№
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
21 декабря 2010 года город ТомскСоветский районный суд г. Томска в составе председательствующего Черемисина Е.В. при секретаре Скосаревой М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Жукову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Жукову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.06.2007 г. в размере 839880,64 рублей.
В обоснование иска указало, что по кредитному договору № от 07.06.2007г. ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») предоставило Жукову О.В. кредит в размере 500000 рублей под 19% годовых. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств послужило основанием для предъявления данного иска. По состоянию на 16.09.2010 г. задолженность составляет 839880,64 рублей, которая включает в себя: сумму задолженности по основному долгу 374592,52 рублей, сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного основного долга в размере 89687,21 рублей, сумму задолженности по процентам на сумму просроченного основного долга в размере 221388,38 рублей, сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере 154212,53 рублей.
В судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон на основании ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Кредитный договор № от 07.06.2007г. между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении от 07.06.2007г.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ.
Заявление ответчика представляет собой предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 500000 рублей сроком по 07.06.2012г. под 19% годовых.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета.
В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Условий, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения осуществляется согласно Графику. Из графика следует, что уплата денежных средств осуществляется платежами, ежемесячный размер которых указан в графике, в срок по 11 число месяца. Согласно п. 3.8 Условий, возврат кредита, уплата процентов производится заемщиком путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет заемщика либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет заемщика и списания Банком средств в безакцептном порядке.
Из Устава ОАО «УРСА Банк» и изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», выписки из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г. следует, что ОАО «УРСА Банк» 08.05.2009 г. реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ»; наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствами от 06.08.2009г. серии 54№003819079 и серии 54№003819078 и серии 54№003819080.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.2.2.1 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме.
Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету и сведения о суммах и сроках подлежащих уплате ответчиком платежей, указанных в графике платежей.
За период времени с 07.07.2007г. по 16.09.2010г. ответчиком произведено 24 платежа на общую сумму 125407,48 рублей, последний платеж был произведен 07.04.2009г. Тем самым, сумма основного долга составляет 500 000 – 125407,48 = 374592,52 рубля.
В соответствии с п. 3.6 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита уплата процентов за пользование кредитом рассчитывается со дня, следующего за днем выдачи кредита. Формула расчета процентов: остаток ссудной задолженности х 19% (процентную ставку по кредитному договору) х количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней.
За период времени с 07.07.2007г. по 16.09.2010г. ответчиком произведен 21 платеж в счет уплаты процентов на сумму непросроченного долга на общую сумму 147485,13 рублей.
Исходя из установленной графиком платежей общей суммы данных процентов в размере 237172,34 рубля сумма задолженности составляет 237172,34 – 147485,13 = 89687,21 рублей.
Согласно п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо измененного по требованию Банком в одностороннем внесудебном порядке клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму платежа, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной кредитным договором, как срок возврата кредита (части кредита) / уплаты процентов и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита / уплаты процентов включительно.
За 09.12.2008г. начислено в качестве процентов 39,74 рублей на 6611,33 рублей просроченного долга, уплачено 09.12.2008г. - 39,74 рублей.
За период с 08.04.2009г. по 07.05.2009г. начислено в качестве процентов 1239,07 рублей на 6852,45 рубля просроченного долга.
За период с 08.05.2009г. по 08.06.2009г. начислено в качестве процентов 2711,60 рублей на 14058,69 рублей просроченного долга.
За период с 09.06.2009г. по 07.07.2009г. начислено в качестве процентов 3703,86 рубля на 21189,79 рублей просроченного долга.
За период с 08.07.2009г. по 07.08.2009г. начислено в качестве процентов 5346,92 рублей на 28616,21 рублей просроченного долга.
За период с 08.08.2009г. по 07.09.2009г. начислено в качестве процентов 6723,25 рубля на 35982,23 рубля просроченного долга.
За период с 08.09.2009г. по 07.10.2009г. начислено в качестве процентов 7859,81 рублей на 43467,11 рублей просроченного долга.
За период с 08.10.2009г. по 09.11.2009г. начислено в качестве процентов 10192,87 рубля на 51245,14 рублей просроченного долга.
За период с 10.11.2009г. по 07.12.2009г. начислено в качестве процентов 9953,26 рубля на 58976,32 рублей просроченного долга.
