№
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ2 июня 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Шукшиной Л.А.,
с участием:
представителя истца Попова С.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Кузнецовой Е.Г.,
при секретаре Ананьевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, возврату уплаченной государственной пошлины,
у с т а н о в и л :
ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Кузнецовой Е.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 260500 рублей на неотложные нужды, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила 16% годовых, размер аннуитентного платежа – 7383 рубля ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1, данным соглашением погашение заемщиком задолженности установлено в следующие размеры и сроки: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены «платежные каникулы», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитентного платежа установлен в 15569 рублей. Денежных средств для списания задолженности в безакцептном порядке на счете ответчика с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время не было, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147853,32 рубля, из которых: 112580,68 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 30822,64 рубля - сумма задолженности по процентам; 4450 рублей - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты.
Также просит взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы задолженности по основному долгу.
В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал.
Ответчик Кузнецова Е.Г. признана исковые требования в части задолженности по основному долгу, пояснила, что задолженность образовалась в связи с ухудшением материального положения, просила снизить неустойку по договору до 1000 рублей.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) - кредитор и Кузнецовой Е.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 260500 рублей на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Данное обстоятельство ответчиком не отрицалось.
Дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ погашение заемщиком задолженности установлено в следующие размеры и сроки: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены «платежные каникулы», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитентного платежа установлен в 15569 рублей.
Кредит был предоставлен, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что ответчик Кузнецова Е.Г. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что ответчиком не отрицалось.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 3.1.6 оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 18 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет. Банк на основании заявления заемщика в очередную дату погашения перечисляет денежные средства в уплату ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту.
В силу п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/ недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5. Договора, заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Согласно п. 4.3 кредитного договора сумма внесенного заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств заемщика по договору направляется: в первую очередь, на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных Договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору, во вторую очередь- уплату просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь- уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту, в четвертую очередь- погашение просроченной задолженности по основному долгу, в пятую очередь- погашение срочной задолженности по основному долгу.
Кроме того, п. 1.2.3 дополнительного соглашения, если сумма внесенного заемщиком ежемесячного платежа, размер которого установлен настоящим Дополнительным соглашением, недостаточна для исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед банком в очередности, определяемой банком. Настоящим заемщик поручает банку самостоятельно определять погашения обязательств заемщика перед банком по договору.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлялось требование с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору, однако ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.
Общая задолженность по кредитному договору состоит из сумм задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки за нарушение сроков уплаты кредита.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
Заемщику выдан кредит в размере 260500 рублей, из которых ответчиком было уплачено 147919,32 рублей. Таким образом, ссудная задолженность по основному долгу составила: 260500 – 147919,32 = 112580,68 рубля.
Проценты по кредиту, исходя из остатка ссудной задолженности, рассчитываются по формуле: остаток основного долга * 16% / 100 / 365(366) * количество дней пользования. Банком по данному принципу начислено 94458 рублей – 83771 рублей (погашенные проценты). Сумма задолженности по процентам составила 10688 рубля.
Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Разделом 4 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом. Ответчик данный договор подписал, соответственно, согласился с его условиями. Данный договор сторонами не оспорен.
Суд считает основанными на законе и договоре требования истца о взыскании с ответчика повышенных процентов на просроченную задолженность по кредиту, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расценивая их как меру гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства, полагает размер процентов соразмерным последствиям нарушения обязательства.
Неустойка за просрочку уплаты кредита рассчитывается в соответствии с п. 4.1 кредитного договора, таким образом банком начислено 15139,16 рублей, из которых ответчиком погашено 936,42 рублей, а истцом реструктурировано 9752,74 рубля, следовательно, задолженность составила 4450 рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Однако ответчик просил применить ст. 333 ГК РФ, суд также находит основания для ее применения, считая начисленную банком неустойку несоразмерной последствиям нарушенных ответчиком обязательств по кредитному договору. Суд считает необходимым снизить размер неустойки до 1000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворены частично, подлежат возмещению затраты иска по уплате государственной пошлины в размере составляет 4088,06 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Кузнецовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Кузнецовой Е.Г. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144403 (ста сорока четырех тысяч четырехсот трех) рублей 32 копеек, в том числе:
- 112 580 рублей 68 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу;
- 30 822 рубля 64 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- 1000 рублей - сумма неустойки (штраф) за нарушение сроков уплаты.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Кузнецовой Е.Г. проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Кузнецовой Е.Г. расходы по оплате госпошлины в размере 4 088 рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней с момента изготовления полного текста решения.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Л.А. Шукшина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>