2№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Величко М.Б.при секретаре Вершининой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» к Галактионову ИМ, Галактионовой ЕМ, Чертенковой ВВ о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,установил:
КПКГ «Сибирский кредит» обратился в суд с иском о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество в котором просит удовлетворить следующие требования:
- взыскать солидарно с Галактионовых И.М., Е.М. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по траншу от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01/02/2011г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты (компенсация) за пользование суммой займа, <данные изъяты> рублей – повышенная компенсация по договору займа,
- взыскать с Галактионова И.М. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01/02/2011г в размере <данные изъяты> рублей по траншу от ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты (компенсация) за пользование суммой займа, <данные изъяты> рублей – повышенная компенсация по договору займа.
- обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ответчику Чертенковой В.В. – нежилые помещения общей площадью 50,10 кв. метров расположенные на втором этаже по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, просил взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей в равных долях с Галактионова И.М., Галактионовой Е.М., в размере <данные изъяты> рублей с Галактионова И.М.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Галактионовым И.М. был заключен договор займа №, по которому истец передал ответчику Галактионову И.М. денежные средства двумя траншами: в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ и в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ на срок 365 дней, с момента выдачи каждого транша, под 38% годовых. Возврат суммы займа осуществляется в рассрочку, согласно графиков погашения займа, которые подписаны сторонами. В обеспечение возврата займа был заключен договор поручительства с Галактионовой Е.М. Также в обеспечение возврата суммы займа с Чертенковой В.В. был заключен договор об ипотеке нежилых помещений по адресу <адрес>. В связи с тем, что заемщик не выполняет условия договора, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.Со ссылками на ст. ст. 309, 337, 344, 348, 350, 363, 807-811 ГК РФ просит удовлетворить заявленные требования.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал по изложенным в иске основаниям.Ответчики Галактионов ИМ, Галактионова Е Галактионову ИМ, Галактионовой ЕМ, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, причин неявки не сообщили, в связи с чем, суд на основании ст. 167 определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.Представитель ответчиков Ледяева ОМ, ответчик Чертенкова ВВ, представитель Чертенковой ВВ-Карташов АА в судебном заседании требования не признали, пояснили, что стороной ответчиков не оспариваются юридически значимые по делу обстоятельствами наличие заемного обязательства и его условий, о сумме займа, сроков возврата, размер задолженности, в части основного долга и процентов за пользование суммой займа, рассчитанных истцом, стоимость заложенного имущества, просят определить в соответствии с проведенной судебной экспертизой по оценке заложенного имущества, доказательства о наличие долга в меньшем размере — отсутствуют. Просят применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Выслушав представителя истца, ответчика, представителей ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствие со ст. 807-808 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Галактионовым И.М. был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого заемщик – Галактионов И.М. взял на себя обязательство по возврату полученных денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. в срок не позднее 365 дней со дня получения каждого транша.
Сумма займа в полном объеме была выдана Галактионову И.М., что подтверждается заявлениями о выдаче займа (л.д. 13-14), договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), расходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.п. 2.2 -2.3 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в рамках заемной линии предоставляются траншами, не превышающими лимит задолженности, установленный в п.п. 1.1 настоящего договора (<данные изъяты> рублей) при условии предоставления обеспечения указанного в п. 3.1 настоящего договора.
Заемщик осуществляет возврат каждого транша, полученного в рамках заемной линии, в срок не позднее 365 календарных дней в даты выдачи каждого транша. Погашение каждого транша осуществляется согласно отдельного графиака, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Срок окончательного погашения задолженности займа по заемной линии осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Согласно графика погашения займа от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору, заемщик обязался возвратить сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ, уплачивая начисленные проценты и возвращая займ по первому траншу частями по <данные изъяты> рублей ежемесячно, не позднее 11 числа каждого месяца.
Согласно графика погашения займа от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору, заемщик обязался возвратить сумму займа до ДД.ММ.ГГГГ, уплачивая начисленные проценты и возвращая займ по второму траншу частями по <данные изъяты> рублей ежемесячно (последний месяц <данные изъяты> рублей), не позднее 12 числа каждого месяца.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суммы займа, по обоим траншам, до настоящего времени не возвращены, уплата начисленных процентов заемщиком осуществлялась не регулярно, а с апреля 2010г. заемщик вообще не исполнял взятых на себя обязательств, как это установлено договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что не опровергнуто ответчиками.
Всего, по первому траншу заемщиком уплачено основного долга <данные изъяты> рублей, следовательно, задолженность в размере <данные изъяты> руб. = (<данные изъяты>) подлежит взысканию в пользу истца.
Всего, по второму траншу заемщиком уплачено основного долга <данные изъяты> рублей, следовательно, задолженность в размере <данные изъяты> руб. = (<данные изъяты>) также подлежит взысканию в пользу истца.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора.
В силу п. 1.1 договора займа компенсация за пользование займом составляет 38% годовых.
Представленный истцом расчет задолженности по процентам (компенсации) за пользование займом проверен судом и признан соответствующим условиям договора.
Компенсация (проценты) рассчитывается по формуле: сумма задолженности*38%*количество дней пользования/365.
