Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
(заочное)
«10» ноября 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Величко М.Б.
при секретаре Шелковкиной Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Царевой СВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Царевой СВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом, и Цареврой С.В. заключен кредитный договор №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, истцом был предоставлен кредит на цели приобретения автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23 % годовых.
Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования № и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации-Продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховых Компаний (при их наличии) и в счет возмещения расходов Кредитора на страхование жизни и здоровья Заемщика (при наличии письменного согласие Заемщика на страхование его жизни и здоровья). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства, приобретаемого заемщиком. Согласно п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на счете, указанном в п. 4 настоящего договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. За неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору ему были начислены штрафные санкции в соответствии с п.п. 18-19 Кредитного договора.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, из которых просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей – задолженность по текущему основному долгу, срочные проценты на текущий долг – <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> рублей-неустойка за просрочку основного долга, <данные изъяты> рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов, а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Toyota Vitz, год выпуска 1999, двигатель №, кузов №, цвет белый, в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца – Демидюк О.Н., действующая на основании доверенности № 1792/УПР-084 от 01.01.2010г. сроком действия до 31.12.2012г. в судебное заседание не явилась, представила заявление из которого следует, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, и просит рассмотреть его в отсутствие представителя истца.
Ответчик Царева С.В. извещена о времени и месте судебного разбирательству путем направления извещения по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, а также учитывая согласие истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, разъяснив ответчику, что в случае несогласия с решением суда, он вправе обратиться в Советский районный суд г. Томска с заявлением о его отмене в 7-дневный срок со дня получения данного решения.
Изучив представленные письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и сроки, предусмотренные договором.
Судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Цареврой С.В. заключен кредитный договор №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, Царевой С.В. был предоставлен кредит на цели приобретения автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23 % годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования № и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации-Продавца автотранспортного средства, и в счет возмещения расходов Кредитора на страхование жизни и здоровья Заемщика (при наличии письменного согласия Заемщика на страхование его жизни и здоровья) что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей перечисленных на счет ОАО и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, перечисленной на счет ООО.
Пунктом 26 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.
Статьей 811 ГК РФ установлены последствия нарушения заемщиком условий договора.
В соответствии с п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В силу п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Судом установлено, что Царева С.В. не регулярно исполняла условия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ0г. Начиная с июля 2010г. платежи от Заемщика в сроки, определенные кредитным договором, не поступали. Требование о досрочном погашении кредиторской задолженности направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.
При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом.
Так сумма основного долга (текущий + просроченный) заявленного ко взысканию составила <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей и является обоснованной.
Проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: сумма основного долга на конечную дату согласно договору*23/100/366(365)/*количество дней в месяце, и составили сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля, которая также, по мнению суда, является обоснованной.
Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили <данные изъяты> = <данные изъяты>.
Аналогичным образом рассчитаны проценты за остальные периоды.
Неустойка за просрочку уплаты основного долга (<данные изъяты>) и процентов (<данные изъяты>) рассчитана аналогичным образом с применением ставки – 0,5% в день от суммы подлежащей уплате, в соответствии с условиями кредитного договора, а потому не вызывает сомнения у суда.
Так, поскольку платеж поступил не до ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с условиями кредитного договора), а ДД.ММ.ГГГГ частично, рассчитана неустойка по формуле: <данные изъяты> рубля.
Поскольку уплата процентов произведена не ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с условиями кредитного договора), а ДД.ММ.ГГГГ, рассчитана неустойка по формуле: <данные изъяты> рубля.
Аналогичным образом рассчитана неустойка в остальных случаях просрочки платежей.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие кредитного обязательства, либо наличие задолженности в меньшем размере.
П. 1 кредитного договора предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Т.е. заемщик, согласно приведенной выше нормы закона, обязан платить только проценты за пользование заемными средствами.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами.
Удержание банком с ответчика единовременной платы за выдачу кредита по кредитному договору с учетом применения пункта 1. договора, в составе кредитного обязательства, противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, согласно ст. 168 ГК РФ данное условие кредитного договора не соответствует требованиям закона, а потому ничтожно.
Вместе с тем, поскольку стороны не ссылаются на применение данного пункта договора, у суда отсутствуют основания для применения последствий ничтожной сделки по собственной инициативе, при рассмотрении настоящего дела, поскольку это может быть предметом отдельного судебного разбирательства.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей – задолженность по текущему основному долгу, срочные проценты на текущий долг – <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей неустойка за просрочку основного долга, <данные изъяты> рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Частью 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Судом установлено, что обязательства Царевой С.В. обеспечено залогом транспортного средства.
Так, согласно Договора залога имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ Царева С.В. передала в залог банку - автомобиль Toyota Vitz, год выпуска 1999, двигатель №, кузов №, цвет белый, паспорт транспортного средства № выдан ДД.ММ.ГГГГ
Залоговая стоимость, установленная договором залога, на данный автомобиль составляет <данные изъяты> рублей.
Также судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись свыше трех месяцев, а сумма задолженности составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, указанного в договорах залога.
Закон не содержит норм, позволяющих суду при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество обращать взыскание только на часть заложенного имущества. Взыскание обращается либо на все заложенное имущество, либо в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано.
Данное правовое положение не нарушает прав должника, так как процедура реализации заложенного имущества, установленная Законом РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", позволяет залогодателю как сохранить право на заложенное имущество, так и получить сумму, вырученную от продажи заложенного имущества, превышающую размер обеспеченного залогом требования.
В соответствии с п. 10 ст. 28 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения» взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с ценой, указанной в договоре залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Таким образом требования истца законны и обоснованы.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>) руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Царевой СВ удовлетворить.
Взыскать досрочно с Царевой СВ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – задолженность по текущему основному долгу, <данные изъяты> - срочные проценты на текущий долг, <данные изъяты> – задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - неустойка за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Toyota Vitz, год выпуска 1999, двигатель №, ISZ, кузов №, цвет белый в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, направив из вырученных средств на исполнение обязательств Царевой СВ перед обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.
Взыскать с Царевой СВ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Ответчиком в течение 7 дней может быть подано заявление в Советский районный суд г. Томска об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение десяти дней после истечения 7 дней на подачу ответчиком заявления об отмене решения, вынесенного в порядке заочного производства.
Председательствующий: