№ 2-3429/10
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 ноября 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Мацкевич Р.Н.,
при секретаре Оленевой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению М (открытое акционерное общество) в лице Томского филиала ОАО АКБ «С» к Шиловой АВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и возмещении судебных расходов,
установил:
М (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «С») в лице Томского филиала ОАО АКБ «С» обратился в суд с иском к Шиловой А.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом по состоянию на 24 сентября 2010 года в размере <данные изъяты> рублей с увеличением суммы задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на дату вынесения решения суда, исходя из размера начисления процентов в день по <данные изъяты> рублей, неустойки за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей по состоянию на 24 сентября 2010 года, неустойки за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на 24 сентября 2010 года и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «С» и Шиловой А.В. (далее Заемщик), был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17 % годовых, с 01 марта 2009 года – 19 % годовых, и окончательным сроком возврата кредита 17 января 2010 года. Условия по гашению и уплате процентов установлены договором. Кредит заемщику предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячными аннуитентными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа, в сумме <данные изъяты> рубля 16 числа каждого месяца, следующего за каждым процентным периодом. Последний платеж подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита. За невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, договором предусмотрена неустойка в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки. С 16 января 2009 года заемщиком нарушаются сроки внесения очередных платежей, с 21 мая 2010 года заемщик прекратил исполнение своих обязательств по договору, чем существенно нарушил п.п. 3.1, 3.5, 3.6.1, 5.3.1, 5.3.2 договора. В соответствии с условиями договора 08 июля 2010 года и 18 августа 2010 года заемщику, по месту регистрации, были направлены заказные письма с требованиями-уведомлениями о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени требования не выполнены. В связи с чем просит взыскать всю сумму задолженности по договору, неустойку, а также судебные расходы.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «С» - Давлетов А.М., действующий на основании доверенности № от 02 февраля 2009 года, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Шилова А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «С» и Шиловой А.В. (заемщик), был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17% годовых и окончательным сроком возврата кредита 04 сентября 2011 года.
В соответствии с п.п. 2.1 договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика № №, открытый в банке. При этом днем предоставления кредита считается день зачисления банком денежных средств на счет заемщика (п. 2.3).
В соответствии с п. 3.1 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом, ежемесячными аннуитентными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Первый платеж заемщика включает только проценты за период времени, считая со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода. Последний платеж заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных с первого числа последнего процентного периода за оставшееся фактическое количество дней до окончательной даты возврата кредита (включительно).
Ежемесячные аннуитентные платежи, а также первый платеж, согласно п. 3.5 договора, подлежат уплате 16 числа каждого месяца, следующего за каждым процентным периодом. Последний платеж подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита. Под процентным периодом понимается период с первого числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно).
В соответствии с условиями договора погашение кредита производится путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика (п. 3.6.4 договора), при этом в обязанность заемщика входит обеспечение наличия денежных средств на счете в сумме платежа, подлежащего уплате, по состоянию на последний рабочий день, предшествующий 16 числу каждого месяца (п.п. 3.6.1 договора).
Пунктом 3.7 договора предусмотрено, что при недостаточности денежных средств на счете заемщика для погашения задолженности в соответствии с условиями договора, денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: неустойка за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора, неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, неустойка за невыполнение обязательств по предоставлению справки о доходах по форме, указанной банком в соответствии с условиями договора, иные возможные комиссии в соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом, не уплаченные в срок, просроченная задолженность по погашению кредита, плата за досрочное погашение задолженности по договору, проценты, подлежащие уплате за текущий процентный период, сумма основного долга по кредиту.
Кредит заемщику предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что также не было оспорено ответчиком, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего в соответствии с пп. 5.2.1 договора банк вправе потребовать от ответчика расторжения договора и досрочного возврата суммы кредита, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
П.п. 6.2 договора установлено, что за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки, то есть заемщик в указанном случае уплатить указанную неустойку.
П.п. 6.3 договора установлено, что за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки, а заемщик соответственно обязан в связи с этим уплатить указанную неустойку.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Производя расчет размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по уплате процентов по кредитному договору, неустойки за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту, неустойки за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом суд принимает во внимание условия договора, в том числе о процентной ставке, которая была изменена банком в соответствии с требованиями пп. 5.2.3 кредитного договора на 19 % годовых, о чем заемщику 29 декабря 2008 года было направлено уведомление, кроме того, суд принимает во внимание, график погашения кредита и уплаты процентов, выписку по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ года по 24 сентября 2010 года.
Задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей (сумма выданного кредита) – <данные изъяты> (общая сумма возвращенного основного долга) = <данные изъяты> рублей.Задолженность по уплате процентов по указанному кредитному договору составляет:
За период с 01 мая 2010 года по 17 мая 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 17 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей (уплачено заемщиком) = <данные изъяты> рублей;
За период с 18 мая 2010 года по 31 мая 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 14 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 июня 2010 года по 16 июня 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 16 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июня 2010 года по 30 июня 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 14 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 июля 2010 года по 16 июля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 16 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июля 2010 года по 31 июля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 15 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 августа 2010 года по 16 августа 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 16 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 августа 2010 года по 31 августа 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 15 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 сентября 2010 года по 24 сентября 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 24 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей,
Итого: <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Кроме того, в периоды просрочки оплаты суммы основного долга, ответчик продолжал пользоваться указанной суммой, в связи с чем по п. 1.2 кредитного договора на указанную сумму за периоды просрочки также подлежат взысканию проценты:
За период с 17 декабря 2008 года по 31 декабря 2008 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 15 (дней за указанный период) х 17 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 января 2009 года по 23 января 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 23 (дней за указанный период) х 17 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 марта 2009 года по 24 марта 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 8 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 апреля 2009 года по 23 апреля 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 7 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 19 мая 2009 года по 21 мая 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 3 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июня 2009 года по 23 июня 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 7 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июля 2009 года по 23 июля 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 7 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 18 августа 2009 года по 21 августа 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 4 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 сентября 2009 года по 22 сентября 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 6 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 ноября 2009 года по 22 декабря 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 36 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 23 декабря 2009 года по 31 декабря 2009 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 9 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 01 января 2010 года по 12 января 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 12 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 13 января 2010 года по 21 января 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 9 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 22 января 2010 года по 22 января 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 1 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 23 января 2010 года по 11 февраля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 20 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 февраля 2010 года по 24 февраля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 8 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 марта 2010 года по 23 марта 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 7 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 апреля 2010 года по 22 апреля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 6 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 18 мая 2010 года по 21 мая 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 4 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июня 2010 года по 16 июля 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 30 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июля 2010 года по 16 августа 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 31 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 августа 2010 года по 16 сентября 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 31 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 сентября 2010 года по 24 сентября 2010 года <данные изъяты> (сумма, на которую начислены проценты) х 8 (дней за указанный период) х 19 % : 365 = <данные изъяты> рублей,
а всего: <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Неустойка за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту из расчета 0,15 % от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки составляет:
За период с 17 июня 2010 года по 16 июля 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 30 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июля 2010 года по 16 августа 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 31 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 августа 2010 года по 16 сентября 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 31 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 сентября 2010 года по 24 сентября 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 8 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей,
а всего: <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Неустойка за невыполнение обязательств по погашению процентов по кредиту из расчета 0,15 % от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки составляет:
За период с 17 июня 2010 года по 16 июля 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 30 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 июля 2010 года по 16 августа 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 31 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 августа 2010 года по 16 сентября 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 31 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей;
За период с 17 сентября 2010 года по 24 сентября 2010 года: <данные изъяты> (просроченная задолженность) х 8 (количество просроченных дней) х 0,15% = <данные изъяты> рублей,
а всего: <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Итого, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 сентября 2010 года составляет: <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) + <данные изъяты> рублей (сумма процентов за пользование кредитом) + <данные изъяты> (пеня за просрочку кредита) + <данные изъяты> рублей (пеня за просрочку уплаты процентов по кредиту) = <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.
Судом установлено, что заемщик существенно нарушает п.п.3.1, 3.5, 3.6.1, 5.3.1, 5.3.2 кредитного договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 5.2.1 договора при досрочном востребовании банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги банка, неустоек по договору банк направляет заемщику письменное требование, и заемщик обязан уплатить сумму, указанную в требовании банка, в течение срока, указанного в требовании. День истечения указанного в требовании срока является новой датой возврата кредита, установленной банком.
08 июля 2010 года и 18 августа 2010 года заемщику, по месту регистрации, были направлены заказные письма с требованиями-уведомлениями о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
Банк предпринял все действия по досудебному урегулированию отношений с заемщиком в рамках договора (пп. 5.3.3).
Таким образом, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Представленным в суд платежным поручениям № от 06 октября 2010 года подтверждается оплата государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Указанная сумма, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Моткрытое акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть заключенный между М (открытое акционерное общество) и Шиловой АВ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Шиловой АВ в пользу М (открытое акционерное общество) общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойки за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту – <данные изъяты> рублей, неустойки за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.
Председательствующий: подпись.
.
.
.
Решение не вступило в законную силу
.
.