РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 апреля 2012 года г.Тула
Советский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Свиридовой О.С.,
при секретаре Перезябовой А.М.,
с участием представителя истца акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) по доверенности Хлопеневой Т.М., ответчика Шарыпиной Н.Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-651/12 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шарыпиной Наталии Федоровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Шарыпиной Н.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 22.12.2010г. Шарыпина Н.Ф. заключила с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) кредитный договор № посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта банком (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). По условиям договора ответчику Шарыпиной Н.Ф. был предоставлен кредит в сумме 107 758,63 рублей сроком на 36 месяцев под 24,9 % годовых.
Ответчик обязан был производить оплату в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 22 числа каждого месяца согласно расчетному графику погашения кредита.
В соответствии с требованиями раздела 3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязан вернуть кредит и уплатить все начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита. Кредитная задолженность погашается клиентом путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет клиента в банке в суммах и в сроки, указанных в графике платежей, с которым ответчик был ознакомлен при оформлении кредита.
Ответчик свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку платежа.
По состоянию на 16.01.2012г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 104 162,19 рублей, из которых сумма просроченной задолженности - 18 952,75 рублей (9 911,85 рублей сумма кредита; 9 040,90 рублей – проценты по основному кредиту); сумма досрочного гашения - 85 209,44 рублей (80 240,78 рублей – погашение задолженности по кредиту; 4 968,66 рублей- погашение процентов по кредиту).
Просит суд в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор № от 22.12.2010г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Шарыпиной Н.Ф., взыскать с Шарыпиной Н.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) общую сумму задолженности в сумме 104 162,19 рублей, а также расходы Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по уплате государственной пошлины в сумме 3 283,24 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Хлопенева Т.М. изменила цену иску, указав что по состоянию на 16.04.2012г. общая сумма задолженности Шарыпиной Н.Ф. перед банком составляет 82 953,65 рубля, из которых сумма просроченной задолженности - 1 147,92 рублей, в том числе проценты по основному кредиту - 1 147,92 рублей; сумма досрочного гашения - 81 805,73 рублей, в том числе погашение задолженности по кредиту – 67 492 рублей, погашение процентов по кредиту – 14 313,73 рублей. Просила в одностороннем порядке расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с Шарыпиной Н.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженности по кредитному договору в размере 82 953,65 рублей, а также расходы Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по уплате государственной пошлины в сумме 3 283,24 рублей.
Ответчик Шарыпина Н.Ф. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласилась с размером задолженности, представила свой расчет, согласно которому общая сумма задолженности составила 64 632,29 рублей. Также пояснила, что требования банка о взыскании процентов по договору до окончания срока его действия считает незаконными, противоречащими действующему законодательству. Кроме того, просила не взыскивать с нее уплаченную банком государственную пошлину.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 22.12.2010г. между Акционерным коммерческим Банком «Росбанк» (ОАО) с одной стороны, и Шарыпиной Н.Ф. (заемщиком) с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» (ОАО) предоставил Шарыпиной Н.Ф. кредит в сумме 107 758,63 рублей на неотложные нужды сроком по 22.12.2013г. под 24,9% годовых, а Шарыпина Н.Ф. обязалась возвратить полученный кредит Акционерному коммерческому Банку «Росбанк» (ОАО) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Согласно условиям данного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 22 числа месяца, следующего за платежным, равными частями в размере 4 278,46 рублей и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от размера, указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления (пункт 3.1 договора).
Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов (пункт 4.4.1 договора).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив заемщику письменное уведомление (пункт 4.4.7 договора).
В информационном графике платежей по кредитному договору № от 22.12.2010г. указан график платежей по возврату кредита, с которым заемщик Шарыпина Н.Ф. согласна, что подтверждается ее подписью.
Как усматривается из материалов дела, Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» (ОАО) свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства.
Согласно истории проводок, справке о расчете задолженности по кредитному договору и выписке из лицевого счета, обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок - ежемесячно до 22 числа месяца не вносились, платежи производились несвоевременно и не в полном размере и с 22.03.2011г. задолженность являлась просроченной.
13.04.2012г. Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» (ОАО) направил в адрес Шарыпиной Н.Ф. требование об исполнении в добровольном порядке обязанностей, предписанных в кредитном договоре, а именно погасить просроченную задолженность, проценты и неустойку в полном объеме.
С учетом изложенного Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» (ОАО) воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Шарыпиной Н.Ф., поскольку неисполнение надлежащим образом своих обязательств ответчиком является достаточным основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору.
По делу установлено, что по состоянию на 16.04.2012г. размер задолженности Шарыпиной Н.Ф. по кредитному договору составляет 82 953,65 рубля, из которых 1 147,92 рублей сумма просроченной задолженности (1 147,92 рублей - проценты по основному кредиту); 81 805,73 рублей - сумма досрочного гашения (67 492 рублей - погашение задолженности по кредиту, 14 313,73 рублей - погашение процентов по кредиту, что подтверждается исследованными судом справкой о расчете задолженности и выпиской из лицевого счета.
Проверив представленный истцом расчет о размере задолженности Шарыпиной Н.Ф. по кредитному договору, суд находит его правильным, в связи с чем расчет заемщика не может быть принят во внимание.
Довод Шарыпиной Н.Ф. о том, что банк неправомерно включил в общий размер задолженности проценты по дату исполнения кредитного договора, а именно по 22.12.2013г., не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика Шарыпиной Н.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» общую сумму задолженности в размере 82 953,65 рублей.
Рассматривая требование истца об одностороннем расторжении кредитного договора № от 22.12.2010г., заключенного между банком и Шарыпиной Н.Ф., суд приходит к следующему.
Пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд полагает, что невнесение ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, является существенным нарушением условий договора, вследствие чего требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с Шарыпиной Н.Ф. подлежат взысканию 2 682,45 рублей.
Руководствуясь статьей 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор № от 22.12.2010г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Шарыпиной Наталией Федоровной.
Взыскать с Шарыпиной Наталии Федоровны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 82 953 (восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 682 (две тысячи шестьсот восемьдесят два) рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий