о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Томская область /
Советский районный суд г.Томска /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Карелиной Е.Г.,

при секретаре Дмитриевой Ц.Н.,

с участием представителя истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Литке В.В., выступающего на основании доверенности № 106 от 11.11.2010 г.,

ответчика Гошкова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., Гошкову И.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., Гошкову И.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2008 г. в размере 69147 рублей 05 копеек и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2274 рублей 42 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 26.12.2008 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей на срок по 12.12.2011 г. под 20 % годовых.

Выдача кредита произведена 29.12.2008 г. в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет № Ядыкиной Т.А. открытый в Томском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается мемориальным ордером № от 29.12.2008 г. и выпиской по текущему счету №.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится: первый платеж в размере 4155 рублей, последующие платежи равными долями ежемесячно в сумме по 4167 рублей до 10 числа календарного месяца (согласно графику погашения кредита (основного долга), содержащемуся в Приложении № 1 к кредитному договору). Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п. 4.1 кредитного договора). Согласно п. 4.2.2 кредитного договора и Приложению 3 1.1 к нему, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае если заемщики не исполняют или исполняют ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному договору явилось поручительство Гошкова И.А. (договор поручительства № от 26.12.2008 г.

Согласно договору поручительства поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору.

В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита (п. 4.2.1 кредитного договора, Приложение № 1 к нему) 10.09.2010 г., 11.10.2010 г. очередные платежи по возврату основного долга в сумме 8 334 рублей заемщиками уплачены не были. Также, заемщики не выполняют условие об уплате процентов за пользование кредитом, которые за период с 11.08.2010 г. по 11.10.2010 г. в сумме 2170 рублей 82 копеек.

Заемщикам и поручителям были предъявлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и начисленной неустойки в срок до 14.10.2010 г.

В установленный срок, обязательства по досрочному возврату задолженности по кредитному договору ответчиками исполнены не были.

Таким образом, по состоянию на 15.10.2010 г. задолженность ответчиков составляет 69147 рублей 05 копеек и состоит из основного долга в размере 66 672 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 11.08.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 2 298 рублей 68 копеек, неустойки (пени) на просроченный основной долг за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 69 рублей 02 копеек, неустойки (пени) на просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 18 рублей 29 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный основной долг за период 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 89 рублей 06 копеек.

Заемщики в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнили, что в соответствии с п. 4.7 кредитного договора и п. 2 ст. 881 ГК РФ является основанием требовать досрочного возврата заемщиками всей суммы задолженности по данному кредитному договору, включая основной долг и проценты за пользования кредитом, а также для взыскания данной задолженности в судебном порядке.

Истец просит суд взыскать солидарно с заемщиков Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., с поручителя Гошкова И.А. солидарно с заемщиками Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 26.12.2008 г. в размере 69147 рублей 05 копеек, которая состоит из основного долга в размере 66 672 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 11.08.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 2 298 рублей 68 копеек, неустойки (пени) на просроченный основной долг за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 69 рублей 02 копеек, неустойки (пени) на просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 18 рублей 29 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный основной долг за период 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 89 рублей 06 копеек, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2274 рублей 42 копеек.

В судебном заседании представитель истца Литке В.В., выступающий на основании доверенности № 24 от 01.02.2010 г., настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Ядыкина Т.А., Ядыкина Н.И. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки не сообщили.

Ответчик Гошков И.А. возражал против удовлетворения исковых требований. Не оспаривал заключения Ядыкиными кредитного договора, получения кредита, заключения истцом с ним договора поручительства, правильности расчета задолженности заёмщиков по кредиту. Пояснил, что не знал о просрочках исполнения обязательств заёмщиками.

В силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И..

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Гошкова И.А., исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

26.12.2008 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. заключен кредитный договор №.

Согласно ст. 1 договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства (кредит) в размере 150000 рублей под 20% годовых на срок до 12.12.2011 г., а заемщики обязуются солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора и приложений № 1 к нему, являющегося его неотъемлемой частью погашение кредита (основного долга) производится: первый платеж в сумме 4 155 рублей, остальные платежи равными долями ежемесячно в сумме по 4 167 рублей, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемуся в приложении № 1 к кредитному договору. Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 11.01.2009 г. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 кредитного договора). Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Как следует из пункта 6.1 кредитного договора, в случае если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным данным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение своих обязательств ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставлен Ядыкиной Т.А. 29.12.2008 г. кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере 150 0000 на счет № Ядыкиной Т.А. открытый в Томском региональном филиале ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», что подтверждается мемориальным ордером № от 29.12.2008 г. и выпиской по счету № (л.д.10, 11-22).

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства заемщики исполняют ненадлежащим образом.

В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита (п. 4.2.1 кредитного договора) 10.09.2010 г., 11.10.2010 г. очередные платежи по возврату основного долга в сумме 8 334 рублей заемщиками уплачены не были.

Также, заемщики не выполняют условие об уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.2.2 кредитного договора), которые за период с 11.08.2010 г. по 11.10.2010 г. в сумме 2170 рублей 82 копеек.

Заемщику Ядыкиной Т.А. и поручителю Гошкову И.А. были предъявлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и начисленной неустойки в срок до 14.10.2010 г. (л.д. 42,43).

Доказательств обратному ответчиками не представлено.

Как следует из выписки по лицевому счету, задолженность Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. по состоянию на 15.10.2010 г. составляет 69147 рублей 05 копеек и состоит из основного долга в размере 66 672 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 11.08.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 2 298 рублей 68 копеек, неустойки (пени) на просроченный основной долг за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 69 рублей 02 копеек, неустойки (пени) на просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 18 рублей 29 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный основной долг за период 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 89 рублей 06 копеек.

Где,

- задолженность по основному долгу: 150 000 рублей (сумма предоставленного кредита) – 83 328 рублей (погашено) = 66 672 рубля (в том числе 58338 рублей – остаток основного долга, 8 334 рубля – просроченный основной долг за период с 10.08.2010 г. по 10.09.2010 г. в размере 4 167 рублей и за период с 11.09.2010 г. по 11.10.2010 г. в размере 4167 рублей);

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период 11.08.2009 г. по 15.10.2010 г.: 127 рублей 86 копеек (срочные проценты за период с 12.10.2010 г. по 15.10.2010 г.) + 1109 рублей 09 копеек (просроченные проценты за период с 11.08.2010 г. по 10.09.2010 г.) + 1061 рубль 73 копейки (просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 11.10.2010 г.) = 1 926 рублей 48 копеек.

При этом, срочные проценты за период с 12.10.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 127 рублей 86 копеек состоят из: 58 338 рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 12.10.2010 г. ) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 4 дня (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 дней (количество календарных дней в году). Просроченные проценты за период с 11.08.2010 г. по 10.09.2010 г. в размере 1109 рублей 09 копеек состоят из разницы: 66 672 рубля (остаток задолженности по срочному основному долгу на 11.08.2010 г.) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 31 день (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 дней ( количество календарных дней в году) = 1132 рубля 51 копейка и 23 рубля 42 копейки (частичная оплата 10.09.2010 г.). Просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 11.10.2010 г. в размере 1061 рубля 73 копеек состоят: 62 505 рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 11.09.2010 г.) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 31 день (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 дней ( количество календарных дней в году).

- неустойка (пеня), начисленная на просроченный основной долг за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 69 рублей 02 копеек:

4 167 рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 11.09.2010 г. по 11.10.2010 г.) х 15,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ)/ 365 х 31 день (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) = 54 рубля 86 копеек;

8 334 рубля (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 12.10.2010 г. по 15.10.2010 г.) х 15,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ)/ 365 х 4 дня (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) = 14 рублей 16 копеек;

- неустойка (пеня), начисленная на просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 18 рублей 29 копеек:

1 109 рублей 09 копеек (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 11.09.2010 г. по 11.10.2010 г.) х 15,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ)/ 365 х 31 день (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) = 14 рублей 60 копеек;

2 170 рублей 82 копейки (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 12.10.2010 г. по 15.10.2010 г.) х 15,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ)/ 365 х 4 дня (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) = 3 рубля 69 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 89 рублей 06 копеек:

4 167 рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 11.09.2010 г. по 30.09.2010 г.) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 20 дней (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг)/ 365 (количество дней в году) = 45 рублей 67 копеек.

4 167 рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 01.10.2010 г. по 11.10.2010 г.) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 11 дней (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг)/ 365 (количество дней в году) = 25 рублей 12 копеек.

8 334 рубля (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 12.10.2010 г. по 15.10.2010 г.) х 20% (процентная ставка по кредиту) х 4 дней (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг)/ 365 (количество дней в году) = 18 рублей 27 копеек.

Итого, задолженность по кредитному договору составляет: 66 672 рублей + 2 298 рублей 68 копеек +69 рублей 02 копеек +18 рублей 29 копеек +89 рублей 06 копеек = 69147 рублей 05 копеек.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договором поручительства поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном кредитном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с заемщиков, с поручителя солидарно с заемщиками.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать солидарно с заемщиков Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., с поручителя Гошкова И.А. солидарно с заемщиками Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. задолженность по кредитному договору.

Согласно платежному поручению № от 15.10.2010 г. истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 274 рублей 42 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 274 рублей 42 копеек, по 758 рублей 14 копеек с каждого.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с заемщиков Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., с поручителя Гошкова И.А. солидарно с заемщиками Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И. сумму задолженности по кредитному договору № 0864061/0077 от 26.12.2008 г. в размере 69147 рублей 05 копеек, которая состоит из основного долга в размере 66 672 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 11.08.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 2 298 рублей 68 копеек, неустойки (пени) на просроченный основной долг за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 69 рублей 02 копеек, неустойки (пени) на просроченные проценты за период с 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 18 рублей 29 копеек, процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный основной долг за период 11.09.2010 г. по 15.10.2010 г. в размере 89 рублей 06 копеек.

Взыскать с Ядыкиной Т.А., Ядыкиной Н.И., Гошкова И.А. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 758 рублей 14 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней.

Председательствующий:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.