Дело № 2-593/11
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
04 марта 2011г. г. Томск
Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Черемисина Е.В., при секретаре Кошкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Родоманскому С.Е., Родоманской Н.В., Грищенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО « Русь-банк» обратилось в суд с иском к Родоманскому С.Е., Родоманской Н.В., Грищенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22.08.2007 г. между ОАО «Русь-Банк» и Родоманским С.Е. был заключен кредитный договор № 60-0327/810-2007. В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик получил кредит в размере 300000 рублей на потребительские цели на срок до 22.08.2010 г. под 18% годовых. Заемщик выполнил свои обязательства по гашению задолженности по кредиту и процентам частично, уплатив 187956,66 рублей, в том числе 108469,88 основного долга; 72588,33 рублей процентов за пользование кредитом; 6898,45 рублей пени за просрочку гашения основного долга и процентов. 22.08.2007г. были заключены договоры поручительства с Родоманской Н.В., Грищенко А.А. На основании этого просит суд взыскать солидарно с Родоманского С.Е., Родоманской Н.В. и Грищенко А.А. задолженность по кредитному договору в размере 237377,83 рублей.
В судебном заседании представитель истца Чекмарев А.Б. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Родоманский С.Е. в судебном заседании иск признал и пояснил, что в силу финансовых трудностей перестал платить за кредит. В настоящее время устроился на работу и будет погашать задолженность перед банком.
Родоманская Н.В., Грищенко А.А., будучи извещены, в суд не явились. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся ответчиков.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе судебного заседания установлено, что между ОАО «Русь- банк» и Родоманским С.Е. заключен кредитный договор № 60-0327/810-2007, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 18 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до 22.08.2010 года (пункт 1.1, 4.1 кредитного договора).
Согласно п. 1.3 данного договора кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели (приобретение товаров, работ, услуг и др. для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности).
Денежные средства заемщику Родоманскому С.Е. были предоставлены путем перечисления суммы кредита в размере 300 000 рублей на его текущий банковский счет № 40817810700126220327, открытый в Томском филиале ЗАО «Русь- банк».
Данный факт подтверждается мемориальным ордером от 22.08.2007 г. № 51152, из которого следует, что сумма кредита 300 000 рублей поступила на счет заемщика 22.08.2007 г.
В соответствии с п. 3.2 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.
Таким образом, ОАО «Русь банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
В свою очередь, Родоманский С.Е. принял по договору обязательство по возврату кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором (п.1.2 договора).
В соответствии с п. 4.5, 4.6, 4.7 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 10 850 рублей. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.
Из представленных истцом выписок из лицевого счета Родоманского С.Е. за период с 22.08.2007 г. по 09.02.2011 г. следует, что заемщик исправно осуществлял платежи в счет гашения кредита по декабрь 2007г., затем платежи стали поступать нерегулярно и не в полном объеме, установленном графиком платежей по кредиту, последний платеж в счет гашения кредита имел место 08.09.2009г., после чего платежи в счет гашения кредитной задолженности по договору поступать перестали.
В связи с этим 23.12.2008 года банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности, однако ответчик не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований ОАО «Русь-банк».
Таким образом, заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего образовалась задолженность. Установленные обязательства предоставляют кредитору требовать досрочного возврата всей суммы кредита.
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 2.1, 2.2 кредитного договора, заключенного ОАО «Русь банк» с ответчиком Родоманским С.Е., обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является поручительство гражданина по договору поручительства № 30-0327/810-2007-1-П от 22.08.2007 г., №60-0327/810-2007-2-П от 22.08.2007г. Документы, подтверждающие обеспечение, представляются заемщиком банку до фактического предоставления кредита и являются приложением к настоящему договору.
Из материалов дела следует, что в целях соблюдения условий кредитного договора и обеспечения исполнения обязательств Родоманского С.Е. по кредитному договору, заключенному последним с ОАО «Русь- банк», 22.08.2007 г. банком был заключен договор поручительства № 30-0327/810-2007-1-П с Родоманской Н.В., №60-0327/810-2007-2-П с Грищенко А.А.
