о взыскании долга по кредитному договору

Дело № 2- 2369 / 10

РЕШЕНИЕ

29.07.2010г. Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (далее ОАО) «Русь-Банк» к Чернобровкину Д.П. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Русь-Банк» в лице Томского филиала ОАО «Русь-Банк» обратилось в суд с иском к Чернобровкину Д.П. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 18.09.2008г. между банком и Чернобровкиным Д.П. был заключен кредитный договор № ..............., по условиям которого последнему предоставлен кредит на оплату транспортного средства в сумме 299 000 рублей на срок до 18.09.2012г. под 17,5 % годовых с условием ежемесячного погашения задолженности по кредиту и процентам равными платежами по 8702 рубля. Выдача кредита заемщику подтверждается выпиской со ссудного счета № ..............., мемориальным ордером № ............... от 18.09.2008г. Однако заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по договору. Задолженность заемщика по состоянию на 07.06.2010г. составляет 278 546,69 рублей, из которых 270 240,27 рублей основной долг, 8 306,42 рублей проценты за пользование кредитом. 16.02.2009г. Чернобровкину Д.П. было вручено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако мер по погашению задолженности заемщик не предпринял. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Чернобровкиным Д.П. был заключен договор залога № ............... от 18.06.2008г., по которому Чернобровкин Д.П. передал банку в залог автомобиль Nissan Cefiro Excimo, 2002 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, номер двигателя ..............., номер кузова ..............., цвет серый, паспорт транспортного средства ................ Стоимость залогового имущества сторонами согласована в размере 320 000 руб. (п.1.3 договора). По условиям договора залога (п.1.4 договора) предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения. На основании изложенного, просил взыскать задолженность по кредитному договору № ............... от 18.09.2008г. в сумме 278 546,69 руб., в том числе 270 240,27 рублей основной долг, 8 306,42 рублей проценты за пользование кредитом, взыскать проценты, начисляемые по ставке 17,5% годовых на сумму основной задолженности с 08.06.2010г. по день исполнения решения суда, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9985,47 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Nissan Cefiro Excimo, 2002 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, номер двигателя ..............., номер кузова ..............., цвет серый, установив начальную продажную цену в размере 320 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Русь-Банк» - Грачева О.А., действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Чернобровкин Д.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не предоставил. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 18.09.2008г. между ОАО «Русь-Банк» и Чернобровкиным Д.П. заключен кредитный договор № ..............., по условиям которого последнему был предоставлен кредит на оплату транспортного средства Nissan Cefiro Excimo, 2002 года выпуска в сумме 299 000 рублей под 17,5 % годовых сроком на 4 года (пункт 1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора).

Денежные средства заемщику Чернобровкину Д.П. были предоставлены путем перечисления 18.09.2008г. суммы кредита в размере 299 000 рублей на его текущий счет № ..............., открытый в Томском филиале ОАО «Русь-Банк». Данный факт подтверждается выпиской со ссудного счета заемщика №..............., мемориальным ордером от 18.09.2008г. № ................

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Таким образом, ОАО «Русь-Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В свою очередь, ответчиком было взято по договору обязательство по возврату кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором (п.1.2 договора).

В соответствии с п.3.5 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

При этом порядок возврата кредита и уплаты процентов разъяснен в п.3 кредитного договора. В соответствии с п.3.7, п.3.6 договора уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, при этом размер аннуитетного платежа составляет 8702 руб.

Из представленной ответчиком выписки из лицевого счета Чернобровкина Д.П. за период с 18.09.2008г. по 07.06.2010г. и расчета задолженности по состоянию на 07.06.2010г. следует, что заемщик изначально исполнял свои обязанности по внесению платежей ненадлежащим образом, внося платежи не в полном размере.

В связи с этим 12.02.2009г., затем 11.03.2010г. банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности, однако ответчик не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований ОАО «Русь-банк».

Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей на несколько месяцев, в результате чего у него сформировалась кредитная задолженность.

В связи с установленным судом фактом ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит возможным взыскать с заемщика задолженность по кредиту на основании положений ст.810 ГК РФ и п. 1.2 кредитного договора.

Из представленной выписки из лицевого счета ответчика № ............... следует, что ответчик уплатил в счет основного долга 28 759,73 рублей.

Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, будет равен 270 240,27 рублей из расчета:

299 000 рублей – 28 759,73 рублей = 270 240,27 рублей.

