РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 января 2011 года Советский районный суд города Томска в составе:
председательствующего Черных О.Г.
при секретаре Цыгановой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Локтионову В.А., Локтионовой В.Н., Ермакову Н.И., Баранчуку С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Локтионову В.А., Локтионовой В.Н., Ермакову Н.И., Баранчуку С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указывает, что между ОАО «Россельхозбанк» и Локтионовым В.А., Локтионовой В.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц – Ермакова Н.И., Баранчука С.В. Согласно п.4.2.1, 4.2.2, 4.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится заемщиками ежемесячно равными долями в сумме по 5 000 рублей 10 числа календарного месяца. Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, которые начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Уплата процентов производится ежемесячно до 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Заемщики свои обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, в нарушение установленного кредитным договором графика ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи по возврату основного долга в сумме 40000 рублей Заемщиками уплачены не были. Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 971 рубля 97 копеек заемщиками уплачены не были. Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате всей суммы кредита, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117163 рубля 05 копеек.
Представитель истца - ОАО «Россельхозбанк» Литке В.В. надлежаще извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Локтионов В.А., Локтионова В.Н., Баранчук С.В. в судебное заседание не явились, надлежаще извещенные о дне слушания дела, от которых поступили заявления с просьбой рассмотрения дела в их отсутствие.
Ответчик Ермаков Н.И. в судебное заседание не явился, надлежаще извещенный о дне слушания дела.
В силу ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Локтионовым В.А., Локтионовой В.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор – ОАО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщикам – Локтионову В.А. и Локтионовой В.Н. кредит в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых, а заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрено открытие текущего счета для перечисления кредита на имя заемщика Локтионова В.А.
Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истец свои обязательства перед заемщиками выполнил – предоставил денежные средства в размере 300 000 рублей путем их перевода на счет №, открытый на имя Локтионова В.А.. Указанное обстоятельство подтверждается также выпиской по счету №.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Пунктами 4.2.1, 4.2.2, 4.1 кредитного договора предусмотрено погашение кредита (основного долга) заемщиком ежемесячно равными долями в сумме по 5000 рублей до 10 числа календарного месяца (согласно графику погашения кредита (основного долга), содержащемуся в Приложении № 1 к кредитному договору). Установлено также, что погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, которые начисляются по форму простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Уплата процентов производится ежемесячно до 10 числа следующего календарного месяца (включительно).
В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора.
Заемщики Локтионов В.А. и Локтионова В.Н. свои обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, что подтверждается выписками по лицевому счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требованиями, направленными ОАО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков и поручителей, с указанием на необходимость досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей на это время ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 117 163 рубля 05 копеек, в том числе основной долг в размере 105 000 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 121 рубль 56 копеек, неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 908 рублей 09 копеек, неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 рублей 54 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 729 рублей 86 копеек.
Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, произведенный судом, соответствует представленному истцом расчету.
Производя расчет, суд руководствуется п.1.3 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19 %), п.6.1 кредитного договора, устанавливающим порядок уплаты и процентную ставку неустойки за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов, статьей 4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, и графиками погашения кредита (основанного долга) и погашения процентов (приложение № 1 и № 1.1 к кредитному договору), устанавливающими сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету №.
Задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ определяется по формуле:
сумма предоставленного кредита – сумма произведенных гашений = 300 000 – 195000 = 105000 рублей, при этом остаток основного долга, срок выплаты которого не наступил, составил 65 000 рублей, просроченный основной долг – 40000 рублей.
Задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ определяется по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга / 100% / 365 (количество дней в году) х количество дней периода начисления процентов х 14%.
Срочные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 65000 рублей : 100% : 365 х 14% х 6 = 149 рублей 59 копеек.
Просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:
105000 рублей : 100% : 365 х 14% х 29 = 1167 рублей 95 копеек – 144 рубля 19 копеек (частично погашено ДД.ММ.ГГГГ) = 1023 рубля 76 копеек;
100000 рублей : 100% : 365 х 14% х 30 = 1150 рублей 68 копеек;
95000 рублей : 100% : 365 х 14% х 32 = 1166 рублей 03 копейки;
90000 рублей : 100% : 365 х 14% х 29 = 1166 рублей 03 копейки;
85000 рублей : 100% : 365 х 14% х 31 = 1010 рублей 68 копеек;
80000 рублей : 100% : 365 х 14% х 31 = 951 рубль 23 копейки;
75000 рублей : 100% : 365 х 14% х 30 = 863 рубля 01 копейка;
70000 рублей : 100% : 365 х 14% х 30 = 805 рублей 48 копеек.
