Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
«02» июля 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Величко М.Б.
при секретаре Шелковкиной Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) к Заикину ВВ, Писушиной НА о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Заикину ВВ, Писушиной НА о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом, в лице Томского отделения ............... Сбербанка России ОАО и Заикиным В.В. заключен кредитный договор ............... от ...............г., согласно которому, Томским отделением ............... Сбербанка России ОАО был предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 150 000 рублей на срок до ...............г. под 17 % годовых. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денег. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Писушиной Н.А. Согласно п. 4.1 кредитного договора, п. 2 срочного обязательства ................ являющегося приложением ............... к Кредитному договору ............... от ...............г., погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-гочисла месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в сумме 2500 рублей (последний платеж 2500 рублей). Согласно срочному обязательству ..............., являющегося приложением ............... кредитного договора, платежи от заемщика должны поступать не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным, начиная с ...............г. в сумме 2500 рублей (последний платеж 2500 рубле). Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, должны уплачиваться ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Поручители отвечают перед кредитором солидарно, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств (п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства). Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 105 092,76 рублей, из которых просроченные проценты – 1 364,79 рублей, 103 499,48 рублей – задолженность по основному долгу, 227,74 рублей неустойка за просрочку основного долга, 0,75 рублей – неустойка за просрочку процентов, а также сумму государственной пошлины в размере 3301,86 рублей.
Представитель истца – Карлова М.П.. действующая на основании доверенности № 11/142 от 20.11.2007г. сроком действия до 09.11.2010г. исковые требования поддержала, оп основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснила, что требования заявлены на 20.04.2010г., изменять размер взыскиваемой суммы не намерены, сведениями о фактической уплате заемщиком 4500 за обслуживание ссудного счета не располагает.
Ответчики Заикин В.В., Писушина Н.А. надлежащим образом извещены, в судебное заседание не явились, причин неявки суду не сообщили, просили дело рассмотреть в их отсутствие, поскольку исковые требования признают.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив представленные письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и сроки, предусмотренные договором.
Судом установлено, что между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (Открытое акционерное общество), в лице Томского отделения ............... Сбербанка России ОАО и Заикиным В.В. заключен кредитный договор ............... от ...............г., согласно которому, Томским отделением ............... Сбербанка России ОАО был предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 150 000 рублей на срок до ...............г. под 17 % годовых. Предоставление кредита по договору осуществлялось Банком путем выдачи наличных денежный средств Заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером ............... от ...............г.
Пунктом 4.6 кредитного договора ............... от ...............г. стороны предусмотрели, что в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом Заемщиком обязанности по возврату кредита в срок, либо по уплате начисленных на него процентов, Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы Кредита, а также уплаты процентов за все время пользования кредитом.
Статьей 811 ГК РФ установлены последствия нарушения заемщиком условий договора.
В соответствии с п. 5.2.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Судом установлено, что Заикин В.В. не регулярно исполнял условия кредитного договора с октября 2008г., что подтверждается выпиской по счету за период с ...............г. по ...............0г. Начиная с января 2010г. платежи от Заемщика в сроки, определенные кредитным договором, не поступали. Требование о досрочном погашении кредиторской задолженности направлено ответчикам ...............г. Однако ответчиками задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Частью 2 указанной статьи установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет поручительство Писушиной НА. Согласно п. 2.2. договора поручительства ............... от ............... года заемщик и поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из договора, при его неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком.
Таким образом, требования истца основаны на законе, обоснованны, и подтверждены доказательствами.
При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.
Так сумма основного долга заявленного ко взысканию составила 103 499,48 рублей и является обоснованной.
Проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: сумма основного долга на конечную дату согласно договору*17/100/366/*количество дней в месяце, и составили сумму 1 364,79 рубля, которая также, по мнению суда, является обоснованной.
Так, за период с ...............г. по ...............г. проценты составили 1811,48 рубля = 150 000*17/100/366*26; за период с ...............г. по ...............г. проценты составили 1811,48 рубля = 150 000*17/100/366*26. Аналогичным образом рассчитаны проценты за остальные периоды.
Неустойка за просрочку уплаты основного долга (227,74 рублей) и процентов (0,75 рублей) рассчитана аналогичным образом с применением двукратной ставки – 34% годовых, в соответствии с условиями кредитного договора, а потому не вызывает сомнения у суда.
Так, поскольку платеж поступил не ............... года (в соответствии с условиями кредитного договора), а ...............г., рассчитана неустойка по формуле: 1819,59*34/100/366*6 = 10,14 рубля.
Поскольку уплата процентов произведена не ............... года (в соответствии с условиями кредитного договора), а ...............г., рассчитана неустойка по формуле: 3295,22*34/100/366*16 = 49,11 рубля.
Аналогичным образом рассчитана неустойка в остальных случаях просрочки платежей.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчики не представили доказательств, подтверждающих отсутствие кредитного обязательства, либо наличие задолженности в меньшем размере.
П. 3.1 кредитного договора предусмотрена единовременная уплата тарифа за обслуживание ссудного счета, открытому заемщику, в размере 4500 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Так, согласно Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, являются счетами банка, а не клиента и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете является обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Таким образом, неправомерно, возложение на клиента банка, в данном случае ответчика, обязанностей по оплате услуг банку за обслуживание ссудного счета.
Вместе с тем, ответчики, исходя из телефонограмм от 02.07.2010г., требования признают в полном объеме, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Банк указывает, что сведениями о взыскании комиссии не располагает, кредит выдан в полном размере согласно приходно-кассовому ордеру, в настоящее время задолженность по кредитному договору в связи с неуплатой увеличилась, правом на увеличение требований истец воспользоваться не желает.
Поскольку стороны не ссылаются на применение данного пункта договора, у суда отсутствуют основания для применения последствий ничтожной сделки по собственной инициативе, при рассмотрении настоящего дела, поскольку это может быть предметом отдельного судебного разбирательства.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ............... года в размере 105 092,76 руб., в том числе: 103 499,48 руб.- сумма непогашенного основного долга, 1 364,79руб. – сумма просроченных процентов, 227,74 руб.- неустойка за просрочку уплаты основного долга, 0,75 рубля – неустойка за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3 301,86 (105 092,76-100000*2/100+3200) руб., что подтверждается платежным поручением от 28.04.2010г. В связи с чем, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в равных долях, т.е. по 1650,92 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» к Заикину ВВ, Писушиной НА удовлетворить.
Взыскать досрочно с Заикина ВВ, Писушиной НА солидарно с Заикиным ВВ в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» задолженность по кредитному договору ............... от ............... г. по состоянию на ...............г. в размере 105 092 рублей 76 копейка, которая состоит из суммы просроченных процентов в размере 1 364 рублей 79 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 103 499 рублей 48 копеек, неустойки за просрочку основного долга в размере 227 рублей 74 копейки, неустойки за просрочку процентов в размере 0 рублей 75 копеек.
Взыскать с Заикина ВВ, Писушиной НА в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины по 1650 рублей 92 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд г. Томска.
Судья:
у