№ 2-378/2011
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
28 февраля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Николаенко Е.С.,
при секретаре Агафонкиной Ю.А.,
с участием представителя истца Пироговой Н.В., действующей на основании доверенности № от 09.11.2010г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Томского отделения Сбербанка России № 8616 к Кузьмину В.В., Кузьминой Е.К. о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Томского отделения Сбербанка России № 8616 (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Кузьмину В.В., Кузьминой Е.К. о взыскании долга по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.09.2008г. между ОАО «Сбербанк России» и Кузьминым В.В. был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей под 17% годовых сроком до 15.09.2013г. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на вклад. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Кузьминой Е.К. Нарушение Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению задолженности, явилось основанием для выставления банком ответчикам (заемщику и поручителю) требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое в установленный срок исполнено не было.
Истец просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков долг по кредитному договору в сумме 87 913 рублей 65 копеек, который состоит из суммы просроченных процентов в размере 356 рублей 30 копеек, просроченной ссудной задолженности размере 87 536 рублей 09 копеек, неустойки за просрочку основного долга в размере 21 рубль 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 837 рублей 41 копейка.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в иске. Суду пояснил, что заемщиком платежи производились несвоевременно в связи, с чем в ноябре 2010г. заемщику и поручителю направлялось требование о возврате денежных средств. На требование ответа, либо обращения в банк не последовало. В декабре 2010г. заемщиком вносились денежные средства, однако для погашения просрочки их было недостаточно. Гашение долга последний раз было 11.12.2010г.
Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют уведомления о вручении судебных повесток, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.
В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Заслушав объяснения представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что 16.09.2008г. между ОАО «Сбербанк России» и Кузьминым В.В. подписан кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей на неотложные нужды сроком по 15.09.2013г. (п.1.1 кредитного договора).
Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17% годовых (п.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора).
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Дополнительно Кузьминым В.В. подписано срочное обязательство №, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора № от 16.09.2008г., согласно которому заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.10.2008г. в сумме 2 500 рублей, последний платеж в сумме 2 500 рублей.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, перечислив денежные средства в размере 150000 рублей на вклад Кузьмина В.В., что подтверждается мемориальным ордером № от 20.09.2008г.
Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Кузьмина В.В., отражающей движение денежных средств, следует, что, начиная с 02.07.2010г., платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступать перестали. Последнее гашение процентов по кредиту производилось заемщиком 11.12.2010г.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.5.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов в виде неустойки в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Таким образом, поскольку судом установлено нарушение договорных обязательств со стороны Кузьмина В.В., задолженность по кредитному договору подлежит взысканию досрочно вместе с процентами за пользование кредитом, кроме того, подлежит начислению неустойка.
Из материалов дела следует, что по состоянию на 22.12.2010г. задолженность по кредитному договору составила 87 913 рублей 65 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 356 рублей 30 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 87536 рублей 09 копеек, неустойка за просрочку основного долга в размере 21 рубль 26 копеек.
Производя расчет задолженности, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом в размере 17%, пунктами 4.1, 4.3, 4.4 кредитного договора, устанавливающим порядок уплаты и размер процентной ставки, неустойки за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов 34%, порядок пользования кредитом и его возврата, и срочным обязательством №, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится, начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.
Расчет задолженности по кредитному договору следующий:
просроченные проценты составляют: 3 849 рублей 32 копейки (вынос срочных процентов на внебалансе на просроченные на внебалансе) - 3 493 рубля 02 копейки (погашенные просроченные проценты) = 356 рублей 30 копеек;
просроченная ссудная задолженность составляет: 103 385 рублей 52 копейки (вынос основного долга на просрочку) – 15 849 рублей 43 копейки (гашение просроченного основного долга) = 87 536 рублей 09 копеек;
неустойка за просрочку основного долга составляет: 495 рублей 28 копеек (начисление) – 474 рубля 02 копейки (гашение пени по кредиту) = 21 рубль 26 копеек.
Всего: 356 рублей 30 копеек + 87 536 рублей 09 копеек + 21 рубль 26 копеек = 87 913 рублей 65 копеек.
В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.
Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Кузьмин В.В. предоставил кредитору поручительство Кузьминой Е.К, с которой истец 16.09.2008г. заключил договор поручительства №.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
В тексте кредитного договора № от 16.09.2008г. между Банком и заемщиком Кузьминым В.В. содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Кузьминой Е.К. (п. 2.1.1). С условиями кредитного договора поручитель была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в кредитном договоре.
Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и поручителем Кузьминой Е.К., которые являются самостоятельным соглашением двух сторон и обязательны для его субъектов.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Из условий договора поручительства от 16.09.2008г. № (п.2.1, 2.2) следует, что поручитель Кузьмина Е.К. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Кузьминым В.В. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
В соответствии с п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что Кузьмин В.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания будет и его поручитель.
Помимо прочего подлежат удовлетворению требования банка о возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 2 837 рублей 41 копейка, так как в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» к Кузьмину В.В., Кузьминой Е.К. удовлетворить.
Взыскать досрочно с заемщика Кузьмина В.В., с поручителя Кузьминой Е.К. солидарно с заемщиком Кузьминым В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Томского отделения Сбербанка России № 8616 по кредитному договору № от 16 сентября 2008 года просроченную ссудную задолженность в размере 87 536 рублей 09 копеек, просроченные проценты в размере 356 рублей 30 копеек, неустойку за просрочку основного долга в размере 21 рубль 26 копеек, а всего 87 913 рублей 65 копеек (восемьдесят семь тысяч девятьсот тринадцать рублей шестьдесят пять копеек).
Взыскать с Кузьмина В.В., Кузьминой Е.К. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» в лице Томского отделения Сбербанка России № 8616 сумму государственной пошлины в размере 2837 рублей 41 копейка по 1418 (одной тысяче четыреста восемнадцать) рублей 70 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г. Томска с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья:
На момент размещения на сайте решение не вступило в законную силу.