Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 марта 2011 года Советский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Величко М.Б.,
при секретаре Вершининой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову ЮА, Толмачевой ОВ, Ивановой НП о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России») обратилось с иском к Иванову Ю.А., Толмачевой О.В., Ивановой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать:
- <данные изъяты> – просроченную ссудную задолженность;
- <данные изъяты> – неустойку за просрочку процентов;
- <данные изъяты> – просроченные проценты;
- <данные изъяты> – неустойка за просрочку основного долга.
В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Иванову Ю.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели личного потребления под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П. с которыми заключены договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя и заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в указанном размере.
В судебном заседании представитель истца Карлова М.П., выступающая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в иске.
Ответчик Иванов Ю.А. иск не признал в полном объеме, суду пояснил.Что им не оспаривается факт заключения кредитного договора, факт получения кредита в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей на цели личного потребления под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ От гашения задолженности не отказывается, обязанность по гашения кредита не исполняет в связи с тем, что испытывает финансовые трудности.
Ответчик Иванова Н.П. иск не признала в полном объеме, суду пояснила, что ею не оспаривается, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Иванову Ю.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели личного потребления под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось ее поручительство, предусматривающее солидарную ответственность поручителя и заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств. Вместе с тем, кредит был получен на приобретение транспортного средства, которым пользуется заемщик, семейные отношения с заемщиком не сохранены, заемщик проживает отдельно.
Ответчик Толмачева О.В. иск не признала в полном объеме, суду пояснила, что ею не оспаривается, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Иванову Ю.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели личного потребления под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось ее поручительство, с нею был заключен договор поручительства, предусматривающий солидарную ответственность поручителя и заемщика в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств. Заемщик проживает отдельно, поэтому должен сам отвечать за неуплату кредита.
Исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ивановым Ю.А. заключен кредитный договор №, (л.д. 4-5), согласного которому банк обязуется предоставить заемщику, кредит в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) истец свои обязательства перед ответчиком выполнил – предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, данное обстоятельство также сторонами не оспаривалось.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, п. 2 срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, (л.д. 8) заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту в соответствии с условиями настоящего договора), в сумме <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж составляет <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие с п. п. 1.1, 4.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным, ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, размер процентов составляет 17% годовых.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную договором (неустойку).
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере установленном договором со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по данному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Заемщиком нарушен график платежей, установленный срочным обязательством.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ОАО «Сбербанк России» направлялось требование № с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Иванова Ю.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> копеек; неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просрочку основного долга - <данные изъяты>
Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17%), п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, и срочным обязательством № (приложение № кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
На основании п. 4.13 Договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: не возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
Таким образом, просроченные проценты - вынесенные на просрочку срочные проценты: 8 354 рублей 64 копейки.
Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: сумма вынесенного основного долга на просрочку - сумма погашенного просроченного основного долга. Принимая во внимание, что банком на просрочку вынесена ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, в счет погашения которой денежные средства заемщиком внесены в размере <данные изъяты> копеек. Таким образом, задолженность подлежит взысканию в размере – <данные изъяты>.
Неустойка за просрочку основного долга рассчитывается следующим образом: вынесенный на просрочку основной долг * 34 % / 100 / (количество дней в году) * на (количество дней просрочки). Начисленная по такому принципу неустойка за просрочку основного долга составила <данные изъяты>.
Неустойка за просрочку процентов рассчитывается следующим образом: вынесенные на просрочку проценты за кредит * 34% / 100 / количество дней в году * количество дней просрочки.
По данному принципу начислено <данные изъяты>, в счет погашения которой платежи от заемщика не поступали.
Неустойку, в размере <данные изъяты>за просрочку процентов) с учетом ст. 333 ГК РФ, суд считает соразмерной последствиям нарушения договорных условий.
Ответчики не представили доказательств отсутствия задолженности, либо наличие задолженности в меньшем размере.
Общая сумма задолженности складывается путем сложения сумм задолженности и составляет: 8 <данные изъяты>
Согласно п. 3.1. Кредитного договора с заемщика удержан единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Суд не входит в обсуждение правомерности удержания данной денежной суммы, поскольку это может являться предметом отдельного судебного разбирательства.Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в том числе и в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик, предоставил кредитору поручительство Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П. с которыми истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № (л.д. 6) и № (л.д. 7), соответственно.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
В тексте кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком Ивановым Ю.А. содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П. С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в кредитном договоре. Факт подписания кредитного договора и договора поручительства указанные лица не оспаривают.
Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П., которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязательны для их субъектов.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
Из условий договора поручительства № следует, что поручитель Толмачева О.В. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Ивановым Ю.А. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно договору № поручитель Иванова Н.П. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Ивановым Ю.А. кредитных обязательств.
Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
Суд отвергает доводы поручителей в возражении на требования истца, поскольку цель использования кредита, наличие семейных отношений, совместное проживание с заемщиком не влияют на возникновение, изменение, прекращение кредитного обязательства и обязательства вытекающего из договора поручительства.Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспеченны поручительством Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П., и п. 2.2 договора поручительства № и № установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с заемщика Иванова Ю.А., поручителей Толмачевой О.В. и Ивановой Н.П. солидарно.
Также с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 <данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.
Взыскать досрочно солидарно с Иванова ЮА, Толмачевой ОВ и Ивановой НП в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, которая состоит из суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>, просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>, неустойки за просрочку основного долга в размере <данные изъяты>, неустойки за просрочку процентов в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Иванова ЮА, Толмачевой ОВ Ивановой НП в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины на общую сумму 3 <данные изъяты> с каждого.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд <адрес>.
Председательствующий: