей на его счет, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК».
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Беляева С.Н. и не оспаривается им.
Дополнительным соглашением №№ от 29.12.2010г. к кредитному договору №№ от 28.05.2008г., заключенным между ОАО «НОМОС-БАНК» и заемщиком, установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п. 3.4 настоящего договора, а также при предоставлении Заемщику отсрочки по уплате ежемесячных аннуитетных платежей. В период с 01.12.2010 года по 28.02.2011 года заемщику предоставляется отсрочка платежей в погашение основного долга по кредитному договору. С 01.03.2011 года происходит перерасчет аннуитетного платежа, исходя из остатка ссудной задолженности по состоянию на 01.12.2010 года и сроком кредитования согласно кредитному договору. Заемщик обязуется уплатить в полном объеме проценты, начисленные за период с 01.12.2010 года по 28.02.2011 года не позднее 28.02.2011 года.
В соответствии с пунктом 1.5 кредитного договора обеспечением исполнения заемщика по настоящему кредитному договору является поручительство ООО «Совдел-Строй» до оформления ипотеки квартиры и залог (ипотека) квартиры.
Согласно договору поручительства № № от 28.05.2008г., заключенному между ОАО «НОМОС-БАНК» и ООО «Совдел-Строй», срок действия договора прекращается в случае наступления одного из следующих событий: полного и окончательного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору; полного и окончательного исполнения поручителем обязательств по кредитному договору; государственной регистрации ипотеки в пользу банка на квартиру, указанную в договоре поручительства, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Из выписки из ЕГРП от 17.11.2008г. усматривается, что 12.11.2008г. оформлена государственная регистрации ипотеки №№ в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» в отношении квартиры, принадлежащей на праве собственности Беляеву С.Н., находящейся по адресу: <адрес>
В обеспечение обязательств по кредитному договору № № от 28.05.2008г. истцу ответчиком выдана закладная, согласно которой залогодатель Беляев С.Н. передает в залог залогодержателю ОАО «НОМОС-БАНК» квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Денежная оценка предмета ипотеки составляет 6 250 000 рублей на основании отчета об оценке, составленного ООО «Стандарт-Оценка». Закладная зарегистрирована 12.11.2008г. №№
Предмет залога принадлежит ответчику Беляеву С.Н. на праве собственности на основании договора передачи от 01.10.2008г., договора №№ участия в долевом строительстве многоэтажного многоквартирного жилого дома от 20.05.2008г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия № от 12.11.2008г., выданным УФРС по Тульской области, внесена запись в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 12.11.2008г. № №
Соглашением от 29.12.2010г. в указанную закладную внесены изменения, согласно которым в период с 01.12.2010 года по 28.02.2011 года заемщику предоставляется отсрочка платежей в погашение основного долга по кредитному договору. С 01.03.2011 года ежемесячные платежи производятся в виде ежемесячного аннутитеного платежа, определяемого по формуле, указанной в соглашении. Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п. 17, а также с 01.03.2011г.
В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки, в том числе и в случаях неисполнения обязательств по кредитному договору, при наличии просроченной задолженности, нарушении сроков внесения ежемесячных платежей.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что заемщик Беляев С.Н. не исполняет свои обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора №№ от 28.05.2008г., платежи в счет погашения долга поступают не регулярно и не в полном объеме, заемщик неоднократно допускал просрочку платежа, что усматривается из истории проводок.
Исходя из изученных судом документов, суд полагает установленным, что ответчиком Беляевым С.Н. нарушены обязательства по исполнению условий кредитного договора №№ от 28.05.2008г.
Как усматривается из материалов дела, 15.09.2011г. банком отправлены ответчику Беляеву С.Н. уведомления о досрочном погашении кредитной задолженности по кредитному договору от 28.05.2011г. в полном объеме.
26.09.2011г. Беляев С.Н. обратился в ОАО «НОМОС-БАНК» с письменном просьбой предоставить ему время для продажи заложенной квартиры, за счет чего погасить имевшуюся кредитную задолженность, однако, судом установлено, что до настоящего времени требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Истцом представлен уточненный расчет, согласно которому задолженность Беляева С.Н. по кредитному договору от 28.05.2011г. по состоянию на 28.11.2011г. составляет 3 632 381 руб. 40 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 262 987 руб. 07 коп., текущая задолженность по основному долгу 3 315 963 руб. 83 коп., текущие проценты за кредит с 01.11.2011г. по 25.11.2011г. – 27 254 руб. 50 коп., пени на просроченную задолженность за период с 01.04.2011г. по 25.11.2011г. – 26 176 руб. 09 коп.
Правильность расчета суда проверена, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.