Так, начислено по первому траншу за период:
с <данные изъяты>
<данные изъяты> <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Итого начислено компенсации <данные изъяты> рублей, из которой уплачено заемщиком <данные изъяты> рублей, следовательно, сумма <данные изъяты> рублей = (<данные изъяты>), заявлена истцом ко взысканию обоснованно.
По второму траншу начислено за период:
с <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Итого начислено компенсации <данные изъяты> рублей, из которой уплачено заемщиком <данные изъяты> рублей, следовательно, сумма <данные изъяты> рублей = (<данные изъяты>), заявлена истцом ко взысканию обоснованно.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу п. 4.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном внесении платежа согласно графика и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация (пени) в размере 0,4% в день, начисляемая с даты, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации, предусмотренной п. 1.1 настоящего договора.
Расчет повышенной компенсации, представленный истцом в материалы дела, который судом признается соответствующим договору, выглядит следующим образом (по формуле: сумма долга*0,4%*количество дней просрочки):
1. по первому траншу:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
2. по второму траншу:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Итого начислено повышенной компенсации по первому траншу <данные изъяты> рублей, по второму траншу <данные изъяты> рублей, из которых уплачено заемщиком <данные изъяты> рублей, следовательно, суммы в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) заявлены истцом в соответствии с условиями договора.Довод ответчика о том, что начисление неустойки за просрочку исполнения договора займа по уплате основной суммы займа и процентов за пользование суммой займа противоречит закону не состоятелен.
Проценты, за просрочку исполнения договора займа предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско - правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, лишь в том случае, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В вышеуказанных договорах займа стороны предусмотрели начисление неустойки как за нарушение сроков возврата основной суммы займа, так и процентов, за пользование суммой займа.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.
Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № суд снижает размер неустойки за неуплату основного долга и процентов по траншу от 11/12/2009г. с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, а по траншу от 12/03/2010 г с <данные изъяты> рублей поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.
Общая задолженность по договору займа по траншу от 11/12/2009г. и по траншу от 12/03/2010 г на ДД.ММ.ГГГГ составит: <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей, а по траншу от 12/03/2010 г на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.В силу ст. 68 ГПК РФ, в случае уклонения стороны от представления доказательств, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается в качестве обоснования своих доводов или возражений.
Ответчики не представили доказательств отсутствия задолженности по договору займа, либо наличия задолженности в меньшем размере.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1.4. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заемщик и поручитель Галактионова ЕМ, несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного КПКГ «Сибирский кредит» с Галактионовым И.М., на общую сумму займа <данные изъяты> рублей, при его неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Частью 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Судом установлено, что обязательства Галактионова И.М. обеспечено залогом недвижимого имущества.
Также судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись свыше трех месяцев, а сумма задолженности по погашению займа и процентов составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, указанного в договоре залога.
В силу п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
На основании п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 4.4. договора займа № обращение взыскания на заложенное имущество допускается в том числе, при однократном нарушении Заемщиком установленных сроков исполнения обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование суммой займа свыше пяти дней.
Согласно договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, который зарегистрирован в Управлении <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, Чертенкова В.В. передала в залог истцу, принадлежащее ей на праве собственности, нежилые помещения, общей площадью 50,10 кв.м., расположенные на втором этаже по адресу: <адрес>, номера на поэтажном плане 2081-2083. Кадастровый номер: №
Согласно п. 4.1 договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ оценка имущества, указанного в п. 3.1 настоящего договора, по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.
В связи с тем, что ответчиком оспаривалась рыночная стоимость недвижимого имущества на момент рассмотрения дела, была проведена судебная товароведческая экспертиза.
Согласно экспертному заключению от 15/02/2011 № рыночная стоимость недвижимого имущества общей площадью 50,10 кв.м., расположенного на втором этаже по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.,
Судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с ценой, указанной в экспертном заключении от 15/02/2011 №, поскольку выводы эксперта мотивированны, сторонами не оспаривались.
В пользу истца с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении имущественного требования в сумме <данные изъяты> рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>)подлежит взысканию с ответчиков в следующем порядке.
При этом от суммы <данные изъяты> рублей с ответчиков Галактионова И.М., Галактионовой Е.М. в равных долях по <данные изъяты> рублей с каждого, и с ответчика Галактионова И.М. в от суммы <данные изъяты> рублей в размере <данные изъяты> рублей.
При удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество с Чертенковой ВВ в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» солидарно с заемщика Галактионова ИМ с поручителем Галактионовой ЕМ, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по траншу от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01/02/2011г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга<данные изъяты> рублей – проценты (компенсация) за пользование суммой займа, <данные изъяты> рублей – повышенная компенсация по договору займа.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» с заемщика Галактионова ИМ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по траншу от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01/02/2011г в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты (компенсация) за пользование суммой займа, <данные изъяты> рублей – повышенная компенсация по договору займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- нежилые помещения, общей площадью 50,10 кв.м., расположенные на втором этаже по адресу: <адрес>, номера на поэтажном плане 2081-2083. Кадастровый номер: № принадлежащие на праве собственности Чертенковой ВВ, направив из вырученных средств на исполнение обязательств Галактионова ИМ перед Кредитным потребительским кооперативом граждан «Сибирский кредит» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, по траншам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части- отказать.
Взыскать с Галактионова ИМ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Галактионовой ЕМ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Чертенковой ВВ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение десяти дней после изготовления полного текста решения в окончательной форме.
Судья:
ь