...............
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
28 сентября 2010 года город Томск Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Черемисина Е.В. при секретаре Поповой Я.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Стрижевскому А.П., Луцик Г.В., Белялову В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) (далее Сбербанк России) обратился в суд с иском к Стрижевскому А.П., Луцик Г.В., Белялову В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору № 121631 от 01.07.2008 г. в сумме 196185,69 рублей, которая складывается из просроченной ссудной задолженности в размере 153000 рублей, просроченных процентов – 26974,09 рубля, неустойки за просрочку основного долга – 10798,96 рублей, неустойки за просрочку процентов – 5412,64 рублей.
Свои требования Сбербанк России мотивирует тем, что по указанному кредитному договору Стрижевскому А.П. был предоставлен кредит в сумме 180000 рублей на неотложные нужды на срок по 30.06.2013 г. под 17% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад, что подтверждается мемориальным ордером № 01725-2 от 02.07.2008 г.
Обеспечением исполнения обязательства явилось поручительство физических лиц Луцик Г.В. и Белялова В.Я., что подтверждается заключенными договорами поручительства, которыми предусмотрена солидарная ответственность со Стрижевским А.П. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца Пирогова Н.В. поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Стрижевский А.П. в судебном заседании признал исковые требования.
Ответчик Белялов В.Я. пояснил, что Стрижевский А.П. не скрывается, погашать задолженность по кредиту согласен. С момента подписания договора поручительства он не был проинформирован, что сумма кредита Стрижевскому А.П. была выдана, в связи с чем, не имел возможности контролировать процедуру внесения платежей в счет погашения.
Ответчик Луцик Г.В. о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие неявившейся в судебное заседание Луцик Г.В.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно условиям кредитного договора № 121631 от 01.07.2008 г. между Сбербанком России и Стрижевским А.П. заключено соглашение, по которому банк, выступая в качестве кредитора, принял на себя обязанность предоставить последнему, выступившему в качестве заемщика, кредит в сумме 180000 рублей на неотложные нужды на срок по 30.06.2013 г. под 17% годовых, а заемщик – возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, и в сроки на условиях настоящего договора.
Из договоров поручительства № 121631-1 от 21.07.2008г, заключенного между Сбербанком России и Беляловым В.Я., № 121631-2 от 21.07.2008г, заключенного между Сбербанком России и Луцик Г.В. следует, что каждый поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств. Каждый поручитель был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, сроками его возврата, процентной ставкой, порядком погашения кредита и уплаты процентов, неустойки.
Из срочного обязательства № 1 (приложение № 1 к кредитному договору № 121361 от 01.07.2008 г.) следует, что Стрижевский А.П. обязуется возвратить Сбербанку России полученный им кредит в срок по 30.06.2013 г., платежи в счет погашения основного долга обязуется производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.08.2008г. в сумме 3000 рублей (последний платеж в сумме 3000 рублей), а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.
Мемориальным ордером № 01725-2 от 02.07.2008 г. подтверждается, что истец свои обязательства перед Стрижевским А.П. выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме 180000 рублей.
Из письменного требования № 35-04/2075 от 01.06.2010 г. о возврате суммы кредита, просроченной ссудной задолженности следует, что ответчики были извещены о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, погашении задолженности.
Согласно подпунктам 4.1-4.3 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора, наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета или со счета банковской карты, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
На основании пункта 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
При этом в соответствии с положениями подпунктов 2.2 и 2.3 договора поручительства кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что Стрижевским А.П. были допущены просрочки в погашении задолженности, следовательно, им были нарушены взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора.
Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Стрижевского А.П. досрочно, так как он ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору.
Судом произведен следующий расчет взыскиваемой суммы.
Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим размер процентной ставки за пользование кредитом (17%), п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, сроки внесения платежей по кредиту, а также порядок уплаты и размер процентной ставки неустойки (двойной) за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов (34%).
По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца – 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
Согласно представленным расчетам, всего банком за период с 10.09.2008г. по 10.06.2010г. вынесено на просрочку ссудной задолженности в размере 65838,44 рублей, из которой было погашено 26838,44 рублей, остаток ссудной задолженности составил: 65838,44 – 26838,44 = 39000 рублей. В связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору 05.07.2010 г. Сбербанком России на просрочку вынесен остаток ссудной задолженности в размере 114000 рублей (срок выплаты которой по состоянию на 05.07.2010 г. не наступил). Таким образом, всего на просрочку банком вынесена ссудная задолженность в размере: 39000 + 114000 = 153000 рублей.
Банком за период с 10.09.2008г. по 05.07.2010г. вынесены просроченные проценты в размере 48150,38 рублей, из них заемщиком погашено 20.10.2008г. – 1651,21 рубль, 22.10.2008г. – 3977,99 рублей, 12.11.2008г. – 2836,27 рублей, 18.12.2008г. – 3947,31 рублей, 16.03.2009г. – 5458,99 рублей, 22.09.2009г. – 3304,52 рубля (всего 21176,29 рублей), следовательно, остаток просроченных процентов составил: 48150,38-21176,29=26974,09 рубля.
