...............
Именем Российской Федерации
Решение
17 августа 2010года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Шефер И.А.
при секретаре Травковой Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Ковбас ИН к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,
установил:
Ковбас И.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страховой выплаты по договору страхования имущества «Автокаско».
Исковые требования истец мотивирует тем, что 05.08.2009г. он с ответчиком заключил договор добровольного имущественного страхования принадлежащего ему автомобиля Toyota Corolla Luxel, государственный регистрационный знак О 831 ОС 70, страховой полис серия 04-№ 315759-62/09, период страхования с 09.05.09 по 08.05.2010 на условиях договора комплексного страхования автотранспортных средств, включающий в себя риски «Автокаско» - ущерб. Страховая сумма определена в размере 290 000 рублей.
По риску «ущерб» страховое возмещение, в том числе, при дорожно-транспортном происшествии.
23.11.2009г. в период действия указанного договора, автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие, по причине которого застрахованное имущество было повреждено.
В соответствии с протоколом 70 АБ № 281111 от 23.11.2009г. истец управляя автомобилем, совершил правонарушение, а именно, при выезде на пр. Мира, в городе Томске, с прилегающей территории не уступил дорогу транспортному средству, движущемуся по ней.
В порядке, установленном законом и договором комплексного страхования автотранспортных средств, истец обратился к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты, представив все необходимые для этого документы.
23.11.2009г. по направлению страховой компании автомобиль был осмотрен ООО «Сибирская Ассистанс Компания», о чем свидетельствует Акт осмотра.
Письмом от 11.01.2010г. № 27/01 ответчик признал ДТП, произошедшее 23.11.2009г. страховым случаем. Также ответчиком было определено страховое возмещение в размере 22 280,00 руб.
В соответствии с условиями п. 10.7 и п. 10.7.2 договора, 25.01.2010 представитель ответчика ИП Волошко Е.В. составил смету, определив стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля Toyota Corolla Luxel, без учета износа в размере 51 383,00 руб.
10 марта 2010г. СК «Югория» выдало направление № 04-00005-62/10 на ремонт автомобиля истца на СТОА ИП Волошко Е.В.
Работы на сумму 51 383, 26 руб. выполнены ИП Волошко Е.В. в полном объеме, в установленные сроки и с надлежащим качеством, о чем свидетельствует Акт № 0289 от 16 марта 2010г. Квитанция № 000009, подтверждает, что истцом уплачена сумма в размере 51 383,26 руб.
12.04.2010 истец обратился к ответчику, с просьбой возместить расходы на восстановительный ремонт застрахованного транспортного средства. В добровольном порядке ответчик выплату не произвел.
Просит взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» страховую выплату в размере 51 383,00 рублей, а также госпошлину в размере 1 741,50 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Покидов А.В. (доверенность от 06.07.2010) в судебном заседании исковые требования признал частично в размере 22 280 руб. Не оспаривал факт наступления страхового случая и заключения с истцом договора добровольного страхования.
Суд определил в соответствии ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с ч.2 и ч.3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что между Ковбас И.Н. и ОАО «Государственная страховая компания «Югория» заключен договор добровольного имущественного страхования транспортного средства Toyota Corolla Luxel, государственный регистрационный знак О 831 ОС 70, что подтверждается страховым полисом серия 04-№ 315759-62/09. Период страхования с 09.05.09 по 08.05.2010 на условиях договора комплексного страхования автотранспортных средств, включающий в себя риски «Автокаско» - ущерб. Страховая сумма определена в размере 290 000 рублей. Выгодоприобретатель является Томское ОСБ № 8616 (ОАО).
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Согласно протоколу 70 АБ № 281111 от 23.11.2009г. истец 23.11.2009г., управляя автомобилем, совершил правонарушение, а именно, при выезде на ............... в городе Томске, с прилегающей территории не уступил дорогу транспортному средству, движущемуся по ней.
В период действия указанного договора. Автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие, по причине которого застрахованное имущество было повреждено. Данные обстоятельства в судебном заседании стороны не оспаривали.
Таким образом, 23.11.2009 года произошел страховой случай, в результате которого автомобиль получил повреждения.
Паспортом технического средства 25 ТС 040499 подтверждается, что собственником автомобиля Toyota Corolla Luxel, г/н О 831 ОС 70 является Ковбас И.Н.
Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
В судебном заседании установлено, что 25.12.2009г. Ковбас И.Н. обратился к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.
23.11.2009г. по направлению страховой компании автомобиль был осмотрен ООО «Сибирская Ассистанс Компания», о чем свидетельствует Акт осмотра.
10 марта 2010г. ОАО «ГСК «Югория» выдано направление № 04-00005-62/10 на ремонт автомобиля, принадлежащий Ковбас И.Н. Toyota Corolla Luxel, государственный регистрационный знак О 831 ОС 70 на СТОА ИП Волошко Е.В.
Согласно акту № 0289 от 16.03.2010 г. работы по ремонту автомобиля Toyota Corolla Luxel, гос.№ О 831 ОС 70 выполнены исполнителем ИП Волошко Е.В. на сумму 51 383, 26 руб., что также подтверждается квитанцией № 000009.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст. 421 ГК РФ).
В судебном заседании, как указано выше и не оспаривалось сторонами, что между истцом и ответчиком заключен договор комплексного страхования автотранспортных средств № 04-315759-62/09 от 08 мая 2009г.
Согласно п. 10.6 договора комплексного страхования автотранспортных средств договор страхования ТС по соглашению сторон может быть заключен с одним из следующих условий, определяющих выплату страхового возмещения (обеспечения) по группе рисков «Ущерб» (кроме гибели ТС):
10.6.1 «с учетом износа»;
10.6.2 «без учета износа».
Пунктом 10.7 договора комплексного страхования автотранспортных средств предусмотрено, что при заключении договора страхования по группе рисков «Ущерб» Страхователем выбирается вариант определения стоимости восстановительного ремонта:
10.7.1 на основании счета (сметы) станции технического обслуживания по выбору Страхователя. Счет должен быть предварительно согласован со Страховщиком по составу и характеру произведенных работ;
10.7.2 на основании счета (сметы) станции технического обслуживания, на которую Страхователь направляется Страховщиком;
10.7.3 на основании калькуляции.
Согласно п. 12.12.4.1 при повреждении транспортного средства сумма ущерба определяется исходя из стоимости восстановительного ремонта в соответствии с п. 10.6 и 10.7:
а) на основании счета (сметы) станции технического обслуживания по выбору Страхователя. Счет должен быть предварительно согласован со Страховщиком по характеру произведенных работ, стоимости норма-часа ремонтных работ и ценам на заменяемые детали, узлы, агрегаты и расходные материалы;
б) на основании счета (сметы) станции технического обслуживания, на которую Страхователь направляется Страховщиком;
в) на основании калькуляции.
Согласно страховому полису от 08.05.2009г. серия 04-№ 315759 страхователем (Ковбас И.Н) выбрана страховая программа согласно приложению № 1 «Эконом». По указанной программе возмещается стоимость требующих замены деталей и узлов с учетом их износа, в случае повреждения транспортного средства размер страховой выплаты определяется на основании экспертной оценки (калькуляции), при этом возможна помощь в организации ремонта с оплатой калькуляции на СТОА из списка Страховщика.
Таким образом, стороны при заключении договора предусматривали возмещение истцу ущерба по калькуляции.
Согласно п. 12.12.1 договора комплексного страхования, если величина страхового возмещения определяется на основании счетов за фактически произведенный ремонт на СТОА, на которую страхователь был направлен Страховщиком, Страховщик выдает Страхователю направление на ремонт:
а) направление на ремонт должно содержать перечень видов работ, подлежащих выполнению на СТОА, сведения о степени износа, применяемый на запасные части при ремонте, а также сумму, в пределах которой Страховщик готов оплатить ремонтные работы;
б) в течение 10 рабочих дней после получения СТОА счета за ремонт автомобиля, заказ-наряда и накладных на все запчасти и материалы, использованные при работе, Страховщик оформляет Страховой акт.
в) Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после оформления Страхового акта.
Доводы представителя истца, о том, что указанным договором стороны предусмотрели возмещение истцу ущерба, на основании счета (сметы) станции технического обслуживания, на которую Страхователь направляется Страховщиком, не состоятельны, поскольку опровергается вышеизложенным.
Кроме того, в направлении на ремонт на СТОА от 10.03.2010г. указано, что до начала ремонта ТС необходимо согласование предварительной калькуляции с техническим экспертом ОАО «ГСК Югория». ОАО «ГСК Югория» гарантирует оплату ремонта только при наличии согласования предварительной калькуляции. В судебном заседании стороной истца не представлено доказательств, выполнения данного условия указанного в направлении.
В направлении имеется указание на то, что перечень повреждений и ремонтных воздействий указан в акте осмотра ТС, являющегося неотъемлемой частью настоящего направления. Вместе с тем, в строке приложение, в такой позиции, как акт осмотра ТС и № от какой даты сведения отсутствуют. В направлении имеется такая строка, как ОАО «ГСК Югория» гарантирует оплату в % стоимости восстановительного ремонта ТС и % заменяемых деталей в пределах 188 500 рублей.
Из акта № 0289 от 16.03.2010г. на выполнение работ – услуг не усматривается, на основании какого акта установившего повреждения, индивидуальным предпринимателем Волошко Е.В. произведен ремонт автомобиля истца, какие запчасти подлежали ремонту, замене, какие работы были произведены и т.п.
Актом осмотра транспортного средства ООО «Сибирская Ассистанс Компания» от 23.11.2009г. установлены повреждения ТС Toyota Corolla Luxel, г/н О 831 ОС 70, данным актом дополнительно установлено, что до ДТП указанное транспортное средство имело следующие повреждения: фара противотуманная, поврежден корпус, фара левая, крепления подвергались ремонту.
Согласно ремонт-калькуляции от 28.12.2009г. № 4478 стоимость ремонта автомобиля Toyota Corolla Luxel, г/н О 831 ОС 70 составила 46 830 рублей. Согласно заключению расчета износа транспортного средства автомобиля Toyota Corolla Luxel, г/н О 831 ОС 70, износ составил 49%. С учетом износа транспортного средства автомобиля Toyota Corolla Luxel, г/н О 831 ОС 70 стоимость ремонта составила 28 308 рублей.
17.11.2009 г. между Ковбас И.Н. и ОАО «ГСК «Югория» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору комплексного страхования автотранспортных средств № 04-315759-62/09 от 08.05.2009г., которым внесены следующие изменения:
1. по настоящему договору страхования безусловная возрастающая франшиза. Установленная пунктом 6.3. «Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств»: Не принимается.
2. Обязательная безусловная франшиза на страховые случаи, произошедшие в момент нахождения застрахованного ТС в распоряжении лица, не достигшего 25 (двадцать пять) лет или не имеющего водительского стажа 3 (три) года, и наступившие по его вине 2 процента от страховой суммы, но не менее суммы эквивалентной 200 (двухстам) долларам США: Принимается.
В судебном заседании сторонами не оспаривалось, что сумма 200 доллар эквивалента 6028,00 рублей.
Не состоятельны доводы представителя истца и том, что не подлежат применению Индивидуальные условия договора страхования, так как истец их не подписывал, поскольку в силу ч.1 и ч.2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удовлетворено записью в договоре. В данном случае условия изложены на оборотной стороне страхового полиса.
Не состоятельны доводы представителя истца и том, что ответчиком не проведена экспертная оценка (калькуляция) в специализированной оценочной компании, оценщиком, поскольку из указанных индивидуальных условий договора страхования не следует, чтобы экспертная оценка производилась специализированной оценочной компанией, по страховой программе «Эконом» в случае повреждения ТС размер страховой выплаты определяется на основании экспертной оценки (калькуляции), т.е. экспертная оценка отождествлена с калькуляцией. Таким образом, страховая выплата ответчиком определена на основании калькуляции (экспертной оценки), проведенной страховой компанией.
Согласно ответу от 27.07.2010г. № 32-14/5569 Томского ОСБ № 8616 на запрос суда сообщает, что кредитный договор № 895 от 07.05.2009г., заключенный с Ковбас И.Н. закрыт полностью 01.06.2010г. ОАО «ГСК «Югория» не обращалось в банк с извещением о произошедшем 23.11.2009г. страховом случае и, соответственно, банк не направлял в адрес ОАО «ГСК «Югория» распоряжение о способе выплаты страхового возмещения. Банк не получал от ОАО «ГСК «Югория» страховую выплату по страховому случаю от 23.11.2009г.
Таким образом, при наступлении данного страхового случая, ответчик обязан произвести выплату страхового возмещения, истцу поскольку задолженность истца по кредитному договору перед банком -выгодоприобретателем отсутствует, что не оспаривалось сторонами при рассмотрении настоящего дела в судебном заседании.
Факт наступления страхового случая с выплатой подлежащей истцу подтверждается и письмом от 11.01.10 № 27/01 ОАО «ГСК «Югория», адресованное Ковбас И.Н., в котором указано, что, рассмотрев документы, представленные Ковбас И.Н. для решения вопроса о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортных средств, ОАО «ГСК «Югория» будет производить выплату страхового возмещения в размере 22 280,00 руб.
Согласно акту № 04-331-62/09 от 11.01.2010г. сумма страховой выплаты с учетом франшизы составляет 22 280,00руб.
Таким образом, страховое возмещение в пользу истца с ОАО «ГСК «Югория» подлежит взысканию в размере 22 280, 00 руб. (28 308 руб. – 6028,00 руб.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 864, 40руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Ковбаса ИН удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Ковбаса ИН страховое возмещение в размере 22 280,00 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 864, 40руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение десяти дней со дня изготовления полного текста решения.
Судья: И.А. Шефер
Решение не вступило в законную силу.