На момент публикации решение не вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06.08.2010 года суд Советского района города Томска в составе:
председательствующего Величко М.Б.

при секретаре Шелковкиной Е.В.

с участием представителя истца – Ильинского Ю.А., действующего на основании доверенности № --- от /дата/г., сроком до /дата/г., представителя ответчика Дементьева А.П., действующего на основании доверенности --- от /дата/г., сроком на --- года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Коциной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

/дата/г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № --- на сумму --- рублей сроком на 60 месяцев под 17 % годовых, во исполнение которого ответчик получил --- рублей и обязался погашать, ежемесячно внося суммы по графику в погашение основного долга и оплачивая проценты.

Поскольку ответчик, получив кредит, принятые на себя обязанности по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, регулярно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, истец обратился в суд.

Просит взыскать с заемщика по состоянию на /дата/г. --- руб., из которых:

--- руб. - в счет основного долга по кредитному договору

--- руб. - проценты по договору;

--- руб. – комиссия за обслуживание кредита;

--- руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Также истец просил взыскать в счет возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.

В судебном заседании представитель заявителя иск поддержал и пояснил, что начиление штрафа предусмотрено договором, штрафные санкции должны быть взысканы полностью. Ответчик допускал нарушение принятых обязательств, мер по стабитлизации не принял, комиссии за обслуживание кредита предусмотрена договором.

Представитель ответчика иск признал частично. Не оспаривая сумму основного долга и процентов, просил отказать во взыскании комиссии за обслуживание кредита, а также уменьшить сумму шстрафных санкций согласно ст. 333 ГК РФ, так как она несоразмерна образовавшейся задолженности.

Выслушав представителей истца, ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Представленный договор кредитования (в заявлении, условиях и тарифах), график расчета с кредитором подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Коцина С.Н. получила у истца --- рублей, обязуясь ежемесячно вносить заимодавцу до полного погашения до 09-го числа ежемесячно по --- руб., складывающихся из суммы в счет гашения основного платежа, процентов за пользование кредитом и услуг по обслуживанию кредита в размере --- руб.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Представленным документами (графиком, расчетом истца) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на /дата/ г. в сумме --- рублей.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 17 % годовых, и ответчик не оспорил их размер в графике платежей.

Ответчиком были осуществлены платежи в период с /дата/г. по /дата/г. в общей сумме --- рублей.

Из указанной суммы в счет уплаты основного долга зачтено --- рублей, в счет уплаты процентов за пользование кредитом --- рублей.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу абз.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Требования в части суммы задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитными средствами ответчиком признаны.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на /дата/г. задолженность Коциной С.Н. в части уплаты основного долга и процентов по кредитн7ому договору № --- от /дата/г. составляет:

- --- рублей – основной долг;

- --- рублей – сумма процентов за пользование кредитом. А требования истца о взыскании с ответчика указанных сумм обоснованны.

Вместе с тем, суд не может согласиться с мнением истца о правомерности удержаний с ответчика сумм за обслуживание кредита (счета, как указано в Тарифах по потребительскому кредитованию), что напрямую связано с размером задолженности перед банком.

Так, согласно Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, являются счетами банка, а не клиента и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете является обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Ст. 819 ГК РФ не предусматривает взимание иных плат, кроме согласованных сторонами договора процентов, за пользование кредитными средствами.

Таким образом, неправомерно, возложение на клиента банка, в данном случае ответчика, обязанностей по оплате услуг банку по ведению счета (за обслуживание кредита), а следовательно требование о взыскании 25 373,96 рублей в счет задолженности по ежемесячной комиссии, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с Тарифами по потребительскому кредитованию, а также пунктом 8.8.2 Условий кредитования клиент уплачивает банку штраф при просрочке возврата Ежемесячного платежа, в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Сумма штрафа за просроченные к возврату платежи выглядит следующим образом:

Таким образом, сумма штрафа за просрочку внесения очередного платежа составит --- рублей.

Представителем ответчика, не оспаривавшим расчет штрафа, предстваленный истцом и принятый судом, заявлено ходатайство о снижении размера штрафной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 суд снижает размер штрафной неустойки за просрочку внесения очередных платежей по кредиту с --- рублей до --- рублей, поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и превышает размер задолженности по основному долгу.

При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Государственная пошлина, в силу ст.88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму --- руб. из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию --- руб.(--- -200000x1 %+5200)

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично:

Взыскать с Коциной С.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору --- от /дата/г. по состоянию /дата/ года в общем размере ---, из которых:

--- рублей. - в счет основного долга по договору;

--- руб. - проценты по договору;

--- руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Взыскать с Коциной С.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере --- рублей.

На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

---

---

Судья: М.Б. Величко

---

---

---

---