№ 2-1290/11

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

03 июня 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Шишовой Е.П.,

при участии представителя истца Карловой М.П., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Сметкина Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» к Сметкину Э.Ю., Сметкиной О.С., Чуднову Н.В. о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Сметкину Э.Ю., Сметкиной О.С., Чуднову Н.В. о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.02.2008г. между ОАО «Сбербанк России» и Сметкиным Э.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей под 17% годовых сроком до 25.02.2013г. на цели личного потребления. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Сметкиной О.С., Чуднова Н.В. Нарушение Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению задолженности, явилось основанием для выставления банком ответчикам (заемщику и поручителю) требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое в установленный срок исполнено не было.

Истец просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 116 871 рубль 02 копейки, который состоит из суммы просроченных процентов в размере 3873 рубля 08 копеек, просроченной ссудной задолженности размере 112 319 рублей 62 копейки, неустойки в размере 678 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 537 рублей 42 копейки.

В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Сметкин Э.Ю. с наличием задолженности по кредитному договору согласился, исковые требования признал.

Ответчики Сметкина О.С., Чуднов Н.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют расписки о вручении судебных повесток, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Сметкиной О.С., Чуднова Н.В.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика Сметкина Э.Ю., изучив письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 26.02.2008г. между ОАО «Сбербанк России» и Сметкиным Э.Ю. подписан кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей на цели личного потребления сроком по 25.02.2013г. (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17% годовых (п.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Дополнительно Сметкиным Э.Ю. подписано срочное обязательство №, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора № от 26.02.2008г., согласно которому заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.03.2008г. в сумме 4 167 рублей, последний платеж в сумме 4 147 рублей.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, выдал заемщику наличные денежные средства в размере 250000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 27.02.2008г.

Из расчета основного долга и процентов по договору от 26.02.2008г. №, представленному истцом, содержащего сведения датах внесения заемщиком платежей по кредитному договору, следует, что, начиная с 17.01.2011г., платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступать перестали. Последнее гашение основного долга, процентов и неустойки по кредиту производилось заемщиком 17.01.2011г.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.5.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов в виде неустойки в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение договорных обязательств со стороны Сметкина Э.Ю., задолженность по кредитному договору подлежит взысканию досрочно вместе с процентами за пользование кредитом, кроме того, подлежит начислению неустойка.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 08.04.2011г. задолженность по кредитному договору составила 116 871 рубль 02 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 3 873 рубля 08 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 112 319 рублей 62 копейки, неустойка в размере 678 рублей 32 копейки.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом в размере 17%, пунктами 4.1, 4.3, 4.4 кредитного договора, устанавливающим порядок уплаты и размер процентной ставки, неустойки за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов 34%, порядок пользования кредитом и его возврата, и срочным обязательством №, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится, начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного истцом расчета задолженности.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий:

Просроченная ссудная задолженность

За период с 27.02.2008г. по 10.08.2009г. в счет погашения основного долга в соответствии с дополнительным соглашением № должно было быть внесено 4167 руб. x 17 мес. = 70876,37 рублей, фактически внесено 66709,37 рублей. 10.08.2009г. задолженность по основному долгу в размере 4129,63 руб. (70876,37 - 66709,37) вынесена на просрочку.

11.08.2009г. в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу заемщиком внесено 3866,30 руб., остаток просроченной задолженности в размере 263,33 руб. (4129,63 – 3866,30) вынесен на просрочку.

За период с 08.09.2009г. по 10.02.2010г. в счет погашения основного долга в соответствии с дополнительным соглашением № должно было быть внесено 4167 руб. x 6 мес. = 25 002 рубля, фактически внесено 21256,85 рублей. 10.02.2010г. задолженность по основному долгу в размере 3745,15 руб. (25 002 – 21256,85) вынесена на просрочку.