Таким образом, учитывая, что ответчик Беляев С.Н. не исполняет свои обязательства по оплате кредита по условиям кредитного договора, суд полагает возможным взыскать с него в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору от №№ от 28.05.2008г. в размере 3 632 381 руб. 40 коп.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 88,7 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 6 063 000 рублей при реализации на торгах.
Согласно части 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания статьи 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ следует, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе квартиры.
Согласно статье 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что суду при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание (п.3) и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.4).
В силу пункта 4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору квартиру.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного соглашения заемщиком Беляевым С.Н. были допущены просрочки внесения платежей более 30 дней и одновременно более трех раз подряд в течение 12 месяцев, что в соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», является систематическим нарушением сроков внесения платежей и служит основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.
Кроме того, судом установлено, что требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не были исполнены заемщиком Беляевым С.Н. в течение 15 календарных дней с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки,
С учетом анализа вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу, что требование ОАО «НОМОС-БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно представленному истцом экспертному заключению ООО «Стандарт-Оценка» рыночная стоимость квартиры (предмета залога) по состоянию на 20.09.2011г. составляет 6 063 000 рублей, ликвидационная стоимость – 5 455 000 рублей.
Ответчик Беляев С.Н. в судебном заседании выразил несогласие с представленной истцом оценкой рыночной стоимости заложенной квартиры в размере 6 063 000 рублей, и оценкой, указанной в экземпляре закладной банка в размере 6 250 000 рублей, полагая, что стоимость заложенной квартиры на момент покупки составляла 7 300 000 рублей и в настоящий момент не изменилась, в связи с чем, по ходатайству ответчика была в исследовательском центре судебной экспертизы и криминалистики проведена экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялись, из заключения № № от 30 декабря 2011 года которого следует, что рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 5 742 661 рубль, а ликвидационная стоимость- 5 455 528 рублей.
При таких довод ответчика о том, что истцом занижена рыночная стоимость квартиры опровергается вышеприведенным экспертным заключением.
Кроме того, поскольку истец не настаивал на изменении залоговой стоимости квартиры с 6 063 000 рублей до 5 742 661 рублей по проведенной экспертизе № № от 30 декабря 2011 года, то суд полагает возможным рассматривать данный вопрос в пределах заявленных истцом требований.
Довод Беляевым С.Н. о том, что в кредитном договоре не установлена залоговая стоимость квартиры, а потому данный договор нельзя признать заключенным, является несостоятельным, поскольку в обеспечение обязательств по кредитному договору от 28.05.2008г. Беляевым С.Н. выдана закладная, согласно которой залогодатель Беляев С.Н. передает в залог залогодержателю ОАО «НОМОС-БАНК» квартиру, расположенную по адресу: Тульская область, г.Тула, Советский район, ул. Тульского рабочего полка, д.96., корп.1, кв.12 и денежная оценка предмета ипотеки составляет 6 250 000 рублей, при этом, первоначально обеспечением исполнения заемщика по кредитному договору являлось поручительство ООО «Совдел-Строй» до оформления ипотеки квартиры и залог (ипотека) квартиры.
На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. Тульская область, г<адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 88,7 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 6 063 000 (шесть миллионов шестьдесят три тысячи) рублей при реализации на торгах.
Разрешая вопрос об исключении из суммы задолженности по кредиту уплаченной Беляевым С.Н. комиссии за ведение ссудного счета, суд исходит из следующего:
Ответчиком при заключении кредитного договора единовременно 28 июля 2008 года была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита в размере 15 000 рублей.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, взимание комиссии за их совершение с заемщика производиться не может.
Однако, судом установлено, что по вышеуказанному кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась ответчиком один раз, при этом, срок исчисления исковой давности в данном случае наступает с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты комиссии за ведение ссудного счета и исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного ст.181 ГК РФ срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что Беляевым С.Н. срок исковой давности пропущен, поскольку им 19 января 2012 года в судебном заседании заявлены требования об исключении комиссии за ведение ссудного счета, уплаченной им в июне 2008 года, то есть в за пределами трехгодичного срока исковой давности, а потому данное требование удовлетворено быть не может.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 30 361 руб. 91 коп. Квитанция, подтверждающая несение истцом указанных расходов, имеется в материалах дела.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» Беляеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Беляева Сергея Николаевича в пользу открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору №№ от 28.05.2008г. в размере 3 632 381 (три миллиона шестьсот тридцать две тысячи триста восемьдесят один) рубль 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 361 (тридцать тысяч триста шестьдесят один) рубль 91 копейку.
Обратить взыскание на предмет залог – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> из двух жилых комнат, имеющую общую площадь 88,7 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 6 063 000 (шесть миллионов шестьдесят три тысячи) рублей при реализации на торгах.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий