№ 2-2852/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 сентября 2010 года Советский районный суд города Томска в составе:
председательствующего Величко М.Б.,
при секретаре Аплиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Чутченко АА, Каменеву ВП о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее ОАО «Сбербанк России») обратился с иском к Чутченко А.А., Каменеву В.П., просит взыскать:
- ............... рублей ............... копеек – просроченную ссудную задолженность;
- ............... рубля ............... копеек – неустойку за просрочку процентов;
- ............... рубль ............... копейки – просроченные проценты.
В обоснование требований указано, что по кредитному договору № 3943 от 24.07.2009 г. Чутченко А.А. был предоставлен кредит в размере ............... рублей на цели личного потребления под 19% годовых на срок по 23.07.2014 г. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Каменева В.П., с которым заключен договор поручительства, предусматривающий солидарную ответственность поручителя и заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 22.07.2010 г. сформировалась задолженность в указанном размере.
В судебное заседание ответчик Чутченко А.А. не явился, о причинах неявки суд не известил, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Антипова Ю.В., выступающая на основании доверенности № 11/292 от 07.06.2010 г., заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в иске.
Ответчик Каменев В.П. иск признал в полном объеме.
Исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 24.07.2009 г. между ОАО «Сбербанк России» и Чутченко А.А. заключен кредитный договор № 3943, согласного которому банк обязуется предоставить заемщику, кредит в сумме ............... рублей на цели личного потребления на срок по 23.07.2014 г. под 19% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно мемориальному ордеру № 01535-36 от 28.07.2009 г. истец свои обязательства перед ответчиком выполнил – предоставил денежные средства в сумме ............... рублей, данное обстоятельство также сторонами не оспаривалось.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, п. 2 срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту в соответствии с условиями настоящего договора), в сумме ............... рублей ............... копеек, начиная с 01.08.2009 г., последний платеж составляет ............... рублей ............... копеек.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие с п. 4.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным, ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную договором (неустойку).
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере установленном договором со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по данному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Заемщиком нарушен график платежей, установленный срочным обязательством.
17.06.2010 г. в адрес заемщика ОАО «Сбербанк России» направлялось требование № 35-04/2332 с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Чутченко А.А. по состоянию на 22.07.2010 г. по кредитному договору № 3943 от 24.07.2009 г. составляет ............... рубля ............... копеек, в том числе: просроченные проценты – ............... рубль ............... копейки, просроченная ссудная задолженность – ............... рублей ............... копеек, неустойка за просрочку процентов – ............... рубля ............... копеек.
Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19%), п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, и срочным обязательством № 3943 (приложение № 1 кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
На основании п. 4.13 Договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: не возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
Таким образом, просроченные проценты - вынесенные на просрочку срочные проценты: ............... рубль ............... копейки.
Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: сумма вынесенного основного долга на просрочку - сумма погашенного просроченного основного долга. Принимая во внимание, что банком на просрочку вынесена ссудная задолженность в размере ............... рублей ............... копеек, в счет погашения которой денежные средства заемщиком внесены не были, задолженность подлежит взысканию в полном объеме.
Неустойка за просрочку процентов рассчитывается следующим образом: вынесенные на просрочку проценты за кредит * 34% / 100 / количество дней в году * количество дней просрочки.
По данному принципу начислено ............... рубля ............... копеек, в счет погашения которой платежи от заемщика не поступали.
Общая сумма задолженности складывается путем сложения сумм задолженности и составляет: ............... + ............... + ............... = ............... рубля ............... копеек.
Согласно п. 3.1. Кредитного договора с заемщика удержан единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере ............... рублей.
Суд не входит в обсуждение правомерности удержания данной денежной суммы, поскольку это может являться предметом отдельного судебного разбирательства.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в том числе и в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик, предоставил кредитору поручительство Каменева В.П. с которым истец 24.07.2009 г. заключил договор поручительства № П-3943/1.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
В тексте кредитного договора № 3943 от 24.07.2009 г. между банком и заемщиком Чутченко А.А. содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Каменевым В.П. С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в кредитном договоре. Факт подписания кредитного договора и договора поручительства указанные лица не оспаривают.
Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и Каменевым В.П., который является самостоятельным соглашением двух сторон и обязателен для их субъектов.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Из условий договора поручительства № П-3943-1 следует, что поручитель Каменев В.П. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Чутченко А.А. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспеченны поручительством Чутченко А.А., и п. 2.2 договора поручительства № П-3943-1 установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ............... рублей ............... копеек подлежит взысканию с заемщика Чутченко А.А. и поручителя Каменева В.П. солидарно.
Также с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ............... рубля ............... копейки, подтвержденные платежным поручением № 88319805 от 28.07.2010 г.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» удовлетворить.
Взыскать досрочно солидарно с Чутченко АА и Каменева ВП в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» задолженность по кредитному договору № 3943 от 24.07.2009 г. по состоянию на 22.07.2010 г. в размере ............... рублей ............... копеек, которая состоит из суммы просроченных процентов в размере ............... рубля ............... копеек, просроченной ссудной задолженности в размере ............... рублей ............... копеек, неустойки за просрочку процентов в размере ............... рублей ............... копеек.
Взыскать с Чутченко АА и Каменева ВП в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины на общую сумму ............... рубль ............... копейка по ............... рублю с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд г. Томска.
Судья: