Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
08 июля 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Малыхина М.А.
при секретаре Аплиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сергейчук Галине Ивановне, Сергейчуку Владимиру Петровичу, Малиновскому Петру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Сергейчук Г.И., Сергейчуку В.П., Малиновскому П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
06.05.2008 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Сергейчук Г.И., Сергейчуком В.П. был заключен кредитный договор № 0864141/0048, заемщикам предоставлен кредит в размере Номер обезличен (Номер обезличен) рублей под 19% годовых сроком до 10.04.2013 г. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя Сергейчук Г.И. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Малиновского П.В. Отсутствие 11.05.2010 г. очередного платежа по возврату основного долга, неуплата процентов за пользование кредитом за период с 13.04.2010 г. по 11.05.2010 г. явилось основанием для выставления банком ответчикам (заемщикам и поручителю) требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое оставлено без ответа.
ОАО «Россельхозбанк» просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, который состоит из основного долга в размере Номер обезличен рублей, процентов за пользование кредитом за период с 13.04.2010 г. по 08.06.2010 г. в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, неустойки за просроченной основной долга в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, неустойки за просроченные проценты в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «КамАз 5511», 1981 года выпуска, кузов (кабина) Номер обезличен, шасси Номер обезличен, ПТС Номер обезличен, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.
В судебном заседании истец заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в иске.
Назначенный судом в качестве представителя ответчиков адвокат Рудовский Д. А., действующий на основании ордера № 73 от 08.07.2010, исковые требования не признал.
Суд, заслушав стороны, изучив письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Из материалов дела следует, что 06.05.2008 г. между ОАО «Россельхозбанк», с одной стороны, и Сергейчук Г.И., Сергейчуком В.П., с другой стороны, подписан кредитный договор № 0864141/0048, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере Номер обезличен рублей сроком по 10.04.2013г. (ст. 1 кредитного договора).
Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 19% годовых (п. 1.3 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 4.2.2. кредитного договора).
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком равными долями, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Из графика следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту должны производиться 10 числа каждого месяца в размере Номер обезличен рублей (первый платеж), в последующем в размере Номер обезличен рублей.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства банк исполнил, перечислив денежные средства в размере Номер обезличен рублей на лицевой счет Номер обезличен, открытый на имя Серегейчук Г.И.
Из выписки по счету следует, что очередной платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, определенный графиком 10.05.2010 г., совершен не был, 11.05.2010 г. банком долг выставлен на просрочку.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п. 4.7 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку. Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
П. 6.1 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов в виде неустойки в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в это время.
Таким образом, поскольку судом установлено нарушение договорных обязательств со стороны заемщиков, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию досрочно вместе с процентами за пользование кредитом, кроме того, подлежит начислению неустойка.
При расчете сумм, подлежащих взысканию, суд исходит из следующих величин:
- Номер обезличен рублей – цена кредитного договора;
- 19% годовых – размер процентной ставки;
- 16% от суммы кредита – размер неустойки.
Из выписки по счету следует, что заемщиками в счет погашения задолженности по кредиту внесены суммы в общей сложности Номер обезличен рублей, следовательно, размер задолженности по выплате основного долга будет составлять: Номер обезличен – Номер обезличен = Номер обезличен рублей.
Расчет задолженности по процентам за период с 12.05.2010 г. по 08.06.2010 г. выглядит следующим образом.
Номер обезличен=Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек.
Расчет задолженности по просроченным процентам за период с 13.04.2010 г. по 11.05.2010 г. выглядит следующим образом.
(Номер обезличен=Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки.
Расчет неустойки, начисленной на просроченный основной долг за период с 12.05.2010 г. по 08.06.2010 г. выглядит следующим образом.
Номер обезличен=Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки.
Расчет неустойки, начисленной на просроченные проценты за аналогичный период, выглядит следующим образом.
Номер обезличен=Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.
Расчет процентов за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, выглядит следующим образом.
Номер обезличен=Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.
Итого задолженность по кредитному договору составляет: Номер обезличен + Номер обезличен + Номер обезличен + Номер обезличен + Номер обезличен = Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.
Долг по кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке с поручителя по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ одним из способов исполнения обязательств является поручительство.
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Положения ст. 363 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 06.05.2008 г. в целях обеспечения исполнения обязательств Сергейчук перед банком с Малиновским П.В. заключен договор поручительства № 0864141/0048-9.
По условиям данного договора поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение Сергейчуками всех обязательств по кредитному договору № 0864141/0048 от 06.05.2008 г. в том же объеме, что и заемщики, при неисполнении или ненадлежащем исполнении поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.1, п. 2.1 договора поручительства).
В соответствии с п. 2.2 договора поручительства поручитель согласился на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что Сергейчукк Г.И. и Сергейчук В.П. свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, за их действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания будет и поручитель.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Данным правом банк воспользовался, заключив с заемщиком 02.09.2008 г. договор залога.
Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ, регламентирующей понятие и основания возникновения такого способа обеспечения, как залог, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя, т.е. путем обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По договору залога № 0864141/0048-21 от 07.05.2008 г. Сергейчук Г.И. в качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору передала в залог автомобиль «КАМАЗ 35511», 1981 года выпуска, VIN отсутствует, имеющий № шасси Номер обезличен, кузов № кабина Номер обезличен.
Соглашением сторон определена стоимость заложенного имущества – Номер обезличен рублей (п. 3.2 договора залога).
Кроме того, стороны условились, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога с момента неисполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.3 договора залога).
Из анализа действующего законодательства, условий договоров, заключенных между банком и Сергейчуками, представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заемщиками ненадлежащем образом исполняются обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания взыскать с заемщиков, а также с поручителя солидарно с заемщиками задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, поскольку нарушение обеспеченного залогом обязательства имело место.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Начальную продажную цену заложенного имущества суд считает возможным установить исходя из стоимости автомобиля, согласованной сторонами при заключении договора залога, поскольку иных сведений о стоимости имущества сторонами не представлено.
Помимо прочего подлежат удовлетворению требования банка о возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, так как в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Взыскать досрочно с Сергейчук Галины Ивановны и Сергейчука Владимира Петровича, Сергейчук Галины Ивановны и Сергейчука Владимира Петровича солидарно с Малиновским Петром Владимировичем в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 0864141/0048 от 06.05.2008 года в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, из которых Номер обезличен рублей – основной долг, Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек – проценты за пользование кредитом, Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки – неустойка, начисленная на просроченный основной долг, Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек – неустойка, начисленная на просроченные проценты, Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг.
Обратить взыскание на заложенный автомобиль «КамАЗ 5511», 1981 года выпуска, VIN отсутствует, кузов (кабина) № Номер обезличен, шасси № Номер обезличен, принадлежащий Сергейчук Галине Ивановне, определив начальную продажную цену автомобиля в размере Номер обезличен рублей.
Взыскать с Сергейчук Галины Ивановны, Сергейчука Владимира Петровича, Малиновского Петра Владимировича в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины по Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд г. Томска.
Судья М.А. Малыхин