№ 2-3168/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 октября 2010 года суд Советского района города Томска в составе:
председательствующего Черных О.Г.,
с участием:
представителя истца – Бурец Л.Н.,
ответчиков Мещеряковой Т.Г., Хабаровой О.В.
при секретаре Шапошниковой ИА.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «...............» к Мещеряковой Т.Г., Хабаровой О.В. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «...............» обратился в суд с иском к Мещеряковой Т.Г., Хабаровой О.В. о взыскании долга по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что 18.06.2008 года между истцом и Мещеряковой Т.Г. был заключен кредитный договор КД № ОМФ/05 ТМ - 456 на сумму ............... рублей сроком до 21.06.2011 года под 18 % годовых, во исполнение которого ответчик получил ............... рублей и обязался погашать, ежемесячно внося суммы по графику в погашение основного долга и оплачивая проценты. Поскольку ответчик, получив кредит, принятые на себя обязанности по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполняет ненадлежащим образом, регулярно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, истец обратился в суд. Просит взыскать с ответчиков ............... рублей ............... копеек, в том числе: сумму основного долга – ............... рубль, сумму процентов за пользование кредитом – ............... рублей, сумму штрафных пени – ............... рубль. Также просит взыскать расхода по оплате государственной пошлины в размере ............... рублей ............... копеек.
В судебном заседании представитель истца Бурец Л.Н. требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Мещерякова Т.Г. исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму задолженности на ............... рублей - сумму по оплате услуг за выдачу кредита, считает, что данная сумма была взыскана необоснованно, нарушает ее права потребителя.
Ответчик Хабарова О.В. исковые требования также признала частично и просила уменьшить сумму задолженности на ............... рублей.
Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив представленные письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Представленный кредитный договор № КД № ОМФ/05 ТМ – 456 от 18.06.2008 года, график возврата кредита и уплаты процентов, график расчета с кредитором, выписка из лицевого счета, платежное поручение № 1 от 19.06.2008 года о перечислении денежных средств на счет Мещеряковой Т.Г., подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Мещерякова Т.Г. получила от истца ............... рублей, обязуясь ежемесячно вносить кредитору до полного погашения согласно графику платежей по ............... рублей, складывающихся из суммы в счет гашения основного платежа, процентов за пользование кредитам, последний платеж 21.06.2010 года в сумме ............... рублей.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.
Представленным документами (графиком, выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на 21.09.2010 года, согласно расчета истца в сумме ............... рублей.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 18 % годовых, и ответчик не оспорил их размер в графике платежей.
Ответчиком были осуществлены платежи согласно графику с 21.07.2008 года по 28.10.2009 года в общей сумме ............... рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 2 кредитного договора заемщик за предоставление кредита уплачивает кредитору комиссию в размере 3 % от суммы предоставляемого кредита.
Во исполнение данного пункта договора заемщиком было уплачено ............... рублей 22.07.2008 года, что подтверждается выпиской по клиенту Мещеряковой Т.Г., не оспаривалось сторонами.
Вместе с тем, суд не может согласиться с позицией истца о правомерности взимания платы с ответчика в размере 3 процента от суммы кредита (............... рублей) в виде комиссии за выдачу кредита, поскольку это не соответствует закону.
Суд соглашается с позицией ответчиком о неправомерности взыскания суммы в размере ............... рублей - по оплате услуг за выдачу кредита.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, неправомерно, возложение на клиента банка, в данном случае ответчика, обязанностей по оплате услуг за выдачу кредита, и истец неправомерно получил в оборот ............... рублей.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса, независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. Суд полагает, что поскольку данное условие договора (комиссия за выдачу кредита) противоречит закону, то правовая природа выплаченной ответчиком суммы - неосновательное обогащение, которое банк должен был зачесть в счет оплаты по договору.
Следовательно, вносимая ответчиком сумма за выдачу кредита должна была быть направлена в погашение основного долга, согласно графику гашения, и не подлежит зачислению в счет оплаты услуги за предоставление кредита, указанная денежная сумма, необоснованно находилась в обороте банка с момента внесения.
Вместе с тем, проценты, в связи с уменьшением задолженности, перерасчету не подлежат. Так согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
В силу п. 4.3 общих условий кредитного договора досрочный возврат кредита и/или уплата процентов на него могут осуществляться только с письменного согласия Кредитора и его уведомлении не менее чем за 10 дней до предполагаемой даты досрочного возврата кредита и /или уплаты процентов. За досрочный возврат кредита в размере согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, может осуществляется только с согласия кредитора с уплатой кредитору комиссии за досрочный возврат кредита согласно тарифам. В случае досрочного возврата части кредита, перерасчет процентов на него не производится.
Согласно графика гашения основного долга, представленного истцом, ответчик погасил основной долг в размере ............... рублей.
Однако, с учетом излишне уплаченной в 22.07.2008 года суммы 10 800 рублей, задолженность ответчика по основному долгу составит ............... рубль, (............... – ............... – ...............) которая с учетом отсутствий гашений в дальнейшем не изменилась и в этом размере подлежит взысканию с ответчика.
Размер процентов за пользование кредитом рассчитывается согласно графику, и перерасчету не подлежит, по основаниям, приведенным выше.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом в размере ............... рублей, штрафные пени в размере ............... рубль.
Общая сумма задолженности складывается путем сложения сумм задолженности и составляет: ............... рубль + ............... рублей + ............... рубль = ............... рублей.
Согласно ст. 2 договора поручительства № ОМФ/05 ТМ – 456/П-1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик, предоставил кредитору поручительство гражданина Хабаровой О.В., с которой истец 16.08.2009 года заключил договор поручительства.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
С условиями кредитного договора поручитель была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре поручительства. Факт заключения кредитного договора и договора поручительства указанные ответчики не оспаривают.
Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенным между банком и Хабаровой О.В., который является самостоятельным соглашением двух сторон и обязательны для их субъектов.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из условий договора поручительства № ОМФ/05 ТМ – 456/П-1 следует, что поручитель Хабарова О.В. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Мещеряковой Т.Г. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством Хабаровой О.В. и пунктом 1.2 договора поручительства № ОМФ/05 ТМ – 456/П-1 установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ............... рублей подлежит взысканию с заемщика Мещеряковой Т.Г., с поручителя Хабаровой О.В. солидарно.
Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ............... рублей ............... копеек, подтвержденные платежным поручением № 880 от 09.09.2010 года, то есть по ............... рублей ............... копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ.
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «...............» к Мещеряковой Т.Г., Хабаровой О.В. о взыскании долга по кредитному договору о взыскании долга по кредитному договору КД № ОМФ/05 ТМ – 456 удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «...............» досрочно солидарно в счет задолженности по кредитному договору КД № ОМФ/05 ТМ – 456 от 18.06.2008 года в размере ............... рублей с заемщика Мещеряковой Т.Г., с поручителя Хабаровой О.В. солидарно с заемщиком Мещеряковой Т.Г., в том числе:
- ............... рубль сумму основного долга
- ............... рублей - сумму процентов за пользование кредитом,
- ............... рубль - сумму штрафных пени.
Взыскать в равных долях с Мещеряковой Т.Г., Хабаровой О.В. в пользу Закрытого акционерного общества «...............» расходы по оплате государственной пошлины в размере ............... рублей ............... копеек по ............... рублей ............... копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней.
Судья:
Решение не вступило в законную силу
Опубликовать на сайте О.Г. Черных
Дата: