2-918/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
15 апреля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Мацкевич Р.Н.,
при секретаре Оленёвой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «У» к Броновой ТБ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «У» (далее ОАО «У») обратилось в суд с иском к Броновой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «У» и Броновой Т.Б. заключен кредитный договор №. В соответствии с разделом 1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14 % годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору).
В соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства Броновой Т.Б. были предоставлены путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались.
Руководствуясь п. 2.5 кредитного договора, 10.06.2010 г., истец направил ответчику уведомление о досрочном возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить образовавшуюся за задолженность в срок до 18.06.2010 г. Однако заемщик оставили требование банка без удовлетворения.
Таким образом, истец просит суд, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> рублей, из них в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по кредиту; <данные изъяты> рублей задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита; <данные изъяты> рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами
Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, с учетом его фактического погашения за период с 15.02.2011г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Бронова Т.Б. будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, не представила сведений об уважительности причин неявки.
Представитель ответчика Броновой Т.Б. – Голодников В.М., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., сроком действия три года, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил ходатайство об отложении судебного заседания, в связи с тем, что на 15.04.2011г. в Томском областном суде назначено рассмотрение его жалобы в защиту интересов З., о котором он не был заранее извещен.
Согласно ч. 6 ст. 167 ГПК РФ, суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. В данном процессе ответчиком является Бронова Т.Б., а ходатайство об отложении разбирательства заявлено ее представителем Голодниковым В.М., а не самим ответчиком. Кроме того, представитель ответчика не представил доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание. Таким образом, суд не находит оснований для признания причины неявки в судебное заседание уважительной.
Суд, изучив материалы дела, счел возможным рассмотреть дело при настоящей явке, в отсутствие не явившихся лиц: ответчика и представителя ответчика.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «У» (кредитор) и Броновой Т.Б. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит согласно графику платежей, а также уплатить проценты на сумму кредита в размере 14 % годовых, в соответствии с условиями по настоящему договору.
Возврат кредита и порядок уплаты процентов определен в разделе 3 кредитного договора, то есть ежемесячно периодическими платежами согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (приложение к кредитному договору).
Денежные средства Броновой Т.Б.. были предоставлены путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на её счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Согласно п. 4.2 и 5.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы кредита и /или уплаты процентов по нему, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно положениям части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом положения части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают следующие: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.9 кредитного договора банк имеет право потребовать изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление Заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.
В судебном заседании установлено, что сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались.
10.06.2010 г. истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить образовавшуюся за задолженность в срок до 18.06.2010 г., указанное уведомление получено лично заемщиком Броновой Т.Б. 11.06.2010г., о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на уведомлении. Однако заемщик оставила требование банка без удовлетворения.
До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 14.02.2011 г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
За период с ДД.ММ.ГГГГ. по 14.02.2010 г. заемщиком осуществлялись платежи:
- ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них направлено на погашение начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты>, начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты>, начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты> и начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты>, начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты>, начисленных процентов – <данные изъяты>;
- ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, из них направлено на погашение кредита – <данные изъяты>, начисленных процентов – <данные изъяты>;
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Итого, сумма погашенного кредита составляет <данные изъяты>, сумма погашенных процентов составляет <данные изъяты>, погашенной пени составляет <данные изъяты>.
Сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе:
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет: <данные изъяты> рублей (остаток на ссудном счете) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 46 (количество дней в текущем периоде)/366 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет: <данные изъяты> (остаток на ссудном счете) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 31 (количество дней в текущем периоде)/366 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет: <данные изъяты> (остаток на ссудном счете) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 31 (количество дней в текущем периоде)/366 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет: <данные изъяты> (остаток на ссудном счете) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 30 (количество дней в текущем периоде)/366 = <данные изъяты>;
- с <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (остаток на счете просроченной ссудной задолженности) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 30 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (остаток на счете просроченной ссудной задолженности) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 11 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (остаток на счете просроченной ссудной задолженности) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 32 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (остаток на счете просроченной ссудной задолженности) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 29 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (остаток на счете просроченной ссудной задолженности) х 14 (процентная ставка годовых)/100 х 31 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Итого, задолженность по кредиту составляет:
Сумма основного долга: <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Задолженность по процентам составляет: (<данные изъяты> – <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты>
Кроме того, учитывая, что в силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГПК РФ, заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размере, определенном договором до дня возврата суммы займа, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере рублей <данные изъяты> за период с 15.02.2011 г. до дня полного погашения суммы задолженности
Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет <данные изъяты>:
- с ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 30 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 11 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 32 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 29 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Сумма, уплаченной заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет: <данные изъяты>, из которых ДД.ММ.ГГГГ уплачено <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. – <данные изъяты>.
Итого, задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет: <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты>.
Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами составляет <данные изъяты>:
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по процентам) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 4 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по процентам) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 26 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по процентам) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 11 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> (сумма просроченной задолженности по процентам) х 182,5 (процентная ставка годовых)/100 х 32 (количество дней в текущем периоде)/365 = <данные изъяты>;
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Сумма уплаченной заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составляет: <данные изъяты>, из которых ДД.ММ.ГГГГ уплачено <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.
Итого, задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составляет: <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты>.
По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно - сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки 182,5 % годовых за невозвращенную сумму основного долга в размере <данные изъяты> и размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> исчисленные выше, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и размер неустойки подлежит снижению в 20 раз, то есть, до 9,125 % годовых, в связи с чем, соответственно, подлежит уменьшению и подлежащая взысканию неустойка, до <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков возврата кредита и до <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ОАО «У» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по состоянию на 14.02.2011г в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>.
На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу п.16 данного Постановления в случаях, когда на основании ст.ст. 811 п.2, 813 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно п. 2.5 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы займа и начисленных процентов, иных сумм, причитающихся по данному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств.
Учитывая изложенное, исходя из правовой природы процентов, установленных в п. 1.1 и п.3.2 Кредитного договора, начисляемых на сумму долга в период пользования заемными средствами, на сумму основного долга подлежат начисление предусмотренные договором проценты за пользование заемными средствами до дня возврата суммы основного дола, который на день принятия решения составляет <данные изъяты>, исходя из ставки 14 % годовых.
Судом не установлено оснований для привлечения в качестве третьего лица поручителя – ООО «С», поскольку исходя из смысла ст.ст.363-365 Гражданского кодекса РФ должник, исполнивший обязательство по кредитному договору, не вправе предъявлять требований к поручителю в порядке регресса, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг, следовательно, решение суда по данному спору самостоятельно не влияет на возникновение или прекращение прав поручителя.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчика понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, соответственно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Броновой ТБ в пользу открытого акционерного общества «У» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ:
<данные изъяты> – задолженность по основному долгу,
<данные изъяты> – задолженность по процентам,
<данные изъяты> – неустойку за нарушение срока возврата суммы основного долга,
<данные изъяты> – неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами,
<данные изъяты> – возмещение расходов по уплате госпошлины.
Взыскивать с Броновой ТБ в пользу открытого акционерного общества «У» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование заемными средствами по ставке 14 % годовых ежемесячно на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учетом фактического остатка при погашении с 15.02.2011г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.бль 05 копеек с учетом фактического остатка при погашении с 15.02.2011г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: подпись
На дату публикации решение не вступило в законную силу
.
.
.
.ь