Таким образом, сумма процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 8121 рубль 56 копеек.
Расчет неустойки (пени), начисленной на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производится по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга за период умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ) / 365 умноженная на период просрочки в днях и выглядит следующим образом:
5000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 16% : 365 х 20 = 43 рубля 84 копейки;
5000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 10 = 21 рубль 23 копейки;
10000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 32 = 135 рублей 89 копеек;
15000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 29 = 184 рубля 73 копейки;
20000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 31 = 263 рубля 29 копеек;
25000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 31 = 329 рублей 11 копеек;
30000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 30 = 382 рубля 19 копеек;
35000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 30 = 445 рублей 89 копеек;
40000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 6 = 101 рубль 92 копеек.
Таким образом, сумма неустойки (пени), начисленной на просроченный основной долг составляет 1908 рублей 09 копеек.
Расчет неустойки (пени), начисленной на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, производится по формуле: просроченная задолженность по уплате процентов за период умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ) / 365 умноженная на период просрочки в днях и выглядит следующим образом:
1023 рубля 76 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 16% : 365 х 20 = 8 рублей 98 копеек;
1023 рубля 76 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 10 = 4 рубля 35 копеек;
2 174 рубля 44 копейки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 32 = 29 рублей 55 копеек;
3 340 рублей 47 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 29 = 41 рубль 14 копеек;
4341 рубль 57 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 31 = 57 рублей 15 копеек;
5 352 рубля 25 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 31 = 70 рублей 46 копеек;
6 303 рубля 48 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 30 = 80 рублей 30 копеек;
7 166 рублей 49 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 30 = 91 рубль 30 копеек;
7971 рубль 97 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 15,5% : 365 х 6 = 20 рублей 31 копейка.
Таким образом, сумма неустойки (пени), начисленной на просроченные проценты составляет 403 рубля 54 копейки.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производится по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга умноженная на процентную ставку по кредиту умноженный на период просрочки в днях : 365 и выглядит следующим образом:
5000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 4 : 365 = 7 рублей 65 копеек;
5000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 20 : 365 = 38 рублей 36 копеек;
5000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 10 : 365 = 19 рублей 17 копеек;
10000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 20 : 365 = 76 рублей 71 копейка;
10000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 12 : 365 = 46 рублей 03 копейки;
15000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 19 : 365 = 109 рублей 32 копейки;
15000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 10 : 365 = 57 рублей 53 копейки;
20000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 31 : 365 = 237 рублей 81 копейка;
25000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 31 : 365 = 297 рублей 26 копеек;
30000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 30 : 365 = 345 рублей 21 копейка;
35000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 30 : 365 = 402 рубля 74 копейки;
40000 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 14% х 6 : 365 – 92 рубля 05 копеек.
Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1729 рублей 86 копеек.
Общая сумма задолженности складывается путем сложения сумм задолженности и составляет 105000 рублей + 8121 рубль 56 копеек + 1908 рублей 09 копеек + 403 рубля 54 копейки + 1729 рублей 86 копеек = 117 163 рубля 05 копеек.
В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора.
При этом в силу п.2 ст.363 ГК РФ кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и поручителями Ермаковым Н.И., Баранчуком С.В., которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязателен для его субъектов.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 2.1 договоров поручительства №, № установлена солидарная ответственность поручителя и должников по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителей солидарно.
Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет, открытый на имя Локтионова В.А. ИНН № не вносились.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины на подачу искового заявления в размере 3543 рублей 27 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, по 885 рублей 82 копейки с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» досрочно солидарно с Локтионова В.А., Локтионовой В.Н., Ермакова Н.И., Баранчука С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117163 рубля 05 копеек, включающую в себя сумму основного долга в размере 105000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 121 рубль 56 копеек, неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 908 рублей 09 копеек, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 рубля 54 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1729 рублей 86 копеек.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с Локтионова В.А., Локтионовой В.Н., Ермакова Н.И., Баранчука С.В. по 885 рублей 82 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней.
Судья: