РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 сентября 2012 года г.Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Свиридовой О.С.,
при секретаре Коробчук С.А.,
с участием представителя акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) по доверенности Анисимова В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1281/12 по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Коньшину Сергею Валерьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,
установил:
акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Коньшину С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 16.04.2010 ответчик заключил с банком кредитный договор № посредством направления оферты и ее акцепта банком.
По условиям договора ответчику был предоставлен лимит кредитования личного банковского счета (овердрафт) в сумме 300 000 рублей. Срок предоставления овердрафта 72 месяцев, процентная ставка за пользование овердрафтом 20,9% годовых. Срок полного возврата кредита 16.04.2016.
Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в необходимой сумме, путем их зачисления на специальный банковский счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение принятых обязательств ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора, а именно систематически платежи проводит несвоевременно и не в полном объеме.
Общая сумма задолженности Коньшина С.В. перед банком на 09.08.2012 составила 332 867 руб. 51 коп., в том числе сумма кредита 297 811 руб. 32 коп. и проценты по основному кредиту 35 056 руб. 19 коп.
Просит суд в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор от 16.04.2016, заключенный между акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Коньшиным С.В. взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 332 867 руб. 51 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 6 528,68 рублей.
В судебном заседании представитель акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) по доверенности Анисимов В.С. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Коньшин С.В. в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 16.04.2010 ответчик Коньшин С.В. заключил кредитный договор с акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) посредством направления ответчиком оферты и ее акцепта банком.
По условиям договора ответчику был предоставлен лимит кредитования личного банковского счета (овердрафт) в суме 300 000 рублей сроком на 72 месяца под 20,9% годовых. Срок полного возврата кредита 16.04.2016.
Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в необходимой сумме, путем их зачисления на специальный банковский счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 3.8 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссии за ссудный счет), являющимся неотъемлемой частью кредитного № от 16.04.2010г., договор кредитования по карте считается заключенным с момента его подписания сторонами. На основании заключенного договора кредитования банк обязуется:
- в течении одного рабочего дня после подписания договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в поле «Параметры кредита» договора кредитования по карте и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента;
- предоставлять клиенту кредиты, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на карте клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям.
Клиент, в свою очередь, обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 настоящих Правил проценты, а также комиссии банка, предусмотренные тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте.
В соответствии с п. 3.11 Правил за пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте в поле «Процентная ставка по кредитам».
Согласно п. 3.12 Правил клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.
Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Если последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующей за указанной датой. Если календарная дата, на которую приходится последний календарный день расчетного периода отсутствует в месяце данного расчетного периода, то клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж последний календарный день месяца.
Как следует из п. 3.13 Правил, в случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 Правил, а также в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту при наступлении срока полного возврата кредита, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карет. Пени за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и пени за несвоевременное погашение задолженности банку подлежат немедленному погашению клиентом.
В п.3.15 Правил стороны определили права банка, в соответствии с п.3.27 настоящих Правил предъявить клиенту письменное требование о досрочном возврате всех полученных в рамках договора кредитования по карте кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты.
П.3.27 Правил предусмотрено, что в случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк в праве в одностороннем порядке уменьшить размер лимита овердрафта, уведомив клиента о новом размере лимита овердрафта за 30 календарных дней до вступления в силу данных изменений заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается, в том числе, информация о полной стоимости кредитов, предоставляемая в соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
В случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк в праве предъявить клиенту требования о досрочном возврате всех представленных в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты/договора кредитования по карте кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты. При предъявлении банком требования все предоставленные в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты/договора кредитования по карте кредиты и проценты за предоставленные кредиты подлежат возврату/уплате в течении 15 рабочих дней со дня получения клиентом требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления банком требования клиенту. В этом случае датой возврата всех предоставленных клиенту в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты/договора кредитования по карте кредитов и уплаты процентов за предоставленные кредиты считается последний день установленным настоящим пунктом срока.
В соответствии с требованиями пункта 3.8 «Правил выдачи и использования банковских карт, расчетные с лимитом овердрафта» клиент обязан вернуть овердрафт и уплатить начисленные по нему проценты, не позднее срока возврата овердрафта. О сроке окончания овердрафта – 16.04.2016 ответчик был ознакомлен при оформлении кредита.
Договор предоставления овердрафта подписан сторонами, оснований сомневаться в его действительности у суда не имеется.
Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору кредита в полном объеме.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.
На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита.
Задолженность Коньшина С.В. по кредитному договору перед банком на 09.08.2012 составляет 332 867 руб. 51 коп., в том числе сумма кредита 297 811 руб. 32 коп. и проценты по основному кредиту 35 056 руб. 19 коп.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 332 867 руб. 51 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом на общую сумму 332 867 руб. 51 коп. судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.
Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.
Истцом заявлено требование об одностороннем расторжении кредитного договора № от 16.04.2010г. заключенного между банком и гражданкой Коньшиным С.В.
Ч.2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд полагает, что невнесение ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, является существенным нарушением условий договора, вследствие чего требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 6 528 руб. 68 коп., несение истцом которых подтверждается платежным поручением № 2546 от 14.08.2012г.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Коньшину Сергею Валерьевичу удовлетворить.
Расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор № от 16.04.2010г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Коньшиным Сергеем Валерьевичем.
Взыскать с Коньшина Сергея Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 332 867 (триста тридцать две тысячи восемьсот шестьдесят семь) руб. 51 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 6 528 (шесть тысяч пятьсот двадцать восемь) руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий