о взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

11.03.2011г. Советский районный суд города Томска в составе:

судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Алексееву В.Н., Гришаеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Алексееву В.Н., Гришаеву Н.А. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») и Алексеевым В.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 12.08.2013 г., под 19% годовых. Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет № Алексеева В.Н., открытый в Томском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по текущему счету №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика явилось поручительство Гришаева Н.А. с которым ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора и приложению № 1 к нему, погашение кредита (основного долга) производится: первый платеж в размере <данные изъяты> рубля, остальные платежи равными долями ежемесячно в размере по <данные изъяты> рубля до 10 числа календарного месяца (согласно графику погашения кредита основного долга), содержащемуся в приложении № 1 к кредитному договору). Погашение кредита основного долга осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 кредитного договора). В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора и приложению к нему, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В нарушение установленного кредитным договором графика гашения кредита (п. 4.2.1 кредитного договора и приложение № 1 к нему), 11.01.2011 г., 10.02.2011 г. очередные платежи по возврату основного долга в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек заемщиком уплачены не были. Также заемщик не выполняет условие об уплате процентов за пользование кредитом, которые за период с 12.01.2011 г. по 10.02.2011 г. в сумме <данные изъяты> рублей копейка уплачены не были. Согласно п. 6.1. Кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит надлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по оплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Таким образом, банк после уточнения своих исковых требований в связи с частичным погашением задолженности, просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на 10.03.2011 г. по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с 11.02.2011 г. по 10.03.2011 г. – <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца - Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – Литке В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Алексеевым В.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 12.08.2013 г. под 19 % годовых сроком на условиях настоящего договора (статья 1.3 кредитного договора).

По условиям договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 кредитного договора, на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п.3.1 кредитного договора).

Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на счет заемщика суммы <данные изъяты> руб.

Таким образом, Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. И с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) должно производиться ежемесячно равными долями первый платеж в сумме <данные изъяты> рублей, последующие платежи в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемуся в приложении № 1 к договору.

Из графика погашения кредита следует, что ежемесячные платежи в погашение кредита (основного долга) должны производится заемщиками до 10-го числа календарного месяца.

В силу п.4.1 кредитного договора гашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом исчисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части исчисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора (первый процентный период) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщиков, а заемщики обязаны досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из выписки из лицевого счета по движению средств № Алексеева В.Н., расчета задолженности следует, что платежи в счет гашения основного долга после 11.01.2010 г. стали вносится несвоевременно, в связи с чем 27.01.2011г. банком в адрес заемщика Алексеева В.Н., поручителя Гришаева Н.А. было направлено требование о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчик не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований банка.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками Алексеевым взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным взыскать с них досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.7 кредитного договора.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету, ответчик уплатил в счет основного долга <данные изъяты> рублей. Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию, будет равен <данные изъяты> рублей из расчета:

<данные изъяты> рублей (сумма основного долга) – <данные изъяты> рублей (уплачено) = <данные изъяты> рублей.

Также с Алексеева подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и ст.1 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых.

Из выписки по лицевому счету (по начислению процентов) следует, что банком заемщику начислены проценты за период пользования кредитными средствами (проценты за кредит, исчисляемые из суммы основного долга) за период с 11.02.2011г. по 10.03.2011г. в размере <данные изъяты> рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчиков Алексеева В.Н., Гришаева Н.А., составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом.

Согласно ст.361, ст.362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Алексеева В.Н. по кредитному договору, заключенному им с Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен договор поручительства № с Гришаевым Н.А..

По условиям договора поручительства поручитель несет ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик (пункт 1.1). При этом пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрена солидарная с заемщиком ответственность поручителя перед кредитором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик Алексеев, как заемщик денежных средств, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания должны их поручители.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия поручительства данным договором не определен. Поскольку договором поручительства не установлен срок его действия, срок исполнения обеспеченного поручительством Гришаева Н.А. обязательства по возврату кредита установлен ежемесячно, начиная с 10.10.2008г. по 12.08.2013г., то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 367 ГК РФ, кредитор вправе заявлять требования к поручителю по обязательствам, возникшим с 15.02.2010г. по 15.02.2011г. (день предъявления иска в суд), поручительство по обязательствам заемщика по уплате очередных платежей до 15.02.2010г. утратило силу.

Из выписки из лицевого счета по движению средств Алексеева В.Н., расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору образовалось после 15.02.2010 г., следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию с заемщиков, также подлежит взысканию и с поручителя, поскольку образовалась за период, в который действие договора поручительства не прекратилось.

На основании изложенного, с ответчиков: Алексеева В.Н., Гришаева Н.А. подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в солидарном порядке.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Алексеева В.Н., Гришаева Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Алексеева В.Н., Гришаева Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья Е.И. Миркина