№ 2-735/11
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
05 апреля 2011 года город Томск
Советский районный суд города Томска в составе председательствующего Черемисина Е.В. при секретаре Кошкиной Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Спиридоновой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Спиридоновой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.11.2009 г. в размере 1565908 рублей 89 копеек, в том числе ссудной задолженности в размере 1156 281 рубль 02 копейки, плановых процентов в размере 328 673 рублей 81 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 67 875 рублей 10 копеек, пени за просроченный долг в размере 13 078 рублей 96 копеек.
В обоснование исковых требований в заявлении указано, что по кредитному договору Банк ВТБ-24 предоставил Спиридоновой М.Г. потребительский кредит в размере 1167 648,78 рублей на срок 10 лет, под 25% годовых. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15.02.2011г. составила 1565 908 рублей 89 копеек. Банком в адрес заемщика 12.01.2011г. было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности с предложением в срок до 03.02.2011г. добровольно погасить досрочно задолженность по кредиту. Заемщиком не предпринимались меры по гашению задолженности. В этой связи, истец просит взыскать задолженность по кредитному соглашению.
В судебном заседании представитель истца Тамилин С.А. иск поддержал и пояснил, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению основного долга, процентов, неустойки, предусмотренных кредитным соглашением, вследствие чего, образовавшуюся задолженность в размере 1 565 908 рублей 89 копеек необходимо взыскать.
Ответчик Спиридонова М.Г. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга. Полагала, что банк мог и раньше обратиться с требованиями, чтобы остановить начисление процентов. Просила снизить размер процентов и неустойки ввиду сложного материального положения.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
12.11.2009г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и Спиридоновой М.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 8-12).
В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере 1167648,78 рублей на срок до 12.11.2019г. под 25% годовых.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами в размере 26 563 рубля 19 копеек.
Согласно п.п. 2.2, 2.3 Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 25 процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно, процентная ставка составляет- 25% годовых.
Кредитным договором (п. 2.6) предусмотрена обязанность заёмщика, помимо уплаты основного долга и процентов, уплачивать неустойку за просрочку обязательств по кредиту.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Во исполнение своих обязательств, Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) предоставил Спиридоновой М.Г. кредит в размере 1167648,78 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Данное обстоятельство признано ответчиком в судебном заседании.
Судом установлено, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 15.02.2011 г. в размере 1565 908 рублей 89 копеек, в том числе по плановым процентам в размере 328 673 рубля 81 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 67 875 рублей 10 копеек, пени за просроченный долг в размере 13 078 рублей 96 копеек, ссудной задолженности в размере 1156 281 рубль 02 копейки.
Производя расчет задолженности, суд руководствуется порядком погашения кредита и уплаты процентов (п. 2.8 Договора), а также расчетом задолженности по кредитному договору, отражающим движение основного долга, начисление и оплату процентов, пени, комиссий.
Расчет задолженности по кредитному договору выглядит следующим образом:
Задолженность по основному долгу составляет: 1167648 рублей 78 копеек (выдано)- 11367 рублей 76 копеек (погашено)= 1156281 рубль 02 копейки.
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 13.11.2009 г. по 01.12.2009 г. составляет: 15 195 рублей 43 копейки (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =15 195 рублей 43 копейки;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.12.2009 г. по 11.01.2010 г. составляет: 32 470 рублей 91 копейка (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =32 470 рублей 91 копейка;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 12.01.2010 г. по 01.02.2010 г. составляет: 16 631 рубль 44 копейки (начислено) - 5 000 рублей 0 копеек (оплачено) =11 631 рубль 44 копейки;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.02.2010 г. по 01.03.2010 г. составляет: 21 984 рубля 78 копеек (начислено) - 5 000 рублей 0 копеек (оплачено) = 16 984 рубля 78 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.03.2010 г. по 01.04.2010 г. составляет: 24 243 рубля 08 копеек (начислено) - 3 000 рублей 0 копеек (оплачено) =21 243 рубля 08 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.04.2010 г. по 04.05.2010 г. составляет: 25 754 рубля 71 копейка (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =25 754 рубля 71 копейка;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 05.05.2010 г. по 01.06.2010 г. составляет: 21 836 рублей 98 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =21 836 рублей 98 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.06.2010 г. по 01.07.2010 г. составляет: 23 299 рублей 65 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =23 299 рублей 65 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.07.2010 г. по 02.08.2010 г. составляет: 24 781 рубль 43 копейки (начислено) - 1 000 рублей 0 копеек (оплачено) =23 781 рубль 43 копейки;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 03.08.2010 г. по 01.09.2010 г. составляет: 23 195 рублей 97 копеек (начислено) - 1195 рублей 43копейки (оплачено) =22 000 рублей 54 копейки;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.09.2010 г. по 01.10.2010 г. составляет: 23 126 рублей 79 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =23 126 рублей 79 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.10.2010 г. по 01.11.2010 г. составляет: 23 824 рубля 71 копейка (начислено) - 4 386 рублей 81 копейка (оплачено) =19 437 рублей 90 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.11.2010 г. по 01.12.2010 г. составляет: 22 999 рублей 90 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =22 999 рублей 90 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 02.12.2010 г. по 11.01.2011 г. составляет: 31 333 рубля 14 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =31 333 рубля 14 копеек;
- задолженность по плановым процентам (процентам за пользование кредитом) за период с 12.01.2011 г. по 03.02.2011 г. составляет: 17 577 рублей 13 копеек (начислено) - 0 рублей 0 копеек (оплачено) =17 577 рублей 13 копеек;
Всего задолженность по плановым процентам за период с 13.11.2009г. по 16.02.2011г. составляет 328673 рубля 81 копейка.
В соответствии п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ №6 и Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.).
Из представленного истцом расчета следует и кредитного договора следует, что неустойка исчислена банком из расчета 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств на сумму просроченных к уплате процентов, так и на сумму просроченного основного долга.
Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение ответчиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иные негативные последствия, принимая во внимание период просрочки, соотношение задолженности по уплате процентов и размера начисленной неустойки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд находит пеню за просрочку основного долга подлежащей снижению до 1000 рублей, пеню за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 500 рублей.
Всего задолженность составляет: 1156281 рублей 02 копейки + 328673 рубля 81 копейка + 1000 рублей + 500 рублей = 1486454 рубля 83 копейки.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 16 029 рублей 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № 882268 от 17.02.2011г.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Спиридоновой М.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 12.11.2009г. в размере 1486454,83 рублей, в том числе: 1156281,02 рублей - в счет основного долга по договору за период с 12.11.2009г. по 16.02.2011г.; 328673,81 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 13.11.2009г. по 16.02.2011г.; 1000 рублей - пеня за просрочку по основному долгу за период с 12.11.2009г. по 16.02.2011г., 500 рублей - пеня за просрочку уплаты процентов за период с 12.11.2009г. по 16.02.2011г.
Взыскать со Спиридоновой М.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) 16 029 рублей 54 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.