№
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
27 декабря 2010 года город ТомскСоветский районный суд г. Томска в составе председательствующего Черемисина Е.В. при секретаре Скосаревой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Змановскому А.В., Евстигнеевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,У С Т А Н О В И Л :
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Змановскому А.В., Евстигнеевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 02042-ККЛ/2007-2 от 07.09.2007 г. в размере 1084243,92 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13622 рублей.
В обоснование иска указано, что по кредитному договору № 02042-ККЛ/2007-2 от 07.09.2007 г. ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») Змановскому А.В. предоставило кредит в размере 495000 рублей под 19% годовых. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств послужило основанием для предъявления данного иска. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Евстигнеевой Е.Н., согласно которому поручитель несет ответственность в полном объеме за заемщика. По состоянию на 16.09.2010 г. задолженность составляет 1084243,92 рубля, которая включает в себя: сумму задолженности по основному долгу 397194,77 рубля, сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного основного долга в размере 137226,19 рублей, сумму задолженности по процентам на сумму просроченного основного долга в размере 233365,57 рублей, сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере 316457,39 рублей.
В судебном заседании представитель истца, ответчик Евстигнеева Е.Н. не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон на основании ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ.
Змановский А.В. в судебном заседании иск признал частично. Пояснил, что брал кредит для других лиц по их просьбе.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Кредитный договор № 02042-ККЛ/2007-2 от 07.09.2007г. между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика Змановского А.В., изложенной в заявлении от 07.09.2007г.
Суд рассматривает заявление ответчика Змановского А.В. как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ.
Заявление ответчика Змановского А.В. представляет собой предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 495 000 рублей сроком по 07.09.2012г. под 19% годовых.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком Змановским А.В. договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику Змановскому А.В. кредит в сумме 495 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет Змановского А.В., открытый согласно условиям договора банковского счета.
В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Условий, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения осуществляется согласно Графику. Из графика следует, что уплата денежных средств осуществляется платежами, ежемесячный размер которых указан в графике, в срок по 11 число месяца. Согласно п. 3.8 Условий, возврат кредита, уплата процентов производится заемщиком путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет заемщика либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет заемщика и списания Банком средств в безакцептном порядке.
Из Устава ОАО «УРСА Банк» и изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», выписки из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г. следует, что ОАО «УРСА Банк» 08.05.2009 г. реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ»; наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствами от 06.08.2009г. серии 54№№ и серии 54№№ и серии 54№№
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Змановский А.В. не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.2.2.1 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме.
Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком Змановским А.В. платежах, указанных в выписке по счету и сведения о суммах и сроках подлежащих уплате ответчиком платежей, указанных в графике платежей.
За период времени с 07.10.2007г. по 24.03.2009г. ответчиком произведено 15 платежей на общую сумму 97805,23 рублей, последний платеж был произведен 24.03.2009г. Тем самым, сумма основного долга составляет 495 000 – 97805,23 = 397194,77 рубля.
В соответствии с п. 3.6 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита уплата процентов за пользование кредитом рассчитывается со дня, следующего за днем выдачи кредита. Формула расчета процентов: остаток ссудной задолженности х 19% (процентную ставку по кредитному договору) х количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней.
За период времени с 08.09.2007г. по 29.11.2008г. ответчиком произведено 13 платежей в счет уплаты процентов на сумму непросроченного долга на общую сумму 85762,86 рубля.
Исходя из установленной графиком платежей общей суммы данных процентов в размере 222989,05 рублей, сумма задолженности составляет 222989,05 – 85762,86 = 137226,19 рублей.
Согласно п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо измененного по требованию Банком в одностороннем внесудебном порядке клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму платежа, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной кредитным договором, как срок возврата кредита (части кредита) / уплаты процентов и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита / уплаты процентов включительно.
За 10.01.2008г. начислено в качестве процентов 30,69 рублей на 5105,24 рублей просроченного долга, уплачено 10.01.2008г. - 30,69 рублей.
За период с 08.03.2008г. по 11.03.2008г. начислено в качестве процентов 138,97 рублей на 5779,94 рубля просроченного долга, уплачено 11.03.2008г.-138,97 рублей.
За период с 08.06.2008г. по 11.06.2008г. начислено в качестве процентов 133,42 рубля на 5549,20 рублей просроченного долга, уплачено 11.06.2008г.-133,42 рубля.
За период с 08.07.2008г. по 07.08.2008г. начислено в качестве процентов 1093,88 рубля на 5870,36 рублей просроченного долга, уплачено 10.10.2008г.-5630,54 рублей.
За период с 08.08.2008г. по 08.09.2008г. начислено в качестве процентов 2231,90 рубль на 11603,34 рублей просроченного долга, уплачено 10.11.2008г.-1158,37.