Аналогично рассчитываются суммы просроченной задолженности по основному долгу в последующие периоды пользования кредитом, затем суммы просроченной задолженности по основному долгу суммируются и в общей сумме за период с 27.02.2008г. по 07.04.2011г. указанная задолженность составляет 112319 рублей 62 копейки.

Просроченные проценты рассчитываются по формуле:

(остаток задолженности по основному долгу) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x процентная ставка по кредиту) / (365 (366) дней в году x 100).

На 10.11.2010г. сумма просроченных процентов составила 1821,32 руб., на 10.12.2010г. – 3470,72 руб., на 10.03.2011г. – 2084,02 руб., итого общая сумма просроченных процентов составила: 1821,32 + 3470,72 + 2084,02 = 3873 рубля 08 копеек.

Размер неустойки рассчитывается по формуле:

(остаток просроченной задолженности по кредиту x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x ставка неустойки) / (365 (366) дней в году x 100).

На 10.08.2009г. общая сумма просроченной задолженности по кредиту составила 4129, 63 руб. За период с 11.08.2009г. по 11.08.2009г. (1 день) начислена неустойка в размере (4129,63 x 1 x 34) / (365 x 100) = 3,85 руб.

На 11.08.2009г. общая сумма просроченной задолженности по кредиту составила 263,33 руб. За период с 12.08.2009г. по 08.09.2009г. (28 дней) начислена неустойка в размере (263,33 x 1 x 34) / (365 x 100) = 6,87 руб.

Дальнейший расчет производится аналогично, начисленные суммы неустойки суммируются и в общей сумме составляют 1757,98 рублей.

В счет погашения задолженности по неустойке заемщиком внесено 1079,66 рублей. Следовательно, остаток задолженности по неустойке составляет 1757,98 – 1079,66 = 678 рублей 32 копейки.

Всего сумма задолженности по кредитному договору: 112319 рублей 62 копейки + 3873 рубля 08 копеек + 678 рублей 32 копейки = 116871 рублей 02 копейки.

В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Сметкин Э.Ю. предоставил кредитору поручительство Сметкиной О.С., Чуднова Н.В., с которыми истец 26.02.2008г. заключил договоры поручительства № и № соответственно.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

В тексте кредитного договора № от 26.02.2008г. между Банком и заемщиком Сметкиным Э.Ю. содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Сметкиной О.С., Чуднова Н.В. (п.2.1.1). С условиями кредитного договора поручители были ознакомлены, о чем свидетельствуют их собственноручные подписи в кредитном договоре, подлинность которых ответчиками не оспаривается.

Условия ответственности поручителей установлены в договорах поручительства, заключенных между банком и поручителями Сметкиной О.С., Чудновым Н.В., которые являются самостоятельным соглашением двух сторон и обязательны для его субъектов.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.

Из условий договоров поручительства от 26.02.2008г. № и № (п.2.1, 2.2) следует, что поручители Сметкина О.С., Чуднов Н.В. в полном объеме отвечают перед банком за исполнение Сметкиным Э.Ю. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

В соответствии с п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что Сметкин Э.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания будут и его поручители.

Помимо прочего подлежат удовлетворению требования банка о возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 3 537 рублей 42 копейки, так как в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» к Сметкину Э.Ю., Сметкиной О.С., Чуднову Н.В. удовлетворить.

Взыскать досрочно с заемщика Сметкина Э.Ю., с поручителя Сметкиной О.С. солидарно с заемщиком Сметкиным Э.Ю., с поручителя Чуднова Н.В. солидарно с заемщиком Сметкиным Э.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» по кредитному договору № от 26.02.2008 года просроченную ссудную задолженность в размере 112319 рублей 62 копейки, просроченные проценты в размере 3873 рубля 08 копеек, неустойку в размере 678 рублей 32 копейки, а всего 116871 (сто шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 02 копейки.

Взыскать со Сметкина Э.Ю., Сметкиной О.С., Чуднова Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины по 1 179 рублей 15 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г. Томска с момента изготовления мотивированного текста решения суда.

Судья:

На момент размещения на сайте решение не вступило в законную силу.