За период с 08.12.2009г. по 31.12.2009г. начислено в качестве процентов 9690,39 рублей на 66988,50 рублей просроченного долга.
За период с 01.01.2010г. по 11.01.2010г. начислено в качестве процентов 4441,43 рубль на 66988,50 рублей просроченного долга.
За период с 12.01.2010г. по 08.02.2010г. начислено в качестве процентов 12653,10 рубля на 74973,73 рубля просроченного долга.
За период с 09.02.2010г. по 09.03.2010г. начислено в качестве процентов 14520,39 рублей на 83071,18 рубль просроченного долга.
За период с 10.03.2010г. по 07.04.2010г. начислено в качестве процентов 16040,36 рублей на 91766,98 рублей просроченного долга.
За период с 08.04.2010г. по 07.05.2010г. начислено в качестве процентов 18108,05 рублей на 100143,00 рубля просроченного долга.
За период с 08.05.2010г. по 07.06.2010г. начислено в качестве процентов 20330,35 рублей на 108806,11 рублей просроченного долга.
За период с 08.06.2010г. по 07.07.2010г. начислено в качестве процентов 21240,45 рублей на 117466,14 рублей просроченного долга.
За период с 08.07.2010г. по 09.08.2010г. начислено в качестве процентов 25141,44 рубль на 126399,78 рублей просроченного долга.
За период с 10.08.2010г. по 07.09.2010г. начислено в качестве процентов 23657,34 рублей на 135343,72 рубля просроченного долга.
За период с 08.09.2010г. по 16.09.2010г. начислено в качестве процентов 7834,44 рубля на 144422,69 рубля просроченного долга.
Общая сумма начисленных процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 221428,12 рублей, уплаченных – 39,74 рублей.
Задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 221428,12 - 39,74 = 221388,38 рублей.
За 08.01.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 35,17 рублей на 5851,82 рубль просроченных к возврату процентов, уплачено 09.12.2008 г. 37,65 рублей.
За 09.12.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 37,65 рублей на 6262,67 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 08.04.2009г. по 07.05.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1093,18 рубля на 6045,61 рублей просроченных к возврату процентов
За период с 08.05.2009г. по 08.06.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2273,71 рубля на 11788,40 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 09.06.2009г. по 07.07.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 3077,49 рублей на 17606,33 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.07.2009г. по 07.08.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 4321,62 рубль на 23128,94 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.08.2009г. по 07.09.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 5364,81 рубля на 28711,95 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.09.2009г. по 07.10.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 6179,79 рублей на 34176,10 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.10.2009г. по 09.11.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 7826,30 рублей на 39347,10 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 10.11.2009г. по 07.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 7521,10 рублей на 44564,95 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.12.2009г. по 31.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 7160,81 рублей на 49501,80 рублей просроченных к возврату процентов
За период с 01.01.2010г. по 11.01.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 3282,03 рубля на 49501,80 рубль просроченных к возврату процентов.
За период с 12.01.2010г. по 08.02.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 9192,01 рублей на 54465,60 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 09.02.2010г. по 09.03.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 10368,31 рублей на 59317,18 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 10.03.2010г. по 07.04.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 11111,76 рублей на 63570,41 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.04.2010г. по 07.05.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 12321,83 рублей на 68143,42 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.05.2010г. по 07.06.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 13533,37 рубля на 72429,34 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.06.2010г. по 07.07.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 13872,36 рубля на 76718,34 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.07.2010г. по 09.08.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 16058,27 рублей на 80733,73 рубля просроченных к возврату процентов.
За период с 10.08.2010г. по 07.09.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 14811,88 рублей на 84738,82 рублей просроченных к возврату процентов.
За период с 08.09.2010г. по 16.09.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 4806,73 рублей на 88608,88 рублей просроченных к возврату процентов.
Общая сумма начисленной неустойки на сумму просроченных к возврату процентов составляет 154250,18 рублей, уплаченных – 37,65 рублей.
Задолженность неустойки на сумму просроченных к возврату процентов составляет 154250,18 - 37,65 = 154212,53 рублей.
Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от 07.06.2007г. составляет 839880,64 рублей (374592,52+89687,21+ 221388,38+ 154212,53).
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 11599 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 29.09.2010г.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Жукова О.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.06.2007г. в размере 839880 рублей 64 копейки, государственную пошлину в размере 11599 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.