Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Карелиной Е.Г.,
при секретаре Травковой Е.Ю.,
с участием ответчика Яковлева И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску А. (открытое акционерное общество) к Яковлеву И.Г., Яковлевой М.С. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
А. (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Яковлеву И.Г., Яковлевой М.С. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.01.2007 г. в размере 68 957 рублей и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 268 рублей 71 копейки.
В обоснование исковых требований указал, что 30.01.2007 г. между А. (ОАО) и Яковлевым И.Г. заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей на срок по 29.01.2012 г. под 17 % годовых. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денег.
Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.02.2007 г., в сумме 3 334 рублей.
Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
Обеспечением исполнения обязательств по указанному договору явилось поручительство Яковлевой М.С. (договор поручительства № № от 30.01.2007 г.).
Согласно договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.
Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности по состоянию на 10.09.2010 г. в размере 68 957 рублей, которая состоит из просроченных процентов в размере 614 рублей 51 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 68 174 рублей 40 копеек, неустойки за просрочку основного долга в размере 168 рублей 09 копеек.
Истец просит суд досрочно взыскать с заемщика Яковлева И.Г. солидарно с поручителем Яковлевой М.С. задолженность по кредитному договору № от 30.01.2007 г. в сумме 68 957 рублей и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 268 рублей 71 копейки.
В судебное заседание представитель истца, ответчик Яковлева М.С. не явились. О времени и месте рассмотрения дела были уведомлены заблаговременно, надлежащим образом.
Ответчик Яковлев И.Г. исковые требования не признал. Не оспаривал заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору в размере 200000 рублей, вместе с тем, пояснил, что кредит возвращал частями и в сроки, установленные договором и графиком платежей.
На основании ст.167 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика Яковлевой М.С.
Изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
30.01.2007 г. между А. (ОАО) и Яковлевым И.Г. заключен кредитный договор № (л.д. 6,7).
Согласно п. 1.1 договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 200 000 рублей под 17% годовых на срок по 29.01.2012 г.
В силу п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора и срочного обязательства № (л.д. 9)Яковлев И.Г. принял на себя обязанность производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным начиная с 01.02.2007 г. в сумме 3 334 рублей одновременно с которыми ежемесячно выплачивать проценты за пользованием кредитом из расчета 17 % годовых от суммы кредита.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислений) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по гашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, на основании п. 4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям.
Во исполнение своих обязательств, А. (ОАО) предоставил Яковлеву И.Г. кредит в размере 200000 рублей путем выдачи наличных денег, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 30.01.2007 г. (л.д. 10).
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки внесения платежей в погашение кредита, процентов, в связи с чем, по состоянию на 10.09.2010 г. образовалась задолженность в размере 68 957 рублей, которая состоит из просроченных процентов в размере 614 рублей 51 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 68 174 рублей 40 копеек, неустойки за просрочку основного долга в размере 168 рублей 09 копеек.
Производя расчет задолженности, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17%), пунктами 2.4, 2.5, 2.7 кредитного договора, устанавливающим порядок уплаты и размер процентной ставки, неустойки за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов (34%), порядок пользования кредитом и его возврата, и срочным обязательством №, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.
В силу п. 3.6 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по данному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
2) на уплату неустойки;
3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом;
5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.
Так из выписки по счету следует, что с января 2010 г. по 10 сентября 2010 г., истец допускал просрочки гашение основного долга и процентов по кредиту, в срок до 10 числа месяца следующего за платежным, погашение не производил.
В связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила:
- на 11.01.2010 г. - 1958 рублей 37 копеек;
- на 10.03.2010 г. - 1967 рублей 29 копеек;
- на 12.04.2010 г. – 2358 рублей 27 копеек;
- на 11.05.2010 г. – 3334 рубля;
- на 10.06.2010 г. – 3334 рубля;
- на 12.07.2010 г. – 3334 рубля;
- на 10.08.2010 г. – 3334 рубля;
- на 08.09.2010 г. – 59972 рубля;
просроченные проценты на 08.09.2010 г. составили 614 рублей 51 копейка.
неустойка за просрочку основного долга составила:
- за период с 12.01.2010 г. по 19.01.2010 г. – 14 рублей 59 копеек;
- за период с 20.01.2010 г. по 10.03.2010 г. – 0 рублей 0 копеек;
- за период с 11.03.2010 г. по 17.03.2010 г. – 12 рублей 83 копейки;
- за период с 18.03.2010 г. по 30.03.2010 г. – 0 рублей 72 копейки;
- за период с 31.03.2010 г. по 12.04.2010 г. – 0 рублей 0 копеек;
- за период с 13.04.2010 г. по 16.04.2010 г. – 8 рублей 79 копеек;
- за период с 17.04.2010 г. по 11.05.2010 г. – 10 рублей 75 копеек;
- за период с 12.05.2010 г. по 28.05.2010 г. – 60 рублей 11 копеек;
- за период с 29.05.2010 г. по 10.06.2010 г. – 33 рубля 60 копеек;
- за период с 11.06.2010 г. по 30.06.2010 г. – 113 рублей 80 копеек;
- за период с 01.07.2010 г. по 12.07.2010 г. – 53 рубля 66 копеек;
- за период с 13.07.2010 г. по 28.07.2010 г. – 121 рубль 23 копейки;
- за период с 29.07.2010 г. по 10.08.2010 г. – 74 рубля 51 копейка;
- за период с 11.08.2010 г. по 17.08.2010 г. – 61 рубль 86 копеек;
- за период с 18.08.2010 г. по 08.09.2010 г. – 168 рублей 09 копеек.
За указанные месяца, согласно очередности платежей, истец произвел гашение: в счет просроченного основного долга:
- 19.01.2010 г. в размере 1958 рублей 37 копеек;
- 17.03.2010 г. в размере 1907 рублей 79 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 30.03.2010 г. в размере 59рублей 50 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 16.04.2010 г. в размере 1896 рублей 50 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 28.05.2010 г. в размере 1 021 рубля 51 копейки;
- 30.06.2010 г. в размере 1308 рублей 16 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 28.07.2010 г. в размере 1980 рублей 90 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 17.08.2010 г. в размере 1284 рублей 80 копеек;
в счет неустойки за просрочку основного долга:
- 19.01.2010 г. в размере 14 рублей 59 копеек;
- 17.03.2010 г. в размере 12 рублей 83 копейки;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 30.03.2010 г. в размере 72 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 16.04.2010 г. в размере 8 рублей 79 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 28.05.2010 г. в размере 70 рублей 86 копеек;
- 30.06.2010 г. в размере 147 рублей 40 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 28.07.2010 г. в размере 174 рублей 89 копеек;счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
- 17.08.2010 г. в размере 136 рублей 37 копеек.счет огашение срочной задолженности по кредиту кредитом;
В связи с чем:
- просроченные проценты составляют: 614 рублей 51 копейка (вынос срочных процентов на внебалансе на просроченные на внебалансе) - 0 рубль 0 копеек (погашенные просроченные проценты) = 614 рублей 51 копейка;
- просроченная ссудная задолженность составляет: 79 591 рубль 93 копейки (вынос основного долга на просрочку) – 11 417 рублей 53 копейки (гашение просроченного основного долга) = 68 174 рубля 40 копеек;
- неустойка за просрочку основного долга составляет: 734 рубля 54 копейки (начисление) – 566 рублей 45 копеек (гашение неустойки по кредиту) = 168 рублей 09 копеек;
Всего, задолженность по кредитному договору № от 30.01.2007 г. составляет: 614 рублей 51 копейка + 68 174 рубля 40 копеек + 168 рублей 09 копеек = 68 957 рублей.
В силу ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договором поручительства № от 30.01.2007 г. исполнение обязательств Яковлева И.Г. по кредитному договору № от 30.01.2007 г. обеспечивается поручительством Яковлевой М.С. (л.д. 8).
В п.п. 2.1., 2.2, 2.3 договора поручительства № от 30.01.2007 г. предусмотрено, что Яковлева М.С. отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком, в данном случае Яковлевым И.Г. обязательств по кредитному договору поручитель, в данном случае Яковлева М.С. отвечает перед кредитором, в данном случае А. (ОАО), солидарно с должником.
Кредитор имеет право потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных данным договором.
Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей солидарно с заемщиком.
На извещение банка № от 04.08.2010 года с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, мер по погашению задолженности со стороны заемщика и поручителя предпринято не было (л.д. 11).
Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Яковлев И.Г. ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Яковлева И.Г., с поручителя Яковлевой М.С. солидарно с заемщиком Яковлевым И.Г. задолженность по кредитному договору.
Ответчиками доказательств обратному не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в равных долях по 1 134 рубля 36 копеек с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования А. (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с заемщика Яковлева И.Г., с поручителя Яковлевой М.С. солидарно с заемщиком Яковлевым И.Г. в пользу А. (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30.01.2007 г. в размере 68 957 рублей, которая состоит из просроченных процентов в размере 614 рублей 51 копейки, просроченной ссудной задолженности в размере 68 174 рублей 40 копеек, неустойки за просрочку основного долга в размере 168 рублей 09 копеек.
Взыскать с Яковлева И.Г., Яковлевой М.С. денежную сумму в размере 1 134 рубля 36 копеек с каждого в пользу ОАО «А. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г. Томска.
Председательствующий:
На момент опубликования решение не вступило в законную силу.