о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2- 3717 / 10

РЕШЕНИЕ

30.12.2010г. Советский районный суд города Томска в составе:

судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Тищенко И.А., Тищенко И.П., Ляхову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Тищенко И.А., Тищенко И.П., Ляхову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что истец предоставил ответчику Тищенко И.А. кредит в сумме 250000 руб. на потребительские цели на основании кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. с условием ежемесячного погашения задолженности по кредиту и процентам равными платежами по 9164 руб. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской со ссудного чета № <данные изъяты>. Заемщик систематически, начиная с декабря 2008г., допускал просрочку погашения задолженности по кредитному договору. Согласно п.5.3.3 кредитного договора банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 дней. 13.02.2009г. Тищенко И.А. было вручено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Исполнение ею обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством физических лиц Тищенко И.П., Ляхова В.В., с которыми заключены договору поручительства № <данные изъяты> и № <данные изъяты>, по условиям которых поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик в частности, за возврат основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за пользование просроченными к возврату суммами кредитов, выплату штрафных санкций, установленных кредитным договором, а также за компенсацию всех расходов банка по принудительному взысканию задолженности и других убытков (п.1.3 договоров поручительства). В соответствии с п.2.1.2 договоров поручительства поручитель обязуется по требованию кредитора перечислить на текущий счет заемщика у кредитора № <данные изъяты> в Томском филиале ОАО «Русь-Банк» средства в счет полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору не позднее 10 календарных дней с момента отправления письменного требования. Требование об исполнении кредитного обязательства от 19.02.2008г. вручено Тищенко И.П. 13.02.2009г., направлено Ляхову В.В. 11.02.2009г. посредством почтовой связи. Однако, ответа от поручителей не последовало. На основании изложенного просит взыскать с Тищенко И.А., с Тищенко И.П. солидарно с Тищенко И.А., с Ляхова В.В. солидарно с Тищенко И.А. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 154801,49 руб., в том числе основной долг 151749,62 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по 10.12.2010г. включительно в сумме 3051,87 руб., взыскать проценты, начисляемые на сумму основной задолженности по ставке 19% годовых с 11.12.2010г. по день исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Русь-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился.

Ответчики Ляхов В.В., Тищенко И.П., в судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не предоставили.

Ответчик Тищенко И.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила отложить рассмотрение дела в связи с выездом в аэропорт г.Новосибирска для встречи ребенка, о чем составлена телефонограмма.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, поскольку стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, со стороны ответчика Тищенко И.А., заявившей ходатайство об отложении рассмотрения дела, доказательств наличия уважительных причин не представлено.

Изучив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Русь-Банк» и Тищенко И.А. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого последней был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 250000 рублей под 19 % годовых сроком на 36 месяцев (пункт 1.1, 4.1 кредитного договора).

Денежные средства заемщику Тищенко И.А. были предоставлены путем перечисления 19.08.2008г. суммы кредита в размере 250 000 рублей на ее текущий счет № <данные изъяты>, открытый в Томском филиале ОАО «Русь-Банк». Данный факт подтверждается выпиской со ссудного счета заемщика №<данные изъяты>, мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ. № <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Таким образом, ОАО «Русь-Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В свою очередь, ответчиком было взято по договору обязательство по возврату кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором (п.1.2 договора).

В соответствии с п.4.7 договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

При этом порядок возврата кредита и уплаты процентов разъяснен в п.4 кредитного договора. В соответствии с п.4.6 и п.4.7 договора уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, при этом размер аннуитетного платежа составляет 9164 руб.

Из представленной ответчиком выписки из лицевого счета Тищенко И.А. за период с 19.08.2008г. по 19.11.2010г. и расчета задолженности по состоянию на 10.12.2010г. следует, что заемщик изначально исполнял свои обязанности по внесению платежей ненадлежащим образом, допускал просрочку.

В связи с этим 27.01.2009г. банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности, однако ответчик не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований ОАО «Русь-Банк».

Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустила просрочку внесения очередных платежей на несколько месяцев, в результате чего у нее сформировалась кредитная задолженность.

В связи с установленным судом фактом ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит возможным взыскать с заемщика задолженность по кредиту на основании положений ст.810 ГК РФ и п. 1.2 кредитного договора.

Из представленной выписки из лицевого счета Тищенко И.А. № <данные изъяты>, расчета задолженности следует, что ответчик уплатил в счет основного долга 98250,38 рублей.

Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, будет равен 151749,62 рублей из расчета:

250 000 рублей – 98250,38 рублей = 151749,62 рублей.

Также с ответчика Тищенко И.А. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п.3.1 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки в размере 19 % годовых, за период с даты следующей за датой предоставления кредита на дату возврата кредита включительно. В соответствии с п.4.3 договора временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты фактического предоставления кредита по 19 число следующего календарного месяца.

Таким образом, из выписки из лицевого счета заемщика следует, что банком заемщику были начислены проценты за период пользования кредитными средствами с 20.08.2008г. по 10.12.2010г. в размере 74600,49 рублей. За указанный период ею были оплачены проценты в сумме 72408,17 рублей. Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, будет равен 2192,32 рублей из расчета: 74600,49 рублей - 72408,17 рублей = 2192,32 рублей.

Из выписки из лицевого счета заемщика следует, что банком заемщику были начислены проценты за просроченный кредит за период пользования кредитными средствами с 20.11.2008г. по 10.12.2010г. в размере 24489,89 рублей. За указанный период ею были оплачены проценты в сумме 23630,34 рублей. Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, будет равен 859,55 рублей из расчета: 24489,89 рублей - 23630,34 рублей = 859,55 рублей.

Общая сумма процентов, подлежащая взысканию с заемщика, составляет 3051,87 руб. (2192,32 рублей + 859,55 рублей).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361, ст.362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Тищенко И.А. по кредитному договору, заключенному ею с ОАО «Русь-Банк», ДД.ММ.ГГГГ. банком был заключен договор поручительства с Тищенко И.П. и Ляховым В.В. № <данные изъяты> и № <данные изъяты>.

По условиям договора поручительства поручитель несет ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик (пункт 1.3). При этом условиями договора поручительства не установлено, является ли ответственность поручителя солидарной или субсидиарной, следовательно, ответственность поручителей с заемщиком является солидарной в силу ст. 363 ГК РФ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик Тищенко И.А. как заемщик денежных средств, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, за ее действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания должны ее поручители.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. № <данные изъяты> и № <данные изъяты> следует, что договор поручительства вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также по другим основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Поскольку договором поручительства не установлен срок его действия, срок исполнения обеспеченного поручительством Тищенко И.П. и Ляховым В.В. обязательства по возврату кредита установлен ежемесячно, начиная с 19.09.2008г., то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 367 ГК РФ, кредитор вправе заявлять требования к поручителю по обязательствам, возникшим с 11.11.2009г. по 11.11.2010г. (день предъявления иска в суд), поручительство по обязательствам заемщика по уплате очередных платежей до 11.11.2009г. утратило силу.

Из выписки из лицевого счета по движению средств №<данные изъяты>, расчета задолженности следует, что платежи в счет гашения основного долга вносились несвоевременно, но на дату 11.11.2009г. задолженность заемщика по основному долгу отсутствовала, задолженность по основному долгу образовалась после этой даты, задолженность по процентам также образовалась после этой даты. Следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию с заемщика, также подлежит взысканию и с поручителей, поскольку образовалась за период, в который действие договора поручительства не является прекращенным.

На основании изложенного, с ответчиков: заемщика Тищенко И.А. и поручителей Тищенко И.П., Ляхова В.В. подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 154 801,49 рублей (151749,62 руб. основной долг + 3051,87 руб. проценты) в солидарном порядке.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. иного соглашения не содержится. В связи с чем, начиная с 11.12.2010 г. по день полного погашения задолженности по основному долгу с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 19 % годовых, начисляемой на сумму основного долга в размере 154 801 рублей 49 копеек, с учетом его уменьшения по мере погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 101 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при подаче иска, то есть в сумме 5215,47 рублей, с каждого ответчика в равных долях, то есть по 1738,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Русь-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Тищенко И.А., с Тищенко И.П. солидарно с Тищенко И.А., с Ляхова В.В. солидарно с Тищенко И.А. в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 154 801 рублей 49 копеек.

Взыскивать с Тищенко И.А., Тищенко И.П., Ляхова В.В. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк», начиная с 11.12.2010г. по день исполнения решения суда, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19 % годовых на сумму оставшегося основного долга 151 749 рублей 62 копейки с учетом его уменьшения по мере погашения задолженности.

Взыскать с Тищенко И.А., Тищенко И.П., Ляхова В.В. в пользу открытого акционерного общества «Русь-Банк» расходы по уплате госпошлины по 1738 рублей 49 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья Е.И. Миркина

На момент размещения в законную силу не вступило