Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Карелиной Е.Г.,
при секретаре Дмитриевой Ц.Н.,
с участием представителя истца Ажнякиной А.А., выступающей на основании доверенности № 2437 от 05.10.2009 г.,
ответчика Пироговой Г.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Пироговой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец- Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Пироговой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору ............... от 18.09.2007 г. в размере 358 915 рублей 99 копеек, в том числе остатка ссудной задолженности в размере 125 220 рублей 60 копеек, задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 39 027 рублей 88 копеек, задолженности по пени в размере 90 017 рублей 52 копеек, задолженности по пени по просроченному основному долгу в размере 104 649 рублей 99 копеек и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 394 рублей 58 копеек.
В обоснование исковых требований указал, что 18.09.2007 г. истец и ответчик заключили кредитный договор ............... от 18.09.2007 г. путем присоединения Пироговой Г.П. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 128 000 рублей на срок до 17.09.2012 г. с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 16% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
18.09.2007 г. ответчику были предоставлены денежные средства в размере 128 000 рублей.
Для учета полученного ответчиком кредита был открыт банковский счет ................
Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 01.06.2010 г. составляет 358 915 рублей 99 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 125 220 рублей 60 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 39 027 рублей 88 копеек, задолженность по пени в размере 90 017 рублей 52 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в размере 104 649 рублей 99 копеек.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ............... от 18.09.2007 г. в размере 358 915 рублей 99 копеек и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 394 рублей 58 копеек.
В судебном заседании представитель истца Ажнякина А.А., выступающая на основании доверенности № 2437 от 05.10.2009 г., настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет с 17.12.2007г.
Ответчик Пирогова Г.П. не возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, вместе с тем, не согласилась с размером неустоек, начисленных ответчиком за нарушение ею обязательств, считая неустойки несоразмерными последствиям нарушения обязательств, просила суд применить ст.333 ГК РФ, снизив размер неустоек. Также указала, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, получения кредита в размере 128000 рублей, неисполнения ею обязательств по возврату кредита, расчета задолженности, пояснив, что просрочка исполнения обязательств вызвана потерей оплачиваемой работы.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
18.09.2007 г. истец и ответчик заключили кредитный договор ............... путем присоединения Пироговой Г.П. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 128 000 рублей на срок до 17.09.2012 г. с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 16% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
В соответствии с кредитным договором пеня (неустойка) за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.8 Правил, ч. 1 Согласия).
18.09.2007 г. ответчику были предоставлены денежные средства в размере 128 000 рублей.
Для учета полученного ответчиком кредита был открыт банковский счет ................
Судом установлено, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 01.06.2010 г. в размере 358 915 рублей 99 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 125 220 рублей 60 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 39 027 рублей 88 копеек, задолженность по пени в размере 90 017 рублей 52 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в размере 104 649 рублей 99 копеек.
Производя расчет задолженности, суд руководствуется Правилами потребительского кредитования без обеспечения, Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, а также расчетом задолженности по кредитному соглашению, отражающим движение основного долга, начисление, оплату процентов, пени согласно которым
- Задолженность по плановым процентам составляет: 39 027 рублей 88 копейка (начислено) - 0 рублей (оплачено) = 39 027 рублей 88 копейка;
- Задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов составляет: 90 017 рублей 52 копейки (начислено) – о рублей (погашено) = 90 017 рублей 52 копейки;
- Задолженность по пени по просроченному долгу составляет: 104 649 рублей 99 копеек (начислено) – 0 рублей (погашено)= 104 649 рублей 99 копеек.
- Ссудная задолженность составляет 125 220 рублей 60 копеек.
Всего: 39 027 рублей 88 копеек + 90 017 рублей 52 копейки +104 649 рублей 99 копеек + 125 220 рублей 60 копеек = 358 915 рублей 99 копеек.
По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, период просрочки, а также то, что причиной неисполнения обязательств ответчицей явилось отсутствие с 23.03.2008г. у ответчицы работы, приносящей доход, что подтверждается трудовой книжкой Пироговой Г.П., суд приходит к выводу о том, что размер неустоек, исчисленный выше, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и нподлежат снижению до 10 000 рублей(за просрочку уплаты процентов) и до 25000 рублей( за просрочку уплаты основного долга. Таким образом, общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчицы составляет 35000 рублей.
Анализируя положения вышеуказанного законодательства, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, у суда имеются все законные основания взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 199248 рублей 48 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 125220 рублей 60 копеек, плановых процентов в размере 39027 рублей 88 копеек, неустойки в размере 35000 рублей.
Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом, право истца потребовать выполнения обязательств по кредитному соглашению досрочно, в случае нарушения заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрено п. 3.2.3 Правил.
На уведомление банка от 29.04.2010 года о досрочном истребовании задолженности с предложением в срок до 20.05.2010 г. добровольно погасить досрочно задолженность по кредиту, мер по погашению задолженности со стороны заемщика предпринято не было.
Ответчиком доказательств обратному не представлено, возражений против иска не принесено, обоснованность расчета задолженности, не оспорена.
В силу ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить истцу с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3394 рубля 58 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Пироговой Г.П. задолженность по кредитному договору ............... от 18.09.2007 г. в размере 199 248 рублей 48 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 125 220 рублей 60 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 39 027 рублей 88 копеек, неустойку 35000 рублей.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Пироговой Г.П. денежную сумму в размере 3394 рублей 58 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г. Томска.
Председательствующий:
На момент опубликования решение не вступило в законную силу.