РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Черных О.Г. при секретаре Юриной И.А. с участием: представителя истца Мильчевской С.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ представителя ответчика Новоселовой О.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на три года, рассмотрев 22 октября 2012 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ОАО «МТС Банк» к Новоселову ДГ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «МТС Банк» обратилось в суд с иском к Новоселову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МБРР» (ОАО), которое переименовано в ОАО «МТС – Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму ... рублей, под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Кредит выдавался на покупку транспортного средства. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составлял ... рублей. В обеспечение обязательства по кредитному договору между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства №№ – автомобиля BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель двигателя ..., цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, который принадлежит Новоселову Д.Г. на праве собственности, на основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором залога залоговая стоимость заложенного транспортного средства автомобиля - BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, сторонами определена в размере ... рублей. Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый у истца, что подтверждается мемориальным ордером. Банк перед истцом свои обязательства исполнил, однако ответчик исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. Сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: - основной долг ... рублей, - просроченные проценты ... рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство BMW Х 5, установив начальную продажную цену ... рублей. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. Представитель истца Мильчевская С.И. в судебном заседании требования в части установления начальной продажной цены автомобиля уточнила – просит установить ее равной ... рублей – на основании судебной экспертизы. Настаивала на удовлетворении требований по основаниям, изложенным в иске. Указала, что задолженность рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительно пояснила, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ не вносились. Обязательства по перечислению денежных средств истцом исполнены, что следует из Выписки по счету ответчика. Требование о досрочном возврате направлялось ответчику, но корреспонденция утеряна. Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания. Представитель ответчика Новоселова О.С. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований. Считает, что, поскольку по п. 4.5 договора требование истцом ответчику не выставлялось, банк был не вправе обратиться с иском в суд. Пояснила, что банк денежные средства ответчику не перечислял на указанный им счет. По мемориальному ордеру деньги перечислены на иной счет. Ответчиком регулярно денежные средства вносились на его банковский счет, который был открыт на основании договора банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, и данные денежные средства шли на иные цели, а не на погашение кредита, договор залога не был заключен, ПТС на автомобиль BMW Х5, 2004 года выпуска, находится четыре года у истца. Просила в иске отказать. В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что между ОАО АКБ «МБРР» и Новоселовым Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет ответчику кредит в размере ... рублей на сроком на ... месяцев, под ... % годовых на приобретение транспортного средства. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Кредит был предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет, открытый банком, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и сроки, предусмотренные договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется в порядке, указанном в п.п. 3.9, 3.11; в виде равных ежемесячных платежей (кроме последнего платежа), включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также суммы рассчитанных процентов за расчетный период по ставке, указанной в п.1 настоящего договора. Согласно п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту – ... рублей. Ст. 811 ГК РФ установлены последствия нарушения заемщиком условий договора. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора заемщик обязан своевременно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Судом установлено, что Новоселов Д.Г. не регулярно исполнял условия кредитного договора, последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком было допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитентных платежей, подлежащих уплате, и по настоящее время задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету. По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему договору в случаях: просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных настоящим договором. Как следует из п. 4.5 кредитного договора, в случае предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по настоящему договору заемщик обязан вернуть банку полученный кредит, выплатить начисленные проценты за его использование в срок указанный в требовании. Требование направляется Заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в настоящем договоре, и считается врученным по п. 7.4 Договора, либо вручается заемщику или его доверенному лицу под подпись. Суд считает довод представителя ответчика о том, что в соответствии с п. 4.5 кредитного договора банк может предъявить требования о возврате всей суммы кредитного договора в суд только после предъявления требования во внесудебном порядке, несостоятельным, поскольку обязательный претензионный порядок не предусмотрен ни действующим законодательством, ни договором. В данном пункте указывается на возможность направления банком указанного требования и действий ответчика после его получения. Как пояснила представитель истца, данное требование ответчику направлялось, однако было утеряно. Суд также учитывает, что исковое заявление в Ленинский районный суд г. Томска поступило ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчик знал и имел реальную возможность в течение четырех месяцев во внесудебном порядке погасить задолженность до рассмотрения дела судом. Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей. Производя расчет, суд руководствуется п. 3 кредитного договора, исходя из которого размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной Выписки движения денежных средств на лицевом счете №, открытого на имя Новоселова Д.Г., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора, Новоселову Д.Г. был предоставлен кредит в размере ... рублей. В счет погашения долга заемщиком выплачены денежные средства в размере ..., следовательно, сумма основного долга, составляет ... рублей (... – ...). Банком на основании п. 3.1 кредитного договора начислены проценты по формуле: остаток ссудной задолженности*...% годовых* количество дней пользования кредитом/ фактическое количество дней в году. По данному принципу банком начислены проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей, ответчиком в счет погашения задолженности по процентам уплачено – ... рублей, задолженность по процентам составила ... рублей (... – ...). Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере ... рублей (...+...). Суд относится критически к доводу представителя ответчика, что денежные средства ответчику банком не перечислялись, что платежи ответчиком по кредитному договору не выплачивались, а вносились им на свой счет, открытый у истца, на иные цели, и о незаключенности договора залога, по следующим основаниям. На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Как следует из ст. 399 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Форма договоров соблюдена, все существенные условия в них указаны, поэтому договоры заключены. Перечисление кредитором денежных средств заемщику является исполнением обязательств по договору и не может свидетельствовать о его незаключенности. Представитель ответчика указала на несвоевременность исполнение кредитного договора, далее указала, что денежные средства вообще не перечислялись ответчику, поскольку были зачислены не на тот счет, что следует из мемориального ордера, к чему суд относится критически. Представителем ответчика представлена копия договора банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому между ОАО АКБ ««МБРР» и Новоселовым Д.Г. заключен договор банковского счета и ему открыт счет №. Договор банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ был открыт в целях кредитования. Согласно Выписки по движению денежных средств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик вносил на счет № (представитель ответчика в судебном заседании признала, что представленная истцом Выписка является выпиской по счету ответчика) денежные средства, которые были зачислены на данный счет и списаны банком во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Номер счета, указанный в договоре от ДД.ММ.ГГГГ и в выписке по движению денежных средств по счету ответчика, идентичные. То обстоятельство, что в мемориальном ордере о перечислении ответчику денежных средств по кредитному договору указан иной счет, не означает, что банком не исполнено обязательство по передачи денежных средств ответчику, поскольку указанный счет в мемориальном ордере № от ДД.ММ.ГГГГ был корреспондирующим. В Выписке, представленной истцом и не оспариваемой ответчиком, указано, что ДД.ММ.ГГГГ на данный счет поступили кредитные средства в полном объеме ... руб. – назначение платежа – выдача кредита по КД № № от ДД.ММ.ГГГГ (Новоселов Д.Г.) Ответчик не обращался с требованием к банку об исполнении обязательства по передачи денежных средств, указанных в кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства до ДД.ММ.ГГГГ им регулярно вносились на лицевой счет, которые МБРР списывал в счет погашения задолженности по кредитному договору. Никаких требований к банку о возврате данных денежных средств, которые, как указала представитель ответчика, должны были быть направлены на иные цели, ответчик к банку не предъявлял четыре года. Суд также учитывает, что в договоре купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что автомобиль BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, приобретается за счет целевого кредита, предоставленного ОАО АКБ «МБРР» (п.3.2.2). Как следует из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит ответчику предоставляется на покупку транспортного средства (п. 1.3). Представитель ответчика не смогла пояснить, почему оригинал ПТС автомобиля BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в течение ... лет находится у истца, при, якобы, не заключенном договоре залога транспортного средства и не получении денежных средств по кредитному договору. Указала, что ответчиком требования банку о возврате ПТС письменно не заявлялись. Суд данную позицию стороны ответчика расценивает как нежелание исполнять обязательства по кредитному договору в нарушение положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ. Заключенность кредитного договора и договора залога ответчиком в установленном законом порядке не оспаривались. Суд полагает, что условия заключения и исполнения сделок свидетельствуют о том, что стороны намерены были заключить кредитный договор и договор залога, что ими и было сделано, и воля сторон была направлена на предоставление и обеспечения исполнения кредитного обязательства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей (...+...). Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, данное требование подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Частью 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Судом установлено, что обязательства Новоселова Д.Г. обеспечено залогом транспортного средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель двигателя №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов № Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор в силу залога по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, путем обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно Договору о залоге транспортных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ, Новоселов Д.Г. передал в залог банку – транспортное средство, указанное в данном договоре – BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель двигателя №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов №; паспорт транспортного средства: № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... рублей, исходя из заключения судебного эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель двигателя №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов № с учетом износа составляет ... рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Указанное заключение ИП П лицами, участвующими в деле, не оспорено. Выводы эксперта о рыночной стоимости транспортного средства, которое является объектом залога, сомнению не подвергались, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Суд считает, что заключение эксперта достоверно подтверждает рыночную стоимость спорного транспортного средства. Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года N 2872-1 "О залоге" (в ред. от 02.10.2012) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В соответствии с абз. 3 п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с заключением судебного эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости транспортного средства - BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель двигателя №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов № - в размере ... рублей (... руб. – ...%). В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. Согласно представленному ходатайству ИП П об оплате проведенной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, ее стоимость составила ... руб. Оплата экспертизы определением суда была возложена на истца. С учетом ст. 85,96, 98 ГПК РФ, суд считает, что данная сумма должна быть взыскана в пользу ИП П с ответчика в размере ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «МТС Банк» к Новоселову ДГ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать в пользу ОАО «МТС Банк» с Новоселова ДГ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., в том числе: - ... копейку – задолженность по основному долгу; - ... копеек - сумма просроченных процентов Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ "МБРР"» (ОАО) и Новоселовым ДГ - автомобиль BMW Х5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, номер двигателя №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак № – установив начальную продажную цену при продаже на публичных торгах ... рублей. Взыскать в пользу ОАО «МТС Банк» с Новоселова ДГ расходы по оплате госпошлины в размере ... копеек. Взыскать с Новоселова ДГ в пользу ИП П оплату за проведение экспертизы в размере ... руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца через Советский районный суд г. Томска. Решение не вступило в законную силу Опубликовать в сети Интернет _____ 2012 Судья