Также с ответчиков подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п.3.1 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 17,5 % годовых.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки в размере 17,5 % годовых, за период с даты следующей за датой предоставления кредита на дату возврата кредита включительно. В соответствии с п.3.3 договора временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты фактического предоставления кредита по 18 число следующего календарного месяца.

Таким образом, из выписки из лицевого счета заемщика следует, что банком заемщику были начислены проценты за период пользования кредитными средствами с 19.09.2008г. по 07.06.2010г. в размере 86 374,84 рублей. За указанный период им были оплачены проценты в сумме 78 068,42 рублей. Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, будет равен 8 306,42 рублей из расчета: 86 374,84 рублей - 78 068,42 рублей = 8 306,42 рублей.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться кредитом в размере 270 240,27 рублей, суд находит возможным удовлетворить требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки исходя из размера процентной ставки 17,5 % от суммы задолженности по основному долгу начиная с 08.06.2010г. (дата, по которую истцом представлен расчет) и до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы основанного долга по кредиту.

Требований о взыскании неустойки ОАО «Русь-Банк» не заявляет.

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на 07.06.2010г., составляет: 270 240,27 рублей (задолженность по основному долгу) + 8 306,42 рублей (задолженность по процентам) = 278 546,69 рублей.

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ............... от 18.09.2008г., заключенному между Чернобровкиным Д.П. и ОАО «Русь-Банк» о предоставлении кредита в сумме 299 000 рублей на приобретение автомобиля, между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге имущества № ............... от 18.09.2008г. Залогодержателем по договору о залоге выступает ОАО «Русь-Банк».

Согласно условиям данного договора (п.1.1.) предметом договора залога является автомобиль Nissan Cefiro Excimo, 2002 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, номер двигателя ..............., номер кузова ..............., цвет серый, принадлежащий ответчику на праве собственности на основании паспорта транспортного средства ................ Заложенное имущество в силу п.1.6 договора о залоге находится у залогодателя.

В соответствии с п. 2.4.4 договора о залоге стороны пришли к соглашению, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.4 договора предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по кредитному договору, причитающиеся залогодержателю проценты за пользование кредитом, возмещение судебных издержек и иных расходов залогодержателя, вызванных обращением взыскания на предмет залога.

Таким образом, залогом обеспечено исполнение всех вышеперечисленных обязательств по кредитному договору, а также покрытие всех издержек, которые понес залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора.

При этом требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда или на основании соглашения сторон (п. 3.3 договора залога).

В судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что свои обязательства по кредитному договору от 18.09.2008г. № ............... ответчик исполнял ненадлежащим образом, им систематически нарушались сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем настоящим решением суда с него подлежит взысканию сумма задолженности в сумме 278 546,69 руб. При этом, нарушение обеспеченного залогом обязательства в соответствии с критериями, установленными ст.348 ГК РФ, является значительным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что у истца имеются основания в силу ст. 334 ГК РФ получить удовлетворение своих требований по обеспеченному залогом обязательству из стоимости заложенного ответчиком автомобиля.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Залоговая стоимость указанного автомобиля согласно договору залога от 18.09.2009г. № ............... составляет 320 000 рублей.

Поскольку залоговая сумма на вышеуказанное автотранспортное средство, принадлежащее ответчику, согласно договору залога составляет 320 000 рублей, а сумма обеспеченного залогом обязательства, то есть задолженность по кредитному договору составляет 278 546,69 рублей, суд приходит к выводу, что стоимость предмета залога, на который просит обратить взыскание истец, соразмерна имеющимся у ответчика перед истцом обязательствам. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п.10 ст.28.1 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Ответчик копию искового заявления получил, о том, какие к нему предъявляются требования знает, несмотря на надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, свою позицию по заявленным истцом требованиям не высказал. На основании этого суд считает необходимым при определении начальной продажной цены автомобиля исходить из стоимости этого имущества, определенной сторонами в договоре залога.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при подаче иска, то есть в сумме 9985,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Русь-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Чернобровкина Д.П. в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору № ............... от 18.09.2008г. в размере 278 546,69 рублей.

Взыскать с Чернобровкина Д.П. в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк» проценты, начисляемые по ставке 17,5% годовых на сумму оставшегося основного долга, с 08.06.2010г. по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на автомобиль Nissan Cefiro Excimo, 2002 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, номер двигателя ..............., номер кузова ..............., цвет серый, принадлежащий Чернобровкину Д.П. , установив начальную продажную цену в размере 320 000 рублей.

Взыскать с Чернобровкина Д.П. в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 9985,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья Е.И. Миркина

вступило в законную силу 17.08.10г.