Расчет, как срочных процентов, так и неустойки производится по следующей формуле: остаток по основному долгу умноженный на процентную ставку, умноженный на количество дней пользования кредитом разделенный на 365 (366) дней.
Расчет размера неустойки за просрочку основного долга выглядит следующим образом:
17.03.2009г. – 10.04.2009г.: 6894.71х34:100:365х25=160,56 руб.
11.04.2009г. – 12.05.2009г.: 9894.71х34:100:365х32=294,94 руб.
13.05.2009г. – 10.06.2009г.: 12894,71х34:100:365х29=348,33 руб.
11.06.2009г. – 10.07.2009г.: 15894,71х34:100:365х30=444,18 руб.
11.07.2009г. – 10.08.2009г.: 18894,71х34:100:365х31=545,62 руб.
11.08.2009г. – 10.09.2009г.: 21894,71х34:100:365х31=632,25 руб.
11.09.2009г. – 22.09.2009г.: 24894,71х34:100:365х12=278,28 руб.
Всего за период с 17.03.2009г. по 22.09.2009г. начислено неустойки в размере 2704,16 руб., 22.09.2009г. неустойка по кредиту в размере 491,53 руб. учтена присужденной к получению, потому за указанный период следует считать начисленной неустойку в размере:
2704,16 – 491,53 = 2212,63 руб.
23.09.2009г. – 12.10.2009г.: 24894,71х34:100:365х20=463,79 руб.
13.10.2009г. – 10.11.2009г.: 27894,71х34:100:365х29=753,54 руб.
11.11.2009г. – 10.12.2009г.: 30894,71х34:100:365х30=863.36 руб.
11.12.2009г. – 11.01.2010г.: 33894,71х34:100:365х32=1010,34 руб.
12.01.2010г. – 10.02.2010г.: 36894,71х34:100:365х30=1031,03 руб.
11.02.2010г. – 10.03.2010г.: 39894,71х34:100:365х28=1040,54 руб.
11.03.2010г. – 12.04.2010г.: 42894,71х34:100:365х33=1318,57 руб.
13.04.2010г. – 11.05.2010г.: 45894,71х34:100:365х29=1239,79 руб.
12.05.2010г. – 30.05.2010г.: 48894,71х34:100:365х19=865,37 руб.
Итого размер неустойки за просрочку основного долга составляет:
2212,63+463,79+753,54+863,36+1010,34+1031,03+1040,54+1318,57+1239,79+865,37=10798,96руб.
Расчет неустойки за просрочку процентов выглядит следующим образом:
13.05.2009-10.06.2009г.: 3304.52х34:100:365х29=89,27 руб.
11.06.2009-10.07.2009г.: 5530,36х34:100:365х30=154,55 руб.
11.07.2009-10.08.2009г.: 7640,22х34:100:365х31=220,62 руб.
11.08.2009-10.09.2009г.: 9776,63х34:100:365х31=282,32 руб.
11.09.2009-22.09.2009г.: 11869,73х34:100:365х12=132,68 руб.
Всего за период с 13.05.2009г. по 22.09.2009г. начислено неустойки за просрочку процентов в размере 879,44 руб., 22.09.2009г. неустойка по кредиту в размере 9,23 руб. учтена присужденной к получению, потому за указанный период следует считать начисленной неустойку в размере:
879,44 – 9,23 = 870,21 руб.
23.09.2009 - 12.10.2009г.: 11869,73х34:100:365х20=221,13 руб.
13.10.2009г. – 10.11.2009г.: 13853,83х34:100:365х29=374,24 руб.
11.11.2009г. – 10.12.2009г.: 15863,09х34:100:365х30=443,30 руб.
11.12.2009г. – 11.01.2010г.: 17763,36х34:100:365х32=529,49 руб.
12.01.2010г. – 10.02.2010г.: 19683,20х34:100:365х30=550,05 руб.
11.02.2010г. – 10.03.2010г.: 21561,11х34:100:365х28=562,36 руб.
11.03.2010г. – 12.04.2010г.: 23218,26х34:100:365х33=713,72 руб.
13.04.2010г. – 11.05.2010г.: 25008,15х34:100:365х29=675,56 руб.
12.05.2010г. – 30.05.2010г.: 26701,63х34:100:365х19=472,58 руб.
Итого размер неустойки за просрочку процентов составляет:
870,21+221,134+374,24+443,30+529,49+550,05+562,36+713,72+675,56+472,58=5412,64 руб.
Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет: 153000+26974,09+5412,64+10798,96=196185,69 рублей.
По условиям договора поручительства (подпункты 2.1, 2.2.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителей солидарно.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Стрижевского А.П., Луцик Г.В., Белялова В.Я. досрочно солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 121631 от 01.07.2008 г. в сумме 196185,69 рублей.
Взыскать со Стрижевского А.П., Луцик Г.В., Белялова В.Я. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1707,90 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение не вступило в законную силу.