о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.04.2010 года суд Советского района города Томска в составе:
председательствующего Величко М.Б.

при секретаре Шелковкиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ОАО к М о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

*** г. между истцом (до переименования У и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей сроком до востребования но не позднее ***г. под 28 % годовых, во исполнение которого ответчик получил сумму кредита и обязался погашать, ежемесячно внося суммы в соответствии с п. 3.5 Условий кредитования в погашение основного долга и оплачивая проценты. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика и выдачи последнему банковской карты.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования размер ежемесячного платежа по Кредитному договору, подлежащий уплате Клиентом с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей:

- 10 % от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному;

- суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности за месяц пользования кредитом, предшествующий отчетному;

- суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии);

- суммы штрафных санкций по Кредитному договору (при наличии).

Поскольку ответчик, получив кредит, свои обязанности по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита) истец обратился в суд.

Просит взыскать с заемщика по состоянию на *** г. 180 448,92 руб., из которых :

149 589 руб. - в счет основного долга по кредитному договору от *** г. №;

18684,21 руб. - проценты по договору;

4875,7 руб. - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга;

7300 руб. – задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, а также 3404,49 руб. - в счет возврата государственной пошлины.

В судебном заседании представитель заявителя иск поддержала и пояснила, что обязательство, вытекающее из договора кредитования не исполняется, разрешить спор во внесудебном порядке не представляется возможным, в связи с чем, иск и заявлен.

Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, причин неявки не сообщил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Представленный договор кредитования (в заявлении и условиях), график расчета с кредитором, подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому М получил у истца 150 000 рублей, обязуясь ежемесячно вносить не менее 10% от ссудной задолженности на конец отчетного месяца, а также проценты по договору.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Представленным документами (графиком, выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на *** г., согласно расчета истца в сумме 149 589 рублей.

Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств, безналичный расчет (использование кредитного лимита) на общую сумму 304 073,83 рублей, а также погашено в счет уплаты основного долга 154 484,83 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ***г. по ***г.

Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила 149 589 (304073,83 – 154 484,83) рублей.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена ко взысканию в размере 149 589 рубля правомерно.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 28 % годовых, и ответчик не оспорил их размер в графике платежей.

Проценты рассчитаны на остаток ссудной задолженности верно.

Так за период с ***г. по ***г. сумма процентов рассчитана по формуле:

149625*28/100/366*23 = 2632,75 рублей; за период с ***г. по ***г. по формуле: 134658*28/100/366*6 = 618,10 рублей.

Проценты за остальные периоды рассчитаны аналогично приведенному способу, на сумму основного долга, за минусом гашений, что подтверждается выпиской по счету, и составили 49 192,73 рублей.

Согласно выписке по счету № за период с ***г. по ***г. сумма процентов за кредит уплачена заемщиком в размере 30 508,52 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по процентам за кредит исчислена в размере 18 684,21 рублей обоснованно.

В связи с тем, что ответчиком допускалась просрочка уплаты основного долга, заемщику начислены проценты за пользование кредитом, на просроченную к уплате часть ссудной задолженности, расчет которой выглядит следующим образом.

Следовательно сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг составит 4 875,7 (6942,35-2066,65) рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения Клиентом срока возврата кредита (части) и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов, предусмотренных Графиком, задолженность Клиента перед Банком в соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить Клиенту следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: - 300 рублей в случае однократного нарушения Клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; - 1000 рублей при повторном нарушении Клиентом срока возврата платежа в случае наличие у Клиента задолженности по уплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения Клиентом срока возврата платежа при наличии у Клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения Клиентом срока платежа при наличии у Клиента просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Поскольку кредитным договором предусмотрено иное правило, чем регламентировано в ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при установлении просрочки платежей по кредитному договору от *** г. № подлежит применению условие кредитного договора указанное в п. 6.1.

Начисление штрафных санкций, в порядке, предусмотренном п. 6.1 Условий кредитования произведено истцом правомерно.

Так, согласно расчету задолженности, лицевого счета (выписка) заемщика платеж в соответствии с графиком гашения должен был поступить ***г., ***г., однако поступил в полном объеме ***г. в связи с чем, с заемщика был удержан штраф в размере 1300 рублей. Аналогичным образом с заемщика удержано в счет уплаты штрафных санкций ***г., ***г., ***г., ***г., ***г. в общей сумме 1800 рублей.

Расчет задолженности по штрафным санкциям (7300 рублей) в остальных случаях просрочки уплаты ежемесячных платежей верен и подтверждается лицевым счетом заемщика.

Государственная пошлина, в силу ст.88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму 3404,49 руб., из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию 3404,49 руб.(180 448,91 – 100000 x2 %+3200).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО удовлетворить.

Взыскать с М в пользу ОАО задолженность по кредитному договору № от ***г. по состоянию *** года в общем размере 180 448 рублей 92 копейки (СТО ВОСЕМЬДЕСЯТ ТЫСЯЧ ЧЕТЫРЕСТА СОРОК ВОСЕМЬ рублей 92 копейки), из которых:

149 589 рублей - в счет основного долга по договору;

18 684,21 рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга;

4 875,7 рублей - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга;

7300 – штрафные санкции.

Взыскать с М в пользу ОАО 3 404,49 рублей - в счет возврата государственной пошлины.

На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: .

.

.

.

.

.