Дело № 2-2803/2010
01 сентября 2010 года Советский районный суд г.Томска в составе
председательствующего Мацкевич Р.Н.
при секретаре Оленёвой О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске дело по иску ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ к Фомичёву КВ, Шадрину ЛГ о досрочном взыскании долга по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) (далее Сбербанк России) обратился в суд с иском к Фомичёву К.В., Шадрину Л.Г. о взыскании долга по кредитному договору.
Истец свои требования мотивирует тем, что между Сбербанком России (Кредитор) и Фомичёвым К.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № 71426 от 23.05.2008г. (далее Кредитный договор), согласно которому Томским отделением №8616 Сбербанка России (ОАО) был предоставлен кредит в сумме ............... рублей на срок по 22.05.2013г. с уплатой 17% годовых.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Шадрина Л.Г. в соответствии с договором № 71426-1 от 23.05.2008г.
Заемщик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем истцом направлялись в адрес ответчиков требования о необходимости погашения задолженности, в установленный срок задолженность погашена не была.
Просит взыскать в пользу Сбербанка России (ОАО) досрочно с заемщика солидарно с поручителем задолженность по указанному Кредитному договору в сумме ............... рубля ............... копейку, из которых просроченные проценты за кредит в размере ............... рублей ............... копеек, просроченную ссудную задолженность в размере ............... рубль ............... копеек, неустойку за просрочку основного долга в размере ............... рублей, неустойку за просрочку процентов в размере ............... рублей ............... копейки.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам изложенным выше.
Ответчики Фомичев К.В. исковые требования признал частично, полагает ничтожным условие кредитного договора о внесении платы за обслуживании ссудного счета в размере ............... рублей, данную сумму единовременного платежа, а также ............... рублей, внесенные им в кассу истца засчитать в счет уплаты основного долга.
Ответчик Шадрин Л.Г. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не просил.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие Шадрина Л.Г.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям Кредитного договора № 71426 от 23.05.2008г. между Сбербанком России и Фомичевым К.В. заключено соглашение, по которому Банк, выступая в качестве Кредитора, принял на себя обязательство предоставить Фомичеву К.В., выступающему в качестве Заемщика, денежные средства в размере ............... рублей, а Заемщик принял на себя обязательства, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
Кредитор полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расходным ордером от 23.05.2008г.
В соответствии с п.1.1. Кредитного договора за период с даты выдачи кредита по дату полного погашения кредита – ежемесячно устанавливается процентная ставка в размере 17 % годовых.
Согласно п.4.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом должны уплачиваться ежемесячно не позднее «10» числа месяца, следующего за платежным.
В соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела, следует, что Заемщиком были допущены просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору, следовательно, им были нарушены взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора.
В соответствии с п.5.3.6 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, в случае неисполнения заемщиком его платежных обязательств по Кредитному договору.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Таким образом, задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию досрочно.
Производя расчет, суд руководствуется разделом 4 Кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата.
Расчет задолженности по Кредитному договору следующий:
С 10.03.2010 г. не был уплачен очередной ежемесячный платеж, в связи с чем сумма, подлежащая уплате в качестве погашения суммы основного долга в размере ............... рубля вынесена на просрочку, согласно графика на указанную дату с учетом ранее внесенных платежей:20.06.2008 г.- ............... рубля, 18.07.2008 г. – ............... руб., 20.08.2008 г. – ............... руб., 22.09.2008 г. – ............... руб., 08.10.2008 г. – ............... руб., 10.11.2008 г. – ............... руб., 18.11.2008 г. – ............... руб., 12.12.2008 г. – ............... руб., 20.01.2009 г. – ............... руб., 14.02.2009 г. – ............... ............... руб., 27.02.2009 г. – ............... руб., 11.03.2009 г. – ............... руб., 15.04.2009 г. – ............... руб., 19.05.2009 г. – ............... руб., 16.06.2009 г. – ............... ............... руб., 17.07.2009 г. – ............... руб., 20.08.2009 г. – ............... руб., 12.09.2009 г. – ............... руб., 20.10.2009 г. – ............... руб., 03.11.2009 г. – ............... ............... руб., 03.12.2009 г. – ............... руб., 05.01.2010 г. – ............... руб., 09.02.2010 г. – ............... руб. остаток суммы основного долга составляет ............... ............... рубль ............... копеек.
В соответствии с п.3.1 Кредитного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № ..............., за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в размере ............... рублей.
