На момент публикации решение не вступило в законную силу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2011 года суд Советского района города Томска в составе:
председательствующего Величко М.Б.

при секретаре Вершининой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ банк» к Шевченко ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (до реорганизации «УРСА банк») и ответчиком был заключен кредитный договор №-КК/2008-2на сумму лимита кредитной задолженности - <данные изъяты> рублей сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 28 % годовых, во исполнение которого ответчик получил сумму кредита и обязался погашать, ежемесячно внося суммы в соответствии с п. 3.5, 3.6 Условий кредитования в погашение начисленных процентов. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика и выдачи последнему банковской карты.

Поскольку ответчик, получив кредит, свои обязанности по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал срок возврата кредита истец обратился в суд.

Просит взыскать с заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> рублей - в счет основного долга по кредитному договору №-КК/2008-2от ДД.ММ.ГГГГ;

<данные изъяты> рублей - проценты по договору;

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности по неустойке, на сумму просроченного к возврату основного долга;

<данные изъяты> рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов, а также <данные изъяты> рублей - в счет возврата государственной пошлины.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились, причин неявки не сообщили, об отложении рассморения дела не просили. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив представленные письменные доказательства, определив рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд исковые требования находит подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Следовательно, обязательным условием действительности кредитного договора является соблюдение простой письменной формы.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 Условия кредитования ОАО «Урса банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта visa» (лд 8) (далее- Условия кредитования ), под договором принимаются настоящие Условия кредитования, заявления (оферты) клиента.

В силу п. 3.2 Условия кредитования оферта клиента считается принятой и акцептованной банком с момента открытия банковского счета

Представленные заявление (л.д. 5) и условиях кредитования, выписка по счету подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Шевченко В.В. открыта кредитная линия с установлением лимита задолженности <данные изъяты> рублей, истец получил денежные средства, обязуясь ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать проценты, исчисленные исходя из ставки 28% годовых, а по востребованию, но не позднее чем ДД.ММ.ГГГГ вернуть сумму кредита в полном объеме.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Представленным документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета истца в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств (использование кредитного лимита) на общую сумму <данные изъяты> рублей, а также погашено в счет уплаты основного долга <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена ко взысканию в размере <данные изъяты> рубля обоснованно.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 28 % годовых, и ответчик не оспорил их размер.

Проценты рассчитаны на остаток ссудной задолженности верно, по формуле: остаток ссудной задолженности*28%/100/количество дней в году*срок пользования кредитом.

Сведения о предоставления кредита отражены в выписке по счету.

Так ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено <данные изъяты> рублей.

Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле:

<данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено <данные изъяты> рублей., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составит: (<данные изъяты> рублей

Проценты за остальные периоды рассчитаны аналогично приведенному способу и составили <данные изъяты> рублей за период с 08/04/2008г. по 18/05/2010г.

Согласно выписке по счету № за период с 08/04/2008г. по 18/05/2010г. сумма процентов за кредит уплачена заемщиком в размере <данные изъяты> рублей. Впоследствии проценты за пользование займом заемщиком не уплачивались.

Таким образом, сумма задолженности по процентам за кредит исчислена в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей обоснованна.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты кредита и/или процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец просит вызыскать <данные изъяты> рублей – сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Вместе с тем срок возврата суммы займа определен сторонами – «до востребования», но не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Указанная дата еще не наступила, а доказательств направления истцом требования в адрес ответчика о возврате кредита, в материалы дела не представлены, истец в иске на указанное обстоятельство не ссылается.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга удовлетворению не подлежит.

Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, тогда как согласно п. 3.5 Условий кредитования проценты уплачиваются ответчиком не позднее 20-го числа каждого месяца, следующего за текущим.

Расчет неустойки, на сумму просроченных к уплате процентов выглядит следующим образом.

Таким образом, сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов составит <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

Всего по кредитному договору задолженность Шевченко В.В. по начисленным процентам и основному долгу составила <данные изъяты> рублей. Тогда как задолженность по неустойке составила <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № суд снижает размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Государственная пошлина, в силу ст.88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму <данные изъяты> рублей, из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию <данные изъяты> рублей(<данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шевченко ВВ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №-КК/2008-2от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> рублей - в счет основного долга по договору;

<данные изъяты> рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга;

<данные изъяты> рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов;

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Шевченко ВВ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» <данные изъяты> - в счет возврата государственной пошлины.

На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: