о взыскании задолженности

22 декабря 2010 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Карелиной Е.Г.,

при секретаре Травковой Е.Ю.,

с участием ответчика Вислоусова И.В.,

представителя ответчика Вислоусова И.В. – Небараковской Д.В., выступающей на основании доверенности от 26.10.2010 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ООО «А.» к Вислоусову И.В., Вислоусовой С.М. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «А.» обратилось в суд с иском к Вислоусову И.В., Вислоусовой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5051000 рублей 62 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определении способа реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки, указанной в закладной 9590000 рублей и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 37455 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 04.06.2007 г. заемщикам Вислоусову И.В., Вислоусовой С.М. «Т.» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 4000000 рублей на срок 180 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение, которое было оценено по состоянию на 28.05.2007года в 9590000 рублей.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Томской области первоначальному залогодержателю - «Т.» (ОАО). В соответствии с условиями закладной ответчики обязаны были вносить ежемесячно аннуитентный платёж в размере 58908,58 рублей.

В соответствии с п. 18.1 и п. 18.2 закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Права по закладной были переданы 09.08.07 г. ООО «А.».

Нарушение заемщиками обязательств по кредитному договору за период с 02.06.2009 г. по 16.08.2010 г. привело к образованию задолженности.

Истец просит суд взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на 16.08.2010 г. в размере 5051000 рублей 62 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 3858887 рублей 57 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 788471 рубль 46 копеек, сумма неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – 403641 рубль 59 копеек, взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых начиная с 17.08.2010 г. по день полного погашения суммы основного долга, пеню в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 17 августа 2010 г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной 9590000 рублей и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37455 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Вислоусов И.В. исковые требования не признал. Признавая факт заключения кредитного договора, получения кредита в размере 4000000 рублей на ремонт принадлежащей ему квартиры, передачи квартиры в залог банку, а также признавая требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом в заявленном размере, остальные требования не признал. Оспаривая размер задолженности по неустойке, указал на её несоразмерность последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору, просил суд учесть его тяжелое материальное положение, вызванное проблемами в бизнесе, которое явилось причиной просрочки. Пояснил, что не согласен с установлением начальной продажной цены заложенной квартиры в размере, указанном истцом, поскольку в настоящее время рыночная стоимость квартиры превышает 20000000 рублей и продажа квартиры по меньшей цене нарушит его права. Кроме того, ответчик возражал против удовлетворения требований истца о взыскании процентов, неустойки на будущее время.

Представитель ответчика Вислоусова И.В. – Небараковская Д.В. исковые требования не признала, поддержала доводы ответчика Вислоусова И.В.

Ответчик Вислоусова С.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

В силу ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

04.06.2007 г. между ОАО «Т.» (кредитор) и Вислоусовым И.В., Вислоусовой С.М. (заемщики) заключен кредитный договор № (л.д. 22-29).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 3.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 4000 000 рублей на срок 180 месяцев под 16% годовых для целевого назначения – ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплачивать проценты в сроки и в порядке, установленном настоящим договором.

В силу п.п. 3.2, 3.5, 3.6.7 проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно; период- с первого по последнее число каждого календарного месяца, расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам, базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно), размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.6.6, на дату подписания данного договора, составляет 58908 рублей 58 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Во исполнение своих обязательств, ОАО «Т.» предоставило ответчикам кредит в размере 4000000 путем зачисления 05.06.2007 г. денежных средств на счет Вислоусова И.В. №, что подтверждается мемориальным ордером от 05.06.2007 г. № (л.д. 44).

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиками неоднократно допускалось нарушение обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору займа, так с мая 2009 г. платежи не вносятся.

Таким образом, наступили обстоятельства, позволяющие кредитору на основании п.4.4. кредитного договора требовать взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 04.06.2007 г. досрочно.

Производя расчет, суд руководствуется разделом 3 кредитного договора, устанавливающей размер процентной ставки за пользование кредитом и условия расчетов и платежей, разделом 5 договора, устанавливающим ответственность за нарушение сроков внесения платежей, размером ежемесячного аннуитентного платежа, согласованного сторонами кредитного договора, расчетом задолженности, представленным истцом.

Из представленных документов следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 3858887 рублей 57 копеек. Кроме того, задолженность по основному долгу в указанном размере признается ответчиком Вислоусовым И.В. и не оспаривается его представителем.

На 02.06.2009 г. допущена просрочка внесения платежа за май 2009г. с 01.06.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (441 день) по погашению основного долга в размере 6470 рублей и процентов за пользование кредитом 3858887,57 х 16%/365х31 = 52438,58 руб.;

- на 01.07.09 г. допущена просрочка внесения платежа за июнь с 30.06.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (412 дней) по погашению основного долга в размере 8246, 65 руб. и процентов за пользование кредитом 3852 417,57 х 16%/365х30 = 50661,93 руб.;

- на 01.08.09 г. допущена просрочка внесения платежа за июль с 31.07.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (381 день) по погашению основного долга в размере 6669,98 руб. и процентов за пользование кредитом 3844 170,92 х 16%/365х31 = 52238,60 руб.;

- на 01.09.09 г. допущена просрочка внесения платежа за август с 31.08.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (350 дней) по погашению основного долга в размере 6760,62 руб. и процентов за пользование кредитом 3837500,94 х 16%/365х31 = 52147,96 руб.;

- на 01.10.09 г. допущена просрочка внесения платежа за сентябрь с 30.09.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (320 дней) по погашению основного долга в размере 8 531,72 руб. и процентов за пользование кредитом 3830740,32 х 16%/365х30 = 50376,86 руб.;

- на 03.11.09 г. допущена просрочка внесения платежа за октябрь с 02.11.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (287 дней) по погашению основного долга в размере 6968,43 руб. и процентов за пользование кредитом 3822208,60 х 16%/365х31 = 51940,15 руб.;

- на 01.12.09 г. допущена просрочка внесения платежа за ноябрь с 30.11.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (259 дней) по погашению основного долга в размере 8735,56 руб. и процентов за пользование кредитом 3815240,17 х 16%/365х30 = 50173,02 руб.;

- на 01.01.10 г. допущена просрочка внесения платежа за декабрь с 31.12.2009 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (228 дней) по погашению основного долга в размере 7181,83 руб. и процентов за пользование кредитом 3806504,61 х 16%/365х31 = 51726,75 руб.;

- на 02.02.10 г. допущена просрочка внесения платежа за январь 2010г. с 01.02.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (196 дней) по погашению основного долга в размере 7279,43 руб. и процентов за пользование кредитом 3799322,78 х 16%/365х31 = 51629,15 руб.;

- на 02.03.10 г. допущена просрочка внесения платежа за февраль 2010г. с 01.03.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (168 дней) по погашению основного долга в размере 12365,14руб. и процентов за пользование кредитом 3792043,35 х 16%/365х28 = 46 543,44 руб.;

- на 01.04.10 г. допущена просрочка внесения платежа за март 2010г. с 31.03.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (138 дней) по погашению основного долга в размере 7546,38 руб. и процентов за пользование кредитом 3779 678,21 х 16%/365х31 = 51362,20руб.;

- на 01.05.10 г. допущена просрочка внесения платежа за апрель 2010г. с 30.04.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (108 дней) по погашению основного долга в размере 9302,46 руб. и процентов за пользование кредитом 3772131,83 х 16%/365х30 = 49 606,12 руб.;

- на 01.06.10 г. допущена просрочка внесения платежа за май 2010г. с 31.05.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (77 дней) по погашению основного долга в размере 7775,34 руб. 3762829,37 х 16%/365х31 = 51133,24 руб.;

- на 01.07.10 г. допущена просрочка внесения платежа за июнь 2010г. с 30.06.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (47 дней) по погашению основного долга в размере 9527,05 руб. и процентов за пользование кредитом 3755054,03 х 16%/365х30 = 49 381,53 руб.;

- на 03.08.10 г. допущена просрочка внесения платежа за июль 2010г. с 02.08.2010 г. (плановая дата) по 16.08.2010г. (14 дней) по погашению основного долга в размере 8010,46 руб. и процентов за пользование кредитом 3745526,98 х 16%/365х31 = 50 898,12 руб.

Таким образом, сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом складывается из суммы просроченных процентов, начисленных за период с 01.05.2009 г. до 31.07.2010 г. в размере 762257 рублей 65 копеек (52438,58 руб., 50661,93 руб., 52238,60 руб.,52 147,96 руб.,50 376,86 руб., 51940,15 руб., 50173,02 руб., 51726,75 руб., 51629,15 руб., 46543,44 руб., 51362,20 руб., 49606,12 руб., 51133,24 руб., 49381,53 руб., 50898,12 руб.), + 26213 рублей 81 копейка( за 16 дней августа 2010г. : 3737516,52 руб. х16%/365х16) = 788471 рубль 46 копеек.

Как установлено, в указанные периоды, ответчиками допущена просрочка по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, расчет суммы неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей следующий:

- 6470,00 р. х 0,20% х 441 (количество дней просрочки) = 5706,54 руб.;

- 52 438,58 р. х 0,20% х 441 (количество дней просрочки) = 46 250,83 руб.;

- 8 246,65 р. х 0,20% х 412 (количество дней просрочки) = 6795,24 руб.;

- 50 661,93 р. х 0,20% х 412 (количество дней просрочки) = 41 745,43 руб.;

- 6669,98 р. х 0,20% х 381 (количество дней просрочки) = 5082,53 руб.;

- 52 238,60 р. х 0,20% х 381 (количество дней просрочки) = 39 805,81 руб.;

- 6 760,62 р. х 0,20% х 350 (количество дней просрочки) = 4 732,43 руб.;

- 52 147,96 р. х 0,20% х 350 (количество дней просрочки) = 36 503,57 руб.;

- 8 531,72 р. х 0,20% х 320 (количество дней просрочки) = 5460,30 руб.;

- 50 376,86 р. х 0,20% х 320 (количество дней просрочки) = 32 241,19 руб.;

- 6 968,43 р. х 0,20% х 287 (количество дней просрочки) = 3 999,88 руб.;

- 51 940,15 р. х 0,20% х 287 (количество дней просрочки) = 29 813,65 руб.;

- 8 735,56 р. х 0,20% х 259 (количество дней просрочки) = 4 525,02 руб.;

- 50 173,02 р. х 0,20% х 259 (количество дней просрочки) = 25 989,62 руб.;

- 7 181,83 р. х 0,20% х 228 (количество дней просрочки) = 3 274,91 руб.;

- 51 726,75 р. х 0,20% х 228 (количество дней просрочки) = 23 587,40 руб.;

- 7 279,43 р. х 0,20% х 196 (количество дней просрочки) = 2 853,54 руб.;

- 51 629,15 р. х 0,20% х 196 (количество дней просрочки) = 20 238,63 руб.;

- 12 365,14 р. х 0,20% х 168 (количество дней просрочки) = 4 154,69 руб.;

- 46 543,44 р. х 0,20% х 168 (количество дней просрочки) = 15 638,60 руб.;

- 7546,38 р. х 0,20% х 138 (количество дней просрочки) = 2 082,80 руб.;

- 51 362,20 р. х 0,20% х 138 (количество дней просрочки) = 14 175,97 руб.;

- 9 302,46 р. х 0,20% х 108 (количество дней просрочки) = 2 009,33 руб.;

- 49 606,12 р. х 0,20% х 108 (количество дней просрочки) = 10 714,92 руб.;

- 7775,34 р. х 0,20% х 77 (количество дней просрочки) = 1 197,40 руб.;

- 51 133,24 р. х 0,20% х 77 (количество дней просрочки) = 7 874,52 руб.;

- 9 527,05 р. х 0,20% х 47 (количество дней просрочки) = 895,54 руб.;

- 49 381,53 р. х 0,20% х 47(количество дней просрочки) = 4 641,86 руб.;

- 8 010,46 р. х 0,20% х 14 (количество дней просрочки) = 224,29 руб.;

- 50 898,12 р. х 0,20% х 14 (количество дней просрочки) = 1 425,15 руб.

Сумма неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за период с 02.06 2009 г. по 03.08.2010 г. (5706, 54 руб., 46250,83 руб., 6795,24 руб., 41745,43 руб., 5082,53 руб., 39805,81 руб., 4732, 43 руб., 36503,57 руб., 5460,30 руб., 32241,19 руб., 3999,88 руб., 29813,65 руб., 4525,02 руб., 25989,62 руб., 3274,91 руб., 23587,40 руб., 2853,54 руб., 20238,63 руб., 4154,69 руб., 15638,60 руб., 2082,80 руб., 14175,97 руб., 2009,33 руб., 10714,92 руб., 1197,40 руб., 7874,52 руб., 895,54 руб., 4641,86 руб., 224,29 руб., 1425,15 руб.) и составляет: 403641 рубль 59 копеек.

По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно сумму задолженности по основному долгу, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, тяжелое материальное положение ответчика Вислоусова И.В., явившееся причиной просрочки, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств заёмщиками и подлежит снижению соответственно до 150 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика, составляет: 4797 359 рублей 03 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 3858887 рублей 57 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 788471 рубль 46 копеек, сумма неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – 150 000 рублей.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Пунктами 1 Закладной, 3.1, 3.2. кредитного договора, также предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются исходя из процентной ставки годовых 16% по день окончательного возврата кредита. В связи с чем, начиная с 17.08.2010 г. по день полного погашения задолженности по основному долгу с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 16% годовых, начисляемой на сумму основного долга в размере 3858887 рублей 57 копеек, с учетом его уменьшения по мере погашения задолженности. начислению проценты за каждый день пользования кредитом исходя из процентной ставки 16% годовых.