Вместе с тем, согласно Инструкции Банка России №28-И от 14.09.2006г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, являются счетами банка, а не клиента и предназначены для учете кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете является обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Аналогичная позиция выражена Верховным Судом РФ в решении №ГПКИ 99-484 от 01.07.1999г. – «при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщику банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей банка».
Анализ указанных норм, позволяет придти к выводу о том, что обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга по кредитованию, подлежащая дополнительной оплате в порядке, аналогичном уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем, условие договора о взимании платежа является ничтожным, а внесенный стороной ответчика платеж подлежит зачету в счет исполнения обязательства по уплате суммы основного долга, как об этом просит ответчик.
Однако, зачету, по мнению суда, подлежит сумма в размере ............... рублей, поскольку, как следует из представленных суду приходных кассовых ордеров № 1951 от 23.05.2008 г., № 2150 от 23.05.2008 г., № 1950 от 23.05.2008 г. Фомичевым К.В. Сбербанку России уплачено ............... рублей, ............... рублей, ............... рублей соответственно, а всего ............... рублей и основанием для платежа указано взимание комиссии за открытие ссудного счета № ..............., то есть, счета, указанного в кредитном договоре.
Таким образом, размер просроченной ссудной задолженности составляет ............... рубль ............... копеек
Размер просроченных процентов по кредиту составляет: по платежу 12.04.2010 г. – ............... руб.,
11.05.2010 г. – ............... руб.,
10.06.2010 г. – ............... руб.,
12.07.2010 г. – ............... руб.,
21.07.2010 г. – ............... руб. Итого: ............... рублей ............... копеек.
Неустойка за просрочку основного долга составит исходя из условия об оплате в случае просрочки неустойки исходя из двойной ставки платы за кредит:
За период с 11.03.2010 г. – 12.04.2010 г.: 33 дня от суммы ............... руб. х 34 % : 100 % : 360 дн. = ............... руб., с 13.04.2010 г. – 11.05.2010 г. за 29 дней исходя из суммы ............... руб. – ............... руб., 12.05.2010 г. – 10.06.2010 г. за 30 дней из суммы ............... руб. = ............... руб., 11.06.2010 г. – 12.07.2010 г. за 32 дня из суммы ............... руб. = ............... руб., 13.07.2010 г. – 20.07.2010 г. за 8 дней из суммы ............... руб. = ............... руб., Всего ............... рублей.
Неустойка за просрочку уплаты процентов:
с 13.04.2010 г. – 11.05.2010 г. за 29 дней исходя из суммы ............... руб. – ............... руб., 12.05.2010 г. – 10.06.2010 г. за 30 дней из суммы ............... руб. = ............... руб., 11.06.2010 г. – 12.07.2010 г. за 32 дня из суммы ............... руб. = ............... руб., 13.07.2010 г. – 20.07.2010 г. за 8 дней из суммы ............... руб. = ............... руб., Всего ............... рублей.
Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имуществ должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В качестве своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик предоставил кредитору поручительство физического лица – Шадрина Л.Г., что подтверждается договором поручительства № 71426-1 от 23.05.2008г.
Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательства по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, плановых процентов и неустойки по Кредитному договору в объеме, указанном в п.1.2 настоящего Договора, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.
В соответствии с п.2.3 договоров поручительства Кредитор имеет право потребовать исполнения обязательства по договору не только от заемщика, но и от любого из поручителей.
Таким образом, задолженность в размере в размере ............... рубля ............... копейка подлежит взысканию досрочно с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Платежным поручением подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины на подачу искового заявления в размере ............... рублей ............... копейки. Однако, в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ от размера удовлетворенных исковых требований подлежит уплате государственная пошлина в размере ............... рублей ............... копейки.
Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) по кредитному договору № 71426 от 23 мая 2008 года досрочно: просроченные проценты за кредит в размере ............... рублей ............... копеек, просроченную ссудную задолженность в размере ............... рубль ............... копеек, неустойку за просрочку основного долга в размере ............... рублей, неустойку за просрочку процентов в размере ............... рублей ............... копейки, а всего ............... рубля ............... копейку (...............) с Фомичёва КВ, Шадрина ЛГ, солидарно.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) в возмещение судебных расходов с Фомичёва КВ, Шадрина ЛГ по ............... рублей ............... копеек, с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: подпись
КОПИЯ ВЕРНА: судья Р.Н.Мацкевич
секретарь О.И.Оленёва
Решение вступило в законную силу « »_________________________201______ г.
судья
секретарь