№
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
05 мая 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Шукшиной Л.А.
при секретаре Ананьевой Е.И.,
с участием:
представителя истца Клыковой Т.В. – Аржанниковой О.В., действующей на основании ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчика ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» - Емельянова О.Н., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клыковой Т.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая,
установил:
Клыкова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «СО «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая.
В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев между нею и ответчиком, что подтверждается полисом № ДД.ММ.ГГГГ - в период действия договора страхования с нею произошел несчастный случай: поднимаясь по лестнице в подъезде своего дома упала и получила травму правого коленного сустава. О том, что с нею произошел страховой случай, Клыкова Т.В. уведомила страховщика. ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление ответчику на страховую выплату. К заявлению были приложены все необходимые документы. Страховщик уклонялся от своих обязанностей, только ДД.ММ.ГГГГ дан немотивированный ответ об отказе в страховой выплате.
Просила взыскать с ответчика в ее пользу страховую выплату в размере 100000 рублей на основании ст. 88 Таблицы размеров страховой выплаты, что составляет 10% страховой суммы.
В судебное заседание истец Клыкова Т.В. не явилась, о причинах неявки суд не известила.
Суд, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившегося истца.
В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования. Однако не возражала против взыскания с ответчика 45000 рублей исходя из установленного 5% размера страховой выплаты при страховом случае - разрыв связок и страховой суммы в 900000 рублей, не отрицала, что ранее страховое возмещение в размере 100000 рублей истцом был получен в связи с иным страховым случаем.
Представитель ответчика исковые требования не признал. Пояснил, что страховщиком действительно было отказано в страховой выплате по мотиву сомнений в наличии у пациента такой травмы и такого диагноза, какой ей был установлен ДД.ММ.ГГГГ, а именно «разрыв внутренней боковой связки правого коленного сустава, разрыв мениска, гемартроз». Поскольку заключением судебной экспертизы подтвержден факт травмы правого коленного сустава в виде разрыва внутренней боковой связки и гемартроза, страховщик согласен со страховым возмещением исходя из 5% от страховой суммы. Так как, ранее Клыкова Т.В. получала страховую выплату в размере 100000 рублей, размер страховой выплаты составляет 45000 рублей исходя из страховой суммы в 900000 рублей.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования клыковой Т.В. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором, события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Статьей 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и данным Законом и содержат положения о субъекте страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иных положениях.
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).
Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Как следует из полиса страхования № ДД.ММ.ГГГГ между Клыковой Т.В. и ООО «СО «Сургутнефтегаз» заключен личный договор страхования от несчастных случаев, застрахованной по которому указана Клыкова Т.В.
Из полиса следует, что одним из страховых рисков является временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая в период с ДД.ММ.ГГГГ9 года по ДД.ММ.ГГГГ года со страховой суммой в 100000 рублей и страховой выплатой по таблице.
Факт несчастного случая в виде травмы правого коленного сустава - разрыв внутренней боковой связки и гемартроз, установлен заключением № от ДД.ММ.ГГГГ комплексной судебно-медицинской экспертизы. Экспертное заключение проведено на основании материалов дела, страхового дела ответчика, рентгеновских снимков (снимков магнитно-резонансной томографии).
В заключении экспертизы указано, что ДД.ММ.ГГГГ у Клыковой Т.В. имела место травма правого коленного сустава в виде разрыва внутренней боковой связки, гемартроза. Травма Клыковой Т.В. относится к вреду здоровья средней тяжести по признаку длительного расстройства здоровья свыше 21 суток. Объективного подтверждения повреждения мениска правого коленного сустава нет.
Стороны с выводами экспертизы согласились.
Согласно п.п. 1. 1.1, 2, 2.1 Условий страхования ООО «СО «Сургутнефтегаз» страховым случаем признается временная утрата трудоспособности вследствие несчастного случая, в частности, травмы, в понятие которой включается, в том числе повреждение, разрыв, ранение или сдавливание органов и тканей.
Аналогичные положения содержатся в Правилах страхования от несчастных случаев ООО «СО «Сургутнефтегаз», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ генеральным директором общества.
Тем самым, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая Клыкова Т.В. получила травму правого коленного сустава в виде разрыва внутренней боковой связки и гемартроза, что повлекло временную утрату трудоспособности, то есть имел место страховой случай.
Согласно п. 7.1 Условий страхования страховая выплата в связи с временной утратой трудоспособности вследствие несчастного случая рассчитывается в соответствии с выбранным страхователем условием, предусмотренным полисом.
Клыковой Т.В. при заключении договора выбран способ «в размере, рассчитанном по «Таблицам в размере страховых выплат» Страховщика, вне зависимости о продолжительности лечения.
Таблица размеров страховых выплат является приложением № 3 к Правилам страхования.
Буквальное толкование данных положений приводит к выводу, что страховым случаем полученная травма будет в том случае, если она предусмотрена таблицей выплат.
Проанализировав содержание таблиц выплат, суд приходит к выводу, что страховым случаем будет являться как полный (частичный) разрыв (растяжение) связок так и гемартроз.
Определяя размер страховой выплаты при получении застрахованным лицом такой травмы, суд исходит из того, что согласно таблицы № 1 размер страховой выплаты при как при полном (частичном) разрыве (растяжении) связок так и при гемартрозе составляет 5% от страховой суммы.
Поскольку повреждение мениска у истца в результате несчастного случая не нашло подтверждения в судебном заседании, оснований для определения страхового возмещения в виде 10% не имеется.
Единая страхования сумма по договору, как это следует из полиса, составляет 1 000000 рублей
Согласно п. 10.9 Правил страхования после страховой выплаты единая страховая сумма, установленная в договоре страхования, уменьшается на размер произведенной выплаты.
ДД.ММ.ГГГГ Клыковой Т.В. была получена страховая выплата в размере 100000 рублей по этому договору страхования в связи со страховым случаем ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, страховая сумма должна быть уменьшена и составляет 900000 рублей, а страховая выплата должна составить 5% от этой суммы – 45000 рублей.
Исходя из условий договора страхования право на получение страхового возмещения по данному страховому случаю принадлежит Клыковой Т.В.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Размер государственной пошлины при цене иска в 45000 составляет 1550 рублей. Истцом при подаче иска уплачено 1040 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.
Оставшаяся часть в 510 рублей подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:Исковые требования Клыковой Т.В. удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Клыковой Т.В. страховое возмещение в размере 45000 рублей, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 1040 рублей, всего взыскать 46040, 00 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 510 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в десятидневный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья: Л.А. Шукшина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>