За период с 09.09.2008г. по 07.10.2008г. начислено в качестве процентов 3038,09 рубля на 17428,58 рублей просроченного долга, уплачено 29.11.2008г.-108,52 рублей.
За период с 08.10.2008г. по 10.10.2008г. начислено в качестве процентов 425,04 рублей на 23570,37 рублей просроченного долга, уплачено 26.02.2009г.-875,29 рублей.
За период с 08.11.2008г. по 10.11.2008г. начислено в качестве процентов 108,52 рублей на 6017,82 рублей просроченного долга.
За период с 09.12.2008г. по 31.12.2008г. начислено в качестве процентов 875,29 рублей на 6331,16 рубль просроченного долга.
За период с 01.01.2009г. по 04.01.2009г. начислено в качестве процентов 152,64 рубля на 6331,16 рубль просроченного долга.
За период с 05.01.2009г. по 11.01.2009г. начислено в качестве процентов 224,94 рубль на 5331,16 рубль просроченного долга.
За период с 12.01.2009г. по 09.02.2009г. начислено в качестве процентов 2017,76 рублей на 11543,62 рубля просроченного долга.
За период с 10.02.2009г. по 17.02.2009г. начислено в качестве процентов 860,34 рублей на 17842,31 рубля просроченного долга.
За период с 18.02.2009г. по 26.02.2009г. начислено в качестве процентов 479,66 рублей на 8842,31 рубля просроченного долга.
За период с 11.03.2009г. по 24.03.2009г. начислено в качестве процентов 592,56 рубля на 7022,17 рубля просроченного долга.
За период с 25.03.2009г. по 07.04.2009г. начислено в качестве процентов 508,17 рублей на 6022,17 рубля просроченного долга.
За период с 08.04.2009г. по 07.05.2009г. начислено в качестве процентов 2266,75 рублей на 12535,82 рублей просроченного долга.
За период с 08.05.2009г. по 08.06.2009г. начислено в качестве процентов 3733,10 рубля на 19354,82 рубля просроченного долга.
За период с 09.06.2009г. по 07.07.2009г. начислено в качестве процентов 4559,27 рублей на 26083,62 рубля просроченного долга.
За период с 08.07.2009г. по 07.08.2009г. начислено в качестве процентов 6187,36 рублей на 33114,19 рублей просроченного долга.
За период с 08.08.2009г. по 07.09.2009г. начислено в качестве процентов 7486,13 рублей на 40065,03 рублей просроченного долга.
За период с 08.09.2009г. по 07.10.2009г. начислено в качестве процентов 8521,78 рублей на 47128,03 рублей просроченного долга.
За период с 08.10.2009г. по 09.11.2009г. начислено в качестве процентов 10837,73 рублей на 54487,23 рублей просроченного долга.
За период с 10.11.2009г. по 07.12.2009г. начислено в качестве процентов 10426,93 рублей на 61782,96 рубля просроченного долга.
За период с 08.12.2009г. по 31.12.2009г. начислено в качестве процентов 10035,05 рублей на 69371,02 рубль просроченного долга.
За период с 01.01.2010г. по 11.01.2010г. начислено в качестве процентов 4599,39 рублей на 69371,02 рубль просроченного долга.
За период с 12.01.2010г. по 08.02.2010г. начислено в качестве процентов 12979,36 рублей на 76906,93 рублей просроченного долга.
За период с 09.02.2010г. по 09.03.2010г. начислено в качестве процентов 14781,40 рубль на 84564,45 рубля просроченного долга.
За период с 10.03.2010г. по 07.04.2010г. начислено в качестве процентов 16226,84 рублей на 92833,76 рубля просроченного долга.
За период с 08.04.2010г. по 07.05.2010г. начислено в качестве процентов 18217,49 рублей на 100748,29 рублей просроченного долга.
За период с 08.05.2010г. по 07.06.2010г. начислено в качестве процентов 20356,28 рублей на 108944,85 рубля просроченного долга.
За период с 08.06.2010г. по 07.07.2010г. начислено в качестве процентов 21177,74 рублей на 117119,36 рублей просроченного долга.
За период с 08.07.2010г. по 09.08.2010г. начислено в качестве процентов 24976,71 рублей на 125571,58 рубль просроченного долга.
За период с 10.08.2010г. по 07.09.2010г. начислено в качестве процентов 23424,98 рубля на 134014,40 рублей просроченного долга.
За период с 08.09.2010г. по 16.09.2010г. начислено в качестве процентов 7735,21 рублей на 142593,46 рубля просроченного долга.
Общая сумма начисленных процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 241441,37 рубль, уплаченных – 8075,80 рублей.
Задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 241441,37 – 8075,80 = 233365,57 рублей.
За период с 08.01.2008г. по 08.01.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 72,04 рублей на 5992,67 рубля просроченных к возврату процентов, уплачено 10.01.2008 г. 46,50 рублей.
За 10.01.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 46,50 рублей на 7735,76 рубля просроченных к возврату процентов, уплачено 11.03.2008 г. 169,89 рублей.
За период с 08.03.2008г. по 11.03.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 169,90 рублей на 7066,06 рублей просроченных к возврату процентов, уплачено 22.08.2008 г. 1493,12 рубля.
За период с 08.06.2008г. по 11.06.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 174,96 рубля на 7276,80 рублей просроченных к возврату процентов, уплачено 10.10.2008 г. 6621,82 рубль.
За период с 08.07.2008г. по 07.08.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 518,03 рублей на 2780,06 рублей просроченных к возврату процентов, уплачено 10.11.2008 г. 2823,81 рубля.
За период с 08.08.2008г. по 21.08.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 830,85 рублей на 9873,08 рубля просроченных к возврату процентов, уплачено 29.11.2008 г. 2999,69 рублей.
За период с 22.08.2008г. по 08.09.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 743,64 рубля на 6873,08 рубля просроченных к возврату процентов, уплачено 26.02.2009 г. 2882,40 рубля.
За период с 09.09.2008г. по 07.10.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2418,45 рублей на 13873,84 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 08.10.2008г. по 10.10.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 370,72 рублей на 20558,05 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 11.10.2008г. по 07.11.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2756,98 рублей на 16380,78 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.11.2008г. по 29.11.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 3066,52 рублей на 23188,96 рублей просроченных к возврату процентов
За период с 30.11.2008г. по 08.12.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 881,65 рубль на 16297,17 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 09.12.2008г. по 31.12.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 3151,03 рубль на 22792,01 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 01.01.2009г. по 11.01.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1511,14 рублей на 22792,01 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 12.01.2009г. по 09.02.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 5139,93 рублей на 29405,55 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 10.02.2009г. по 10.03.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 6280,87 рублей на 35932,86 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 11.03.2009г. по 07.04.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 7043,78 рубля на 41736,69 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.04.2009г. по 07.05.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 8688,32 рублей на 48049,04 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.05.2009г. по 08.06.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 10426,15 рублей на 54056,04 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 09.06.2009г. по 07.07.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 10514,45 рублей на 60153,24 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 08.07.2009г. по 07.08.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 12322,47 рубля на 65948,67 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.08.2009г. по 07.09.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 13420,23 рублей на 71823,83 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 08.09.2009г. по 07.10.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 14029,40 рублей на 77586,83 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.10.2009г. по 09.11.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 16519,71 рублей на 83053,63 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 10.11.2009г. по 07.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 14950,05 рублей на 88583,90 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 08.12.2009г. по 31.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 13572,04 рубля на 93821,84 рубль просроченных к возврату процентов.
За период с 01.01.2010г. по 11.01.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 6220,51 рублей на 93821,84 рубль просроченных к возврату процентов.
За период с 12.01.2010г. по 08.02.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 16726,84 рублей на 99111,93 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 09.02.2010г. по 09.03.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 18227,64 рублей на 104280,41 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 10.03.2010г. по 07.04.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 19024,13 рубля на 108837,10 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.04.2010г. по 07.05.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 20568,23 рублей на 113748,57 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.05.2010г. по 07.06.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 22118,85 рублей на 118378,01 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.06.2010г. по 07.07.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 22246,43 рублей на 123029,50 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.07.2010г. по 09.08.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 25341,04 рубль на 127403,28 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 10.08.2010г. по 07.09.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 23035,55 рублей на 131786,46 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.09.2010г. по 16.09.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 7379,35 рублей на 136033,40 рубля просроченных к возврату процентов.
Общая сумма начисленной неустойки на сумму просроченных к возврату процентов составляет 330508,38 рублей, уплаченных – 14050,99 рублей.
Задолженность неустойки на сумму просроченных к возврату процентов составляет 330508,38 - 14050,99 = 316457,39 рублей.
Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № 02042-ККЛ/2007-2 от 07.09.2007г. составляет 1084243,92 рубля (397194,77+137226,19+233365,57+316457,39).
Согласно п.п. 3.1 – 3.2 договора поручительства № 02042-ККЛ/2007-2-ПФЛ 1 от 07.09.2007г. заемщик и поручитель Евстигнеева Е.Н., несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, при его неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно.
Доводы Змановского А.В. о том, что полученные деньги он передал лицам, по чьей просьбе получал кредит, не имеют правового значения. Факт заключения договора ответчик признал, доказательства, подтверждающие наличие основания для освобождения от исполнения обязательства не представил.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Змановского А.В., Евстигнеевой Е.Н. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 02042-ККЛ/2007-2 от 07.09.2007г. в размере 1084 243 рубля 92 копейки.
Взыскать со Змановского А.В., Евстигнеевой Е.Н. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 6 831 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.