№ 2-487/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Черных О.Г.
с участием:
представителя истца Потаповой И.Н., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия по ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Цыгановой Е.А.,
рассмотрев 24 февраля 2011 года в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Власову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Власову С.В. о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ----- рублей ----- копеек, судебных расходов в размере ----- рублей.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и Власов С.В. заключили кредитный договор №, путем акцепта Банком Заявления – оферты Клиента ОАО «УРСА Банк». Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» и График возврата кредита. Свои обязательства по договору Банк выполнил, предоставил ответчику кредит в размере ----- рублей. Власов С.В в свою очередь исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, в результате чего Банк, воспользовавшись своим правом, принял решение о досрочном взыскания с него суммы задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность перед банком составила ----- рублей ----- копеек, в том числе: ----- рублей ----- копеек – сумма задолженности по основному долгу; ----- рублей ----- копеек – по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ----- рублей – штрафные санкции.
Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ----- рублей.
В судебном заседании представитель истца Потапова И.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Власов С.В., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.
Суд, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму ----- рублей сроком на № месяца под № % годовых.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в сумме ----- рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета.
В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Условий возврат кредита, клиент обязался возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком) и оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. 3.5, 3.6 Условий, ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 3.7 Условий возврат кредита, уплата процентов производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ и решением общего собрания акционеров ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и наименования Банка изменены на Открытое Акционерное общество «УРСА Банк». В результате этого к Банку в порядке правопреемства переходят все права и обязанности, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества «УРСА Банк» (ОГРН №) за государственным регистрационным номером «№».
Из Устава ОАО «УРСА Банк» и изменений № в Устав, выписки из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «УРСА Банк» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг «МДМ», наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствами о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору в полном объеме, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом требовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указные в выписке по счету и условия кредитования.
Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.
В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
При частичном досрочном гашении кредита формируется новый график в соответствии с п. 3.6.3 Условий кредитования.
Согласно пункта 3.9 Условий суммы, полученные Банком от Клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату комиссионного вознаграждения Банку, предусмотренного Кредитным договором; на уплату повышенных процентов, за просрочку возврата кредита (части кредита); на уплату просроченных процентов; на уплату срочных процентов; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита).
ДД.ММ.ГГГГ Власову С.В. предоставлен кредит в размере ----- рублей.
Представленными документами (выписками движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета истца в сумме ----- рублей ----- копеек.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере ----- % годовых, и ответчик не оспорил их размер.
Ответчику был предоставлен кредит в размере ----- рублей, а также погашено в счет уплаты основного долга ----- рублей ----- копейки, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ----- рублей ----- копеек (----- – -----,-----).
Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно. Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * 40/100/365(366)* количество дней пользования кредитом.
Истцом начислено процентов ----- рублей ----- копеек, погашено ----- рублей ----- копеек заложенность по процентам составила ----- рублей ----- копеек (-----,-----------,-----)
В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения Клиентом срока возврата кредита (части) и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов, предусмотренных Графиком, задолженность Клиента перед Банком в соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить Клиенту следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: - ----- рублей в случае однократного нарушения Клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; - ----- рублей при повторном нарушении Клиентом срока возврата платежа в случае наличие у Клиента задолженности по уплате предыдущего платежа; ----- рублей в случае третьего нарушения Клиентом срока возврата платежа при наличии у Клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; ----- рублей за каждый последующий случай нарушения Клиентом срока платежа при наличии у Клиента просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
Поскольку кредитным договором предусмотрено иное правило, чем регламентировано в ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при установлении просрочки платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению условие кредитного договора указанное в п. 6.1.
Начисление штрафных санкций, в порядке, предусмотренном п. 6.1 Условий кредитования произведено истцом правомерно. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, данная неустойка соразмерна нарушенному праву.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ----- рублей ----- копеек (-----+-----+-----)
Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ----- рублей.
Принимая во внимание изложенное и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать с Власова С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ----- рублей 29 копеек (----- РУБЛЕЙ ----- копеек), из которых:
- ----- рублей - в счет основного долга по договору;
- ----- рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга;
----- – штрафные санкции;
Взыскать с Власова С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» ----- рублей - в счет возврата государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд г. Томска.
Судья: (подпись)
Копия верна.
Судья: О.Г. Черных
Секретарь: Е.А. Цыганова
Решение не вступило в законную силу
Опубликовать в сети Интернет О.Г. Черных «_____» ___________ 2011 г