Вместе с тем, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчиков пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 17 августа 2010 г. по день реализации жилого помещения на торгах, то есть на будущее время, учитывая при этом, что реализация квартиры на торгах может не состояться, и истец не лишен права, обратиться в суд за защитой своего права с требованиями о взыскании пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей в случае их неуплаты.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами, в том числе, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя, т.е. путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 17.07.2009 г.) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 17.07.2009 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Как уже отмечено, обеспечением исполнения обязательства ответчиков по кредитному договору № от 04.06.2007 г. явился также залог (ипотека в силу закона) квартиры <адрес>, принадлежащей на праве собственности Вислоусову И.В. на основании акта приемки и ввода в эксплуатацию законченного строительством объекта приемочной комиссией от 15.11.2001 г., утвержденного постановлением мэра г. Томска от 29.11.2001 г. №-в, дата регистрации права собственности 14.02.2002 г. (л.д. 30, 45).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 17.07.2009 г.) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Право залогодержателя - ОАО «Т.» на получение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № от 04.06.2007 г., обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Томской области 05.06.2007 г. (л.д. 9).

Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 17.07.2009 г.) при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Права истца ООО «А.» на закладную переданы 09.08.2007 г. и основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной № от 27.04.2007 г., акт приема-передачи закладной № от 09.08.2007 г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Р.», что следует из отметок на Закладной от 05.06.2007г. и не оспаривается ответчиками (л.д.9-18). Ответчики уведомлены, что с 09.08.2007года владельцем закладной является истец, которому они должны перечислять денежные средства во исполнение существующего денежного обязательства(л.д.60).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Частью 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ ( в ред. от 17.07.2009 г.) предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ ( в ред. от 17.07.2009 г.) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества истец просит установить исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, договоре ипотеки № от 05.06.2007 г., проведенной Независимым оценщиком «Бюро оценки собственности» ИП К. согласно отчету об оценке № от 28.05.2007 г., в размере 9 590000 рублей.

По ходатайству ответчиков в целях определения рыночной стоимости заложенного имущества, судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза.

В соответствии заключением эксперта № от 13.12.2010 г. ООО Независимое экспертное бюро «В.» на 13.11.2010 г. рыночная стоимость объекта недвжиимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> учетом округления составляет 20575000 рублей.

Поскольку между сторонами по делу существует спор по поводу начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым при определении такой цены исходить из рыночной стоимости этого имущества.

В связи с этим суд, считает возможным определить начальную продажную цену имущества на основании заключения эксперта № от 13.12.2010 г. ООО Независимое экспертное бюро «В.» и установить ее равной 20575000 рублей.

При этом суд исходит из того, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости в меньшую сторону, может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Анализируя положения вышеуказанного законодательства, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по кредитному договору и закладной, допустили просрочку исполнения обязательств по договору более года, размер задолженности перед истцом превышает 5% стоимости заложенного имущества, у суда имеются все законные основания взыскать с заемщиков задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, поскольку нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным.

Принимая во внимание, что требования истца в части взыскания пени заявлены, исходя из размера договорной неустойки, снижение же размера пени на основании ст.333 ГК РФ является правом суда, ответчикам присуждается возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме по 18 727 рублей 50 копеек с каждого.

Согласно ч. 2 ст. 86 ГПК РФ, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.

Как следует из ходатайства и.о. директора ООО НЭБ «В.» Г., последняя просит взыскать с ответчика стоимость выполненного экспертного заключения № от 13.12.2010 г., составляющую 5 000 рублей.

Учитывая, что оплата по проведению судебной автотовароведческой экспертизы, назначенной определением Советского районного суда г. Томска от 21.10.2010 г. по ходатайству представителя ответчиков, была возложена на ответчиков, исковые требования удовлетворены, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу экспертного учреждения в равных долях по 2500 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования общества с ограниченной ответственностью «А.» удовлетворить частично.

Взыскать досрочно в пользу общества с ограниченной ответственностью «А.» с заемщиков Вислоусова И.В., Вислоусовой С.М. задолженность по кредитному договору № от 04.06.2007 г. в размере 4797359 рублей 03 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 3858887 рублей 57 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 788471 рубль 46 копеек, сумма неуплаченных пеней в размере 150000 рублей.

Начиная с 17.08.2010г. по день полного погашения Вислоусовым И.В., Вислоусовой С.М. задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 04.06.2007 г. взыскивать с Вислоусова И.В., Вислоусовой С.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «А.»:

- проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 16% годовых, начисляемой на сумму основного долга в размере 3858887 рублей 57 копеек с учетом его уменьшения по мере погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Вислоусову И.В., установив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества в размере 20 575 000 рублей.

Взыскать с Вислоусова И.В., Вислоусовой С.М. денежную сумму в размере 18727 рублей 50 копеек с каждого в пользу общества с ограниченной ответственностью « А.» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с Вислоусова И.В., Вислоусовой С.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью Независимое экспертное бюро «В. расходы по проведению строительно-технической экспертизе в размере 2500 рублей с каждого, подлежащих перечислению на расчетный счет №

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд <адрес>.

На момоент опубликования решение не вступило в законную силу