РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ09 марта 2011 года Советский районный суд города Томска в составе:
председательствующего Шукшиной Л.А.,
при секретаре Ананьевой Е.М.,
с участием
представителя истца Потаповой И.Н., действующей на основании доверенности № 126 от 28.12.2010 г. сроком до 31.12.2011 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Бобровскому ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Бобровскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль и возмещении судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и Бобровский ВВ заключен кредитный договор № № путем акцепта банком заявления-оферты Бобровский ВВ в ОАО «УРСА Банк».
Кроме заявления клиента, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» и график возврата кредита. Срок возврата суммы кредита был установлен сторонами согласно графику, процентная ставка за пользование кредитом составила 48% годовых, неустойка за просрочку возврата основного долга 220% в год на сумму, просроченную к возврату.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей по программе "Мастер-кредит" путем зачисления денежных средств на открытый ответчику счет.
Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита). ДД.ММ.ГГГГ была допущена первая прострочка платежа.
Условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, заемщик уплачивает банку повышенные проценты, которые начисляются на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита (части кредита), по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты> рубль, в том числе: <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному денежному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> рубль - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.
Ответчик Бобровский А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, о причинах неявки суд не известил.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Бобровским В.В. путем акцепта ОАО «УРСА Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте в ОАО «УРСА Банк» на заключение договоров банковского счета, получение кредита.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Бобровскому В.В. банковского счета и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика. Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен и согласен.
Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ОАО «УРСА Банк» предоставило ответчику Бобровскому ВВ кредит в сумме <данные изъяты> рублей, путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Бобровским В.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 1800 дней под 48 % годовых.
Из изменений №5, вносимых в Устав ОАО «УРСА Банк» (п. 2), в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 г. (протокол №3), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ – Банк» от 08.05.2009 г. и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. банк реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «МДМ – Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования банка изменены на открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»). Также данное обстоятельство подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации юридического лица ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения от 06.08.2009 г., свидетельством внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ Банк» от 06.08.2009 г.
Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.
Таким образом, истец ОАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «УРСА Банк», в том числе обладает правом обращения в суд к ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора, заключенного ОАО «УРСА Банк» с последним от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.3.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту) и график на заключение кредитного договора, банк открывает клиенту счет в соответствии с заявлением (оферта считается принятой банком с момента открытия данного счета), открывает ссудный счет для выдачи кредита, перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на счет клиента.
Согласно п.3.3 условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.
Денежные средства Бобровскому ВВ были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его банковский счет №.
Данный факт подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету ответчика, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк».
Таким образом, ОАО «УРСА Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
Согласно п.3.7 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке. В силу п. 3.3 условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата списания банком в безакцептном порядке со счета клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или поступивших безналичным переводом на счет клиента.
Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, расчета задолженности следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, платежей в погашение задолженности по кредиту не вносил, что привело к образованию задолженности по договору.
Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства Бобровский В.В. надлежащим образом не исполнил.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.
Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд руководствуется условиями договора, графиком возврата кредита, выпиской по счету, периодом просрочки внесения платежей.
Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету в счет основного долга ответчиком уплачено было <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию, будет равен <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 48% годовых.
Согласно п.3.6 условий кредитования проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.
Из графика возврата кредита, расчета задолженности, следует, что банком ответчику были начислены проценты за период пользования кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось ежемесячно исходя из процентной ставки, равной 48% годовых, и количества дней пользования кредитными средствами в каждом месяце.
Из выписки по счету заемщика Бобровского В.В. следует, что им в счет гашения процентов за пользование кредитом внесены платежи на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Следовательно, размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика, будет равен <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Условиями кредитования предусмотрена ответственность в виде процентов в случае нарушения срока уплаты процентов в размере 220% годовых, которые рассчитываются ежедневно на сумму, просроченную к уплате (п. 6.1).
При этом банком начислены проценты на сумму просроченного к возврату долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых сумма в размере <данные изъяты> рублей оплачена. Следовательно, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: <данные изъяты> рубля из <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (основной долг) + <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга) + <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (проценты на сумму просроченного к возврату основного долга).
Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать с Бобровского ВВ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из суммы задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суммы задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Бобровского ВВ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.
На дату публикации решение не вступило в законную силу
На дату публикации решение не вступило в законную силу
На дату публикации решение не вступило в законную силуа