По условиям данных договоров поручительства поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение Родоманским С.Е. обязательств по кредитному договору № 60-0327/810-2007 от 22.08.2007 г., согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на 36 месяцев по ставке 18% годовых (п.1.1 договоров поручительства).
Согласно п.1.2 договоров поручительства поручитель, заключивший данный договор поручительства, ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования заемщика.
По условиям данного договора (пункт 1.3) поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат основного долга по кредиту, уплату процентов за пользование кредитами (в т.ч. за пользование просроченными к возврату суммами кредитов), выплату штрафных санкций, установленных кредитным договором, а также за компенсацию всех расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности и других убытков.
Согласно п. 5.2 договора поручительства данный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 5.4 договора во всем, что прямо не предусмотрено договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.
В силу положений ст. 363 ГК РФ установлена солидарная ответственность каждого поручителя с заемщиком перед кредитором.
Поскольку Родоманский С.Е., как заемщик денежных средств, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, за его действия несет солидарную ответственность его поручители.
В связи с наличием у заемщика задолженности перед банком, в адрес поручителей Родоманской Н.В. и Грищенко А.А. были направлены требования о погашении просроченной задолженности, поручители не приняли действий, направленных на выполнение требования.
Согласно п. 1.4 кредитного договора № 60-0327/810-2007 от 22.08.2007г. в день предоставления кредита заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2 процента от суммы предоставленного кредита, но не менее 1800 рублей.
Как следует из лицевого счета заемщика, последним в счет уплаты основного долга по кредитному договору было уплачено:
6263,7+6498,14+6458,79+6696,00+6661,43+6772,91+7132,55+6977,89+7212,55+7201,26+7421,67+7424,2+5735,47+9557,37+2992,09+6715,15+748,71=108469 рублей 88 копеек.
Следовательно, размер задолженности по основному долгу составляет:
300000- 108469,88=191530 рублей 12 копеек.
Также с ответчиков подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п.4.1 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 18 % годовых.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности заемщика, учитываемого на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 договора, за период с даты следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита, указанную в п.1.1 договора, включительно.
В соответствии с п.4.3 договора, временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по 22 число следующего календарного месяца.
Из выписки из лицевого счета заемщика и представленного истцом расчета следует, что банком заемщику были начислены проценты за период пользования кредитными средствами за период с 22.08.2007г. по 09.02.2011г. в размере 118436,04 рублей.
За указанный период ответчиком были оплачены проценты в сумме:
4586,3+4351,86+4391,21+4154,00+45,9+4142,67+4086,36+3752,67+3828,88+3636,19+121,70+3527,04+143,16+3285,17+64,45+4200,44+5711,28+1651,33+2699,50+1458,53+2844,89+4430,15+3126,44+9,27+25,48+78,62+86,61+28,06+ 75,5+31,92+7,08+7,30+94,93+186,4298,71+91,71+84,99+170,85+133,10+781,54+356,12=72588,33
Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, будет равен: 118436,04 – 72588,33 = 45847 рублей 71 копейка.
Требования о взыскании неустойки ОАО «Русь- банк» не заявляет.
Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчиков, составляет:
191530,12 (задолженность по основному долгу) + 45847,71 (задолженность по процентам за пользование кредитом) = 237377рублей 83 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ОАО «Русь банк» с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5573 рубля 78 копеек, то есть по 1 857 рублей 92 копейки с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Родоманскому С.Е., Родоманской Н.В., Грищенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Родоманского С.Е., Родоманской Н.В., Грищенко А.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору № 60-0327/810-2007 от 22.08.2007г. в размере 237377,83 рублей, включающую в себя сумму основного долга в размере 191530,12 рублей и сумму процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2007г. по 09.02.2011г. в размере 45847,71 рублей.
Взыскать с Родоманского С.Е., Родоманской Н.В., Грищенко А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины по 